Se hai sentito parlare di fondi di fiducia, ma non sai cosa sono e come funzionano, non sei solo. Molte persone sanno solo un fatto fondamentale su fondi di fiducia: sono stati creati dagli ultra-ricchi come un modo per proteggere passare somme di denaro significative a famiglie, amici o entità (carità, per esempio) dopo che essi passano. Soltanto una parte della saggezza convenzionale è vero. I fondi di fiducia sono stati progettati per consentire ai soldi di una persona di continuare ad essere utile anche dopo che essi passano, ma i trust non sono utili solo per individui ultra high-net. Anche le persone di medio livello possono utilizzare i fondi di fiducia, e la creazione di uno non è completamente fuori dalla portata finanziaria.

Come funzionano i fondi di fiducia

Per capire come funziona un fondo di fiducia, vediamo un esempio. Hai lavorato duramente tutta la tua vita e hai creato un comodo cuscino di risparmio. Sai che in futuro ti perderai e vuoi che i tuoi soldi guadagnati da guadagnare possano andare verso le persone che ami, o le carità o le cause in cui credi.

Ora, cosa succede ai cari che non sono così esperti finanziari come te? Potreste essere preoccupati di lasciarli un regalo di somma forfettaria perché potrebbero utilizzarlo in modo irresponsabile. Inoltre, potresti anche vedere che i tuoi soldi dovessero portare per generazioni a venire. Se questo è il modo in cui ti senti, allora dovresti creare un fondo di fiducia irrevocabile. Questo tipo di fiducia può essere impostato per iniziare a disperdere i fondi quando sono soddisfatte determinate condizioni. Non c'è alcuna condizione che non si possa vivere quando ciò accade.

È possibile mettere in contanti, azioni, immobiliare o altre attività preziose nella tua fiducia. Si incontra con un avvocato e decide sui beneficiari e stabilisce le disposizioni. Forse si dice che i beneficiari ricevono un pagamento mensile, possono utilizzare solo i fondi per spese di istruzione, spese a causa di un infortunio o disabilità, o l'acquisto di una prima casa. È il tuo denaro per arrivare a decidere.

Perché è irrevocabile, non hai la possibilità di sciogliere successivamente il fondo fiduciario. Una volta che hai inserito i beni nella fiducia, non sono più tuoi. Sono sotto la cura di un fiduciario. Un fiduciario è una banca, un avvocato o un'altra entità istituita a tal fine.

Poiché i beni non sono più i tuoi, non dovete pagare l'imposta sul reddito su tutti i soldi fatti dalle attività. Inoltre, con una corretta pianificazione, i beni possono essere esenti da tasse immobiliari e da regalo. Queste esenzioni fiscali sono un motivo primario perché alcune persone istituiscono una fiducia irrevocabile. Se tu, il trustor (la persona che crea la fiducia) è in una più elevata imposta sulle imposte sul reddito, impostando la fiducia irrevocabile ti consente di rimuovere queste attività dal tuo patrimonio netto e passare in una minore imposta.

Guadagno del fondo di fiducia: tasse

Ci sono alcuni punti negativi per impostare una fiducia.L'inconveniente più grande è la commissione di avvocato. Pensate a una fiducia come umana agli occhi della legge fiscale. Questa nuova persona deve pagare le tasse e la meccanica della fiducia deve essere scritta con una straordinaria quantità di dettagli. Per renderlo il più possibile fiscale, deve essere elaborato da qualcuno che ha molte conoscenze legali e finanziarie specializzate. Gli avvocati di fiducia sono costosi. Una fiducia tradizionale irrevocabile probabilmente costa almeno un paio di migliaia di dollari e potrebbe costare molto di più.

Altre opzioni

Se non si desidera impostare un fondo fiduciario, ci sono altre opzioni, ma nessuna di queste ti lascia, il trustor, con il maggior controllo sul tuo patrimonio come fiducia.

Sarà : la scrittura di una volontà costa molto meno soldi, ma la tua proprietà è soggetta a più tasse e i termini possono essere facilmente contestati in un processo chiamato verifica. Inoltre, non avrai altrettanto controllo su come vengono utilizzati i beni. Se la volontà è contestata, le spese legali potrebbero mangiare una gran parte dei soldi che volevi vedere utilizzati in un modo che avrebbe giovato ad altri.

Conti di custodia UGMA / UTMA : simili a un piano di risparmio di 529 college, questi tipi di conti sono progettati per inserire soldi in conti di custodia che consentono a una persona di utilizzare i fondi per spese legate all'istruzione. Potresti utilizzare un conto come questo per regalare un importo fino alla tassa massima del dono, o finanziare il massimo per ridurre la responsabilità fiscale, mentre mettere da parte fondi che possono essere utilizzati solo per le spese relative all'istruzione.

Gli svantaggi a UGMA / UTMA Custodial Accounts e 529 piani sono che il beneficiario può frequentare l'università, ma utilizza questi fondi per altre spese al di fuori del tuo controllo. Inoltre, l'importo del denaro nel conto custodito del minore è considerato un bene e ciò può rendere non ammissibile a ricevere aiuti finanziari basati sulla necessità.

Un affidabile opzione di fiducia

I fondi comuni di trust sono da tempo utilizzati da famiglie ad alto rendimento, ma anche coloro con pochi soldi possono facilmente creare una fiducia irrevocabile. La Kiss Trust è un'opzione mirata a individui a basso reddito. Ha tutti i vantaggi di una fiducia tradizionale, è poco costoso da mettere in atto e puoi iniziare la fiducia con tanto denaro come sarebbe necessario per acquistare un serbatoio di gas. È possibile effettuare un deposito forfettario o depositare importi regolari. Quando effettui pagamenti nella fiducia, questi fondi non sono più i tuoi, dato che questa particolare fiducia è irrevocabile.

Anche se la fiducia è irrevocabile, i soldi non sono di proprietà della persona che lo riceve. A causa di questo, un bambino che richiede l'aiuto finanziario non avrebbe dovuto chiedere questi fondi come beni. Di conseguenza, non ci sarà alcun impatto sull'ammissibilità degli aiuti finanziari basati sulla necessità. Il truster può anche stabilire fiducia per le generazioni future dei bambini, rendendo la fiducia un'eredità duratura per un numero indefinito di generazioni.

La linea di fondo

Per coloro che non hanno una elevata valenza netta ma desiderano lasciare i soldi ai bambini o ai nipoti e controllare il modo in cui questi soldi vengono utilizzati, una fiducia può essere giusta per te; non è solo disponibile per i singoli individui ad alto rendimento e offre un modo per consentire al trustor di proteggere i propri beni molto tempo dopo che passano.