Gli investitori hanno sempre avuto una vasta gamma di scelte per cercare aiuto con i loro investimenti e altri problemi finanziari. Con l'aggiunta di online o robo-consultori negli ultimi anni le scelte sono aumentate.

Se ritieni che un robo-consigliere potrebbe essere la scelta giusta per te come si fa a scegliere uno? Quali criteri dovresti utilizzare per valutare un robo-advisor? (Per un elenco di robo-consultori, clicca qui.)

È un Robo-Advisor la scelta giusta per te?

Il primo passo è decidere se un robo-advisor è la scelta giusta per la tua situazione. La questione è la complessità della tua situazione e il tuo livello di comfort nel lavorare con consigli che vengono distribuiti principalmente online. Inoltre, se la tua situazione implica problemi complessi di pianificazione finanziaria che vanno ben oltre l'allocazione degli investimenti e dei servizi correlati, potresti essere meglio servito da un consulente finanziario tradizionale che fornisce consigli su aree come la pianificazione della proprietà, la gestione delle opzioni aziendali e altre situazioni.

L'argomento di decidere se un consulente on-line è giusto per te è un argomento per un altro articolo completo, per cui, per questo, supponiamo che tu abbia deciso di andare con un robo-advisor. Come valuta e decidi quale robo-advisor da utilizzare? (Per la relativa lettura, vedere:

È un consulente finanziario in linea per te? ) Quali servizi sono offerti?

Il primo passo è quello di determinare quale tipo di consulenza finanziaria è necessario. I servizi offerti variano poiché la maggior parte dei robo-advisors offrono consulenza agli investimenti e gestione del portafoglio in una forma o nell'altra.

LearnVest

è un'eccezione tra i principali soggetti che offrono raccomandazioni sugli investimenti, non offrono consulenza in corso di investimento. Ci si concentra sul budgeting e la pianificazione finanziaria e offrono l'accesso a assistenza live tramite telefono. Un elemento fondamentale per la maggior parte dei robo-consultori è l'asset allocation e la gestione del portafoglio. In generale, questo servizio viene fornito tramite l'utilizzo di un qualche tipo di algoritmo e l'utilizzo di ETF.

Oltre a questo livello di servizio di base, molti consulenti offrono servizi di raccolta delle perdite fiscali per i portafogli imponibili. Ciò consente agli investitori di sfruttare le perdite nel portafoglio fiscale, se del caso.

Anche all'interno del settore di gestione degli investimenti ci sono alcuni robo-consultori specializzati. Ad esempio,

Riequilibrio IRA si concentra sui conti pensionistici e offre interazione umana ai clienti. Folio Investing

offre un certo numero di portafogli pre-impostati di titoli o ETF che i clienti possono acquistare come-è. Allo stesso modo, Motif Investing offre portafogli preconfezionati di 30 azioni per un prezzo. Capitale personale

offre la gestione degli investimenti e la capacità di gestire tutti i tuoi account su base consolidata.Il loro servizio è destinato un po 'più a monte in termini di valore netto rispetto ad alcuni degli altri robo-consultori. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida alla scelta del miglior Robo-Advisor. ) Quanto costa?

Proprio come ci sono variazioni nei servizi offerti, ci sono variazioni nelle tariffe addebitate.

I tassi di LearnVest

variano da $ 89 a $ 399 per la prima revisione e poi $ 19 al mese dopo. La quota del capitale personale

varia da 0. 49% a 0. 89% dell'importo investito. Altri consiglieri di robo variano generalmente da 0, 15% a 0. 50% delle attività in gestione. Alcuni addebitano una tariffa di set-up una sola volta.

Ricorda che i rapporti di spesa dei fondi scambiati sottostanti (ETF) o fondi comuni di investimento si applicano pure. Inoltre, a seconda del consigliere scelto, potrebbero anche essere i costi di transazione per la negoziazione di vari investimenti.

Interazione umana

I Robo-consulenti variano in termini di offrire la capacità di interagire con un essere umano sulla loro situazione o di essere totalmente automatizzati. Il livello di comfort in entrambi i casi dovrebbe essere una considerazione nella valutazione di un robo-consigliere. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? ) Risultati passati

Robo-consultori sono un fenomeno relativamente nuovo e la maggior parte non ha alcuna storia d'investimento pre-date il rally attuale del mercato azionario. Infatti una questione fondamentale è come queste imprese faranno la prossima volta che il mercato azionario subisce una grave flessione. (

) Integrazione con le principali società di servizi finanziari La popolarità dei robo-consultori non è stata persa nei principali attori del settore dei servizi finanziari (per maggiori informazioni:

Che cosa è il miglior Robo-Advisor? .

Betterment ha forgiato un accordo con Fidelity Investments in cui i consulenti finanziari della piattaforma istituzionale di Fidelity possono offrire una versione della versione RIA di Betterment ai propri clienti. Inoltre la Fidelity ha stipulato un accordo con LearnVest . Vanguard ha lanciato la propria versione di un robo-advisor e ha riferito che è stato molto successo nel suo lancio presto e limitato. L'impresa sta valutando il rolling di questo basso costo e robusto servizio a più clienti nel prossimo futuro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Cosa c'è di più per lo spazio Robo-Advisor? ) Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 49% 4. 2. 6 ) lancerà la loro versione finanziaria del consulente finanziario di un robo-advisor nel prossimo futuro. Il servizio permetterà ai consulenti finanziari di utilizzare la loro piattaforma per contrassegnare il servizio senza alcun costo per i propri clienti. Schwab farà soldi sui beni sottostanti. . Quando si considera il robo-advisor, le affiliazioni con grandi aziende come Fidelity, Vanguard o Schwab potrebbero essere qualcosa da considerare. (Per ulteriori informazioni, vedere: . Queste aziende hanno il denaro da investire e il tempo per consentire a questi servizi di crescere. Inoltre, in base ai cambiamenti delle tue esigenze, sarete in grado di passare senza problemi ad altri servizi offerti da queste aziende.

Per i consulenti finanziari che lavorano sulle piattaforme Fidelity e Schwab, questi servizi possono essere un mezzo vitale per connettersi con i clienti più giovani Gen X e Millennial, soddisfare le loro esigenze e coltivarle come clienti destinatari del futuro.

La linea inferiore

Se hai deciso di andare con un robo-advisor, c'è ancora la decisione sul quale si adatta meglio alle tue esigenze come investitore. I fattori da considerare sono i tipi di consulenza e servizio offerti dal robo-advisor, il livello (se presente) dell'interazione umana offerto, l'investimento minimo richiesto, nonché eventuali oneri o spese che si verificherà. L'interesse crescente delle grandi imprese di servizi finanziari in questo ambito è un'ulteriore considerazione sia per i potenziali investitori che per i consulenti finanziari. (Per la lettura relativa, vedere:

Come gli Advisori Finanziari possono adattarsi ai Robo-consultori. )