La rimozione di $ 1 milione di dollari per la pensione è stata da lungo tempo l'obiettivo che i risparmiatori sono stati incoraggiati a sparare, ma molti americani hanno nascosto molto meno. Quanto meno è poco chiaro.

Secondo un rapporto del marzo 2016 dell'Istituto per la politica economica (EPI), il risparmio medio pensionistico delle famiglie di età lavorativa, definito come i soggetti di età compresa tra i 32 ei 61 anni (o un anno inferiore a 62 anni, marchi come pensionamento anticipato) è di $ 95.776. Tuttavia, il numero mediano, o quelli in mezzo, è solo $ 5 000. Per coloro che sono vicino all'età di pensionamento, o tra i 55 ei 61, il mediano era $ 17.000. L'analisi di giugno del 2015 dall'Ufficio di responsabilità del governo ha rilevato che gli americani medi tra i 55 ei 64 anni hanno accumulato circa 104.000 dollari di risparmio per la pensione, ma che riflette sia i super saver che le persone che non hanno risparmiato nulla.

Mentre il numero più elevato non è esattamente incoraggiante, non include i redditi previdenziali e, per alcune persone fortunate, denaro da una pensione. E stimola molto la creatività per trovare modi per rendere comodo un pensionamento comodo. Un'opzione che molti americani stanno investigando stanno ritirando all'estero (vedi

Pension Funds Too Little? Retire all'estero e Strategie per ritirare all'estero e 7 Paesi da considerare).

Poi c'è un'altra alternativa tentatrice: optando per trascorrere i tuoi anni successivi in ​​mare. Vale la pena esplorare se siete entrambi avventurosi e preoccupati di correre a corto di denaro (e naturalmente non si ottiene il seno). Con un'attenta pianificazione, potresti godervi la pensione di una nave da crociera a tempo pieno con molto meno di $ 1 milione in banca. (Per ulteriori consigli, consulta

Suggerimenti per il salvataggio sulle crociere. )

Andare in pensione su una nave da crociera per meno di 1 milione di dollari

Per i viaggiatori occasionali, la crociera può essere tutto a vivere nel lusso. Se state pensando di trascorrere tutto il tempo in mare una volta che ti ritiri, devi comunque valutare con attenzione le opzioni.

. Spendere un pezzo di risparmio sui quartieri permanenti a bordo di una nave da crociera residenziale può sembrare una buona opzione, ma non verrà a buon mercato ( 5 migliori linee di crociera per pensionati più recenti

.) Il mondo, ad esempio, è una nave residenziale privata che è stata lanciata nel 2002. La nave offre monolocali, residenze mono-, due e tre camere da letto, a partire da $ 600.000. tasse di nave, che possono entrare nelle migliaia.

Se hai meno di 1 milione di dollari messi da parte per la pensione, la prenotazione di singole crociere è, inutile dire, il modo più economico (e più realistico) di andare. Ciò potrebbe significare saltare la nave una volta al mese o ancora più spesso, se non riesci a trovare un modo per prenotare molte crociere lunghe.Ma se sei solo in viaggio con le necessità, puoi ottenere buoni a questi trasferimenti. Esso, tuttavia, richiede una pianificazione straordinariamente attenta. E probabilmente hai bisogno di qualche tipo di indirizzo permanente basato su terra.

In termini di spesa, tutto scenderà in base alle modalità di prenotazione e alle linee a cui stai viaggiando. Principali linee di crociera, ad esempio, offrono offerte last-minute da 79 dollari al giorno per persona. Per una crociera di 15 giorni, che funziona ad un tasso base di $ 1, 185. Prenota crociere indietro a quella velocità e pagerebbe $ 2, 370 per il mese. Se riesci a mantenere bassi i prezzi bassi, stai cercando di spendere meno di 30.000 dollari l'anno - e, naturalmente, ciò significa cibo e alloggio, senza bisogno di un proprio arredamento o di un'auto. (Vedere 3 consigli di nave da crociera per risparmiare denaro .)

La crociera è più conveniente rispetto alla vita assistita?

