Il beneficio del coniuge di sicurezza sociale offre opzioni per la vedova o vedovo di un lavoratore coperto quando muoiono. Massimizzare questo beneficio per un marito o una moglie è importante, ma spesso più per una moglie, mentre le donne tendono spesso a vivere un po 'più a lungo e gli uomini sono spesso i maggiori salariati in molte coppie. Come consulente finanziario del tuo cliente, contribuendo a garantire che i coppie di clienti fanno quello che sono in grado di massimizzare i vantaggi di un sopravvissuto potenziale, fa parte della buona pianificazione finanziaria che fai per loro.

Come funziona?

Quando un coniuge muore, i loro stipendi di prestazione si arrestano che possono causare un problema finanziario e di flussi finanziari immediati se il loro beneficio è stato significativamente più grande di quello del coniuge superstite. Il beneficio del sopravvissuto della previdenza sociale può ammorbidire il colpo. Il coniuge superstite ha la possibilità di prendere il maggior beneficio o il beneficio di un sopravvissuto se ciò comporterebbe maggiori pagamenti. Ciò include tutti i costi dei benefici di vita guadagnati dal coniuge defunto lungo la strada. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come aiutare le donne a navigare nella sicurezza sociale .)

Se il coniuge più redditizio si attende fino a quando non raggiunge l'età totale di pensionamento (FRA), che è attualmente 66 per coloro che sono nati prima del 1960 o al di là del beneficio sopravvissuto, .

Mentre è scomparso il file e sospende con applicazione limitata la richiesta di una strategia per le coppie, è ancora importante coordinare il deposito per i clienti sposati. Gli uomini sono spesso i salari più alti e, in tal caso, è auspicabile che aspettino il più a lungo possibile per presentare i loro benefici al fine di massimizzare il beneficio sopravvissuto se dovessero morire prima.

Chi è ammissibile?

Al momento della tua morte, il tuo attuale coniuge può ricevere il beneficio di un sopravvissuto come sopra descritto. Inoltre, un ex coniuge può anche ricevere un beneficio di sopravvissuti. In alcuni casi i bambini sopravvissuti sopravvissuti ei genitori dipendenti possono anche ricevere un beneficio per i superstiti. Un pagamento forfettario può essere disponibile anche per i coniugi sopravvissuti oi figli a carico. (Per la lettura correlata, vedere: Come sono i benefici del coniuge calcolati per la sicurezza sociale? )

Quanto è vantaggio?

Un coniuge superstite può ricevere il beneficio di un sopravvissuto sulla base del loro guadagno dei coniugi già in età avanzata già a sessant'anni. La percentuale del beneficio del coniuge defunto che avrebbe diritto a ricevere varia nel modo seguente:

• Se la vedova o vedovo ha raggiunto la loro FRA, avrebbero ricevuto il 100% del beneficio del coniuge defunto.
• Se la vedova o vedovo sono tra i 60 anni e la loro FRA, avrebbero ricevuto tra i 71.Dal 5% al ​​99% del beneficio del coniuge defunto.
• Se la vedova o vedovo è disabilitata e tra i 50 ei 59 anni, avrebbero ricevuto tra il 71,5% del beneficio del coniuge defunto.
• Se la vedova o vedovo si prende cura di un figlio al di sotto dei 16 anni, riceverà il 75% del beneficio del coniuge defunto.
• Un bambino di età inferiore a 18 anni (o 19 anni se ancora in scuole superiori o scolastiche) o che è disabile avrebbe ricevuto il 75% della prestazione del genitore deceduto.
• I genitori dipendenti del lavoratore defunto di età pari o superiore a 62 anni riceverebbero 82,5% del beneficio del lavoratore per un genitore e il 75% ciascuno se esistono due genitori sopravvissuti. . Vantaggi per un ex coniuge

Un ex coniuge può ricevere i vantaggi del sopravvissuto sulla morte di quella ex coniugi se il matrimonio avevano durato almeno 10 anni, attualmente non sono sposati o non si sono sposati fino all'età di 60 anni. Se l'ex coniuge si preoccupa di un figlio del defunto ex coniuge di età inferiore ai 16 anni o disabile, non devono soddisfare la durata del requisito matrimoniale.

Coppie di sesso identiche

A seguito della decisione della Giunta Suprema del giugno del 2015, le coppie dello stesso sesso sono ora ammissibili alle stesse prestazioni di sicurezza sociale come le coppie eterosessuali, anche in stati che non avevano precedentemente riconosciuto la legalità dei matrimoni tra i sessi. Alcuni dei particolari sono ancora in flusso e sopravvissuti di matrimoni di sesso e sindacati civili sono in uno stato di limbo che potrebbe richiedere del tempo per risolvere.

) I consiglieri finanziari che lavorano con le coppie dello stesso sesso, e specialmente se uno dei coniugi è morto, dovrebbe consigliare e collaborare con il coniuge superstite a presentare i vantaggi dei sopravvissuti come se fosse una coppia eterosessuale. Questo li metterà in grado di beneficiare in un momento in cui risolvano problemi relativi a stati che non riconoscono questi matrimoni e sindacati legali. Purtroppo, sembra che non ci sia un calendario per questa risoluzione. La linea di fondo

La pianificazione pensionistica per le coppie sposate dovrebbe includere un piano per massimizzare non solo i benefici per la previdenza sociale a vita, ma anche i benefici dei sopravvissuti per un coniuge il cui reddito e benefici potranno essere molto inferiori a quelli dell'altro coniuge. Inoltre, i consulenti dovrebbero comprendere le regole relative ai benefici dei sopravvissuti per varie situazioni in modo da poter fornire orientamenti se necessario per i clienti divorziati, le coppie di sessi e altri dipendenti dei clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come aiutare i clienti con la sicurezza sociale

.)