Insegnare ai bambini come gestire le loro finanze in età precoce è una lezione che può durare bene in età adulta. Purtroppo, questo è qualcosa con cui spesso i genitori lottano, e il risultato è che molti ancora sostengono i loro figli adulti anche quando essi stessi arrivano all'età di pensionamento. Uno studio condotto da Hearts & Wallets ha rivelato che circa otto milioni di famiglie di baby boomer (o un terzo dei boom con i bambini) stanno fornendo i loro figli , adulti e minori, con qualche forma di sostegno finanziario.

Mentre non c'è niente di male nell'aiutare i bambini adulti una volta in un momento, potrebbe minacciare la tua pensione se diventa un'abitudine. Mantenendo i tuoi risparmi in pista mentre la Banca di mamma e papà è aperta per affari è un atto di bilanciamento e salvaguardare le attività richiede una certa pianificazione attenta. (Per ulteriori informazioni, vedere

Perché alcuni bambini non lasciano mai il nido .) Riconoscere che il pensionamento è la tua prima priorità

Se sei un genitore di un millennio, probabilmente sei consapevole che lui o lei sta affrontando alcune sfide difficili sul fronte finanziario. Circa il 70% dei gradi universitari stanno portando il debito di prestito per studenti e stanno entrando in un mercato del lavoro in cui i salari sono rimasti più o meno stagnanti per i lavoratori a basso e medio reddito negli ultimi tre e mezzo decenni. Tra i due, non sorprende che tre in 10 giovani adulti di età compresa tra i 25 ei 34 anni stiano vivendo con i loro genitori dopo il college, secondo il Pew Research Center.

Mentre le prospettive di alcuni giovani adulti sembrano certo scomparsi, quello errato che i genitori non possono permettersi di fare è perdere di vista i loro obiettivi finanziari, tra cui il pensionamento. Non puoi prestare un prestito per finanziare il tuo stile di vita nei tuoi anni successivi, e ogni centesimo che spendi adesso supportando i bambini adulti è denaro che non viene messo verso la costruzione di ricchezza.

Consideriamo in questo contesto. Supponiamo che tu abbia dato il tuo figlio adulto $ 800 al mese per aiutarti con le fatture. Lo fai per un periodo di cinque anni, che arriva a $ 48.000 in contanti totalmente. Ora diciamo di tagliare l'importo in metà e mettere $ 400 al mese in un Roth IRA invece. Dopo cinque anni il tuo investimento di $ 24.000 sarebbe valido 29, 536 dollari, assumendo un rendimento annuo del 7%. In un periodo di 20 anni i tuoi risparmi potrebbero crescere a più di 210.000 dollari, il che è un buon motivo per riconsiderare quanto il sostegno che puoi realmente permettersi di offrire.

Stabilire una data di fine

La creazione di alcuni limiti su quanti soldi state spingendo verso la parte è solo una parte dell'equazione. I genitori devono anche essere fermi nel fissare una scadenza per interrompere il supporto. In caso contrario, potrebbe andare a tempo indefinito, il che potrebbe mettere in pericolo ulteriormente la tua pensione se non si riesce a risparmiare al ritmo desiderato.

Il tuo tasso di risparmio è altrettanto importante quanto quello in cui investite i tuoi soldi in cui si è interessato il pensionamento. Se non state risparmiando abbastanza il vostro reddito, stai effettivamente riducendo il potenziale di guadagno degli investimenti, il che potrebbe causare la scomparsa della linea. Ciò diventa ancora più problematico quando si faccia riferimento all'impatto dell'inflazione. La ricerca di LIMRA suggerisce che in un periodo di 20 anni i pensionati potrebbero vedere che i loro guadagni sono diminuiti di $ 117.000 a causa dell'inflazione.

Se siete preoccupati che il tuo bambino adulto non prenda l'iniziativa per ottenere il controllo delle sue finanze, l'attuazione di una scadenza potrebbe essere la motivazione necessaria per ottenere la tua progenie in corso. Riducendo gradualmente la quantità di denaro che stai fornendo quando si avvicina alla cutoff può rendere più facile la transizione per entrambi. (

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Offrire Supporto Non Monetario Aiutare i bambini adulti non deve necessariamente essere misurata (per maggiori informazioni, vedere È ora di (Infine) spingere i bambini fuori dal nido? in dollari e centesimi. Potreste anche offrire loro poche ore di assistenza all'infanzia gratuita ogni settimana, o - se hanno fatto boomerang per tornare a casa - potreste permettere loro di "lavorare" i soldi che non li stanno caricando in affitto facendo lavori in casa . In questo modo stai ancora offrendo loro il supporto, ma non stai cercando forme di denaro che ti stai meglio a passare nel tuo risparmio di pensione.

La linea inferiore

I bambini adulti sostenuti possono essere gratificanti se consentono loro di passare oltre una zona ruvida in modo da poter finire finanziariamente per conto proprio. Potresti scoprire che, quando invecchiate, sono più inclini a restituire il favore offrendo aiuto quando ne avete bisogno. La chiave per i genitori è assicurarsi di stendere linee adeguate nella sabbia in modo che aiutare i loro figli non venga a costo di un pensionamento stabile.