Naturalmente, queste non sono alternative reali: vivere su una nave da crociera, dovrai essere ragionevolmente sana e non aver bisogno del tipo di assistenza che si ottiene nella vita assistita. Ma offre un utile confronto finanziario. Quando si dispone di risorse finanziarie limitate, la vita assistita potrebbe drenare i vostri risparmi molto più velocemente di quanto si desidera - e molto più veloce di vivere sulle navi da crociera. Il costo medio mediano mensile della vita assistita è di $ 3, 628 o $ 43, 536 ogni anno, secondo Genworth Financial. Questo è di circa $ 119 e cambia ogni giorno.

Vivere su una nave da crociera potrebbe farti appendere ad altri tuoi risparmi. Per mantenere i costi di crociera inferiori al costo della vita assistita, è sufficiente che la tua spesa media giornaliera sia al di sotto di quella cutoff di $ 119.

Quanti soldi avresti bisogno per fare quel lavoro? Diciamo che hai raggiunto la piena età pensionabile e tu ricevi benefici per la previdenza sociale. A partire dall'agosto 2017, la prestazione media mensile era di $ 1, 360, secondo l'amministrazione della sicurezza sociale. Questo è $ 16, 320 per l'anno, quindi hai ancora bisogno di altri $ 27, 216 per compensare la differenza.

Ciò significa che hai bisogno di un portafoglio sufficiente per poter ritirare almeno $ 2, 300 al mese. Se prevedete di trascorrere 20 anni di pensionamento e rispettare una strategia di investimento conservativa, puoi fare un lavoro da vivere in crociera con un risparmio di 600.000 dollari. Sarai in grado di ritirare 2 400 dollari al mese il primo anno a pensione ritiri successivi adeguati per l'inflazione. Quel reddito, insieme ai tuoi benefici per la sicurezza sociale, potrebbe essere sufficiente per farti viva. Infatti, è improbabile che trascorrerai tutti i 20 anni in mare. Nella vecchiaia avanzata, probabilmente hai bisogno di fare altri piani.

La linea inferiore

L'esempio precedente illustra come sarebbe possibile crociere a tempo pieno in pensione anche se hai meno di 1 milione di dollari salvati. ) L'altro confronto che devi fare, certamente, è come la crociera si confronta con un pensionamento basato sul terreno nella tua casa attuale o in un altro posto (per ulteriori informazioni, vedere Retiring: è $ 1 Milione abbastanza? , anche all'estero. Se rimani in buona salute, potresti passare 15 anni a viaggiare nel mondo, se sei in grado di pianificare i trasferimenti da nave a navi e forse di rotture in terra.La parte di pianificazione può essere l'aspetto più esaustivo di questo tipo di avventura sull'oceano.

E ci sono altre caveat.

Per prima cosa, il nostro esempio finanziario assume che sei in viaggio solo. Se sei sposato, hai i vantaggi della previdenza sociale del coniuge e altri redditi da pensione da prendere in considerazione, nonché quello che un'altra persona aggiunge ai tuoi costi di viaggio. Di solito, viaggiare come duo è più economico, ma non sempre.

Oltre a questo, devi fatturare come gestirti i costi sanitari durante il viaggio. Medicare non ti coprirà all'estero e la maggior parte delle politiche di assicurazione sanitaria tradizionali offre solo una copertura limitata. Se dovete acquistare un'assicurazione di viaggio o pagare l'assistenza medica out-of-pocket quando si raggiunge un porto di chiamata, che potrebbe aggiungere significativamente il costo totale. ) E questo è solo l'inizio di una lunga lista di problemi di mondo reale, come ad esempio dove riceverai la posta (e il tuo controllo di sicurezza sociale) , come gestirti le tasse, la tua residenza e altro ancora. Avrete bisogno di un consiglio di un avvocato o di un contabile e di un pianificatore finanziario.

La chiave da asporto? Prima di imballare le tue borse - o affittare la casa - fai attenzione ai numeri per assicurarti di avere tutte le basi coperte.