Continuiamo a leggere la crisi del prestito studentesco del paese, ma cosa significa veramente? La maggior parte delle persone pensa che si tratti di studenti che prendono prestiti a pagare per il college, non essere in grado di trovare posti di lavoro che pagano bene, che poi porta a debiti che non possono essere pagati. Questo è accurato, ma non è tutta la storia.

I titoli garantiti da asset finanziati da prestiti studenteschi sono una preoccupazione, ma sono solo uno dei quattro tipi di prestiti che stanno causando danni agli studenti vulnerabili e ai genitori. Cominceremo a dare un'occhiata ai titoli di debito garantiti da prestiti agli studenti, quindi guardare a tre altri tipi di prestiti che non si potrebbe essere consapevoli sono in esistenza in questo momento. Sono affatto problematici, ma l'ultima potrebbe stupire la tua attenzione, e non in modo buono. (Per ulteriori informazioni, vedere: Prestiti per studenti: introduzione )

Il governo federale ha speso un sacco di soldi dopo la crisi finanziaria del 2008, ma probabilmente non sapevate di aver ridotto i suoi fondi. spesa per l'istruzione. Le priorità potrebbero non essere in ordine poiché l'istruzione è la base per il successo futuro. E non è stato migliore a livello statale. Dal 2007, la maggior parte degli stati hanno speso meno sulla formazione K-12 e più sull'istruzione superiore.

Se il governo è legato per contanti e i genitori non sono in grado di inviare i loro figli al college, dove si trasformano le persone? Wall Street.

SLABS è stato popolare a Wall Street, perché le corporazioni fanno soldi su di loro. Ma non è l'unico motivo per cui sono così attraenti per le grandi imprese. Un altro motivo chiave è perché gli studenti - e non le aziende - sono responsabili del debito.

Gli studenti si sentono come non hanno molta scelta. I collegi e le università stanno aumentando costantemente le loro lezioni per coprire i propri costi crescenti. Quando uno studente lauree, è difficile per lei trovare un posto di lavoro (mancanza di esperienza in un mercato del lavoro altamente competitivo), che spesso porta spesso lo studente a scuola per la formazione continua, forse per un master, che aumenta i futuri obblighi di debito pensare all'interesse). (Per la lettura relativa, vedere:

Come funziona l'interesse maturato sui prestiti agli studenti?

)

Questo ciclo vizioso è stato così fuori controllo che va ben oltre l'istruzione superiore; inizia all'asilo. I genitori che vogliono i loro figli in scuola privata fino alla laurea di liceo stanno prendendo prestiti quando i loro figli iniziano la scuola elementare per pagare la scuola privata durante gli anni di istruzione K-12 del bambino. Questi prestiti sono estratti dalle banche; l'interesse può arrivare fino al 20%.

Il problema con SLABS è che mette lo studente sotto troppa pressione finanziaria in futuro.Anche se l'individuo trova un lavoro, gran parte di quel reddito dovrà andare verso il pagamento del debito. Ciò, a sua volta, riduce la spesa del consumatore, che ha un impatto negativo sull'economia.

Obbligazioni di Capital Appreciation (CABS)

Con il governo e le istituzioni educative che nuotano in debito, i titoli di apprezzamento del capitale sembrano essere una via d'uscita, in quanto non richiedono un rimborso periodico. I mutuatari pagano il prestito quando il suo termine termina, ma c'è una cattura: gli obblighi di rimborso sono pari a 2 000%.

La crisi del debito degli studenti è veramente una crisi educativa. Per esempio, otto distretti scolastici in California attualmente hanno certificazioni negative, il che significa che è improbabile che siano in grado di pagare le loro fatture. Questo problema va oltre le scuole pubbliche e ha colpito le scuole di charter, che hanno emesso un record di debiti comunali - circa $ 1. 64 miliardi l'anno scorso, che era più che i volumi record dell'anno precedente, ha riferito il

Wall Street Journal

. Quando molte di queste scuole di scuola si chiudono, lasciano i distretti scolastici pubblici che tengono la borsa. ) Organizzazioni pubbliche e private (PPO) Secondo uno studio condotto dalla società di consulenza globale per la gestione aziendale, Bain & Company, oltre il 60% delle istituzioni di istruzione superiore negli Stati Uniti sono in un percorso finanziario insostenibile o sono a rischio finanziario. Sweet Briar College fallito (anche se riapre dopo una campagna pubblica). Il futuro è anche incerto per una serie di grandi università, sia statali che private. I campus stanno invecchiando e devono essere aggiornati, ma dal momento che i finanziamenti statali non sono possibili, si rivolgono a partenariati pubblico-privato, dove gli sviluppatori hanno il capitale per i progetti di costruzione campus e l'istituto scolastico colpisce un contratto a lungo termine per lo spazio. In sostanza, l'università o l'università sta emettendo il proprio debito per finanziare progetti. In tal modo, il debito pubblico va agli investitori privati ​​che poi securitizzano il debito. Pertanto, gli enormi carichi di debito sono lasciati per il college o università, studenti e contribuenti. (

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Accordi di azioni di reddito (ISA)

Pensa che non possa essere peggiorato? Con un accordo di quota reddito, un investitore paga per l'istruzione di un studente, ma riceve una parte del reddito futuro di quel studente. L'investitore vuole ingaggiare lo studente verso una carriera altamente pagante in modo da poter vedere il più grande ritorno. Ci sono due problemi principali qui. 1. Dal punto di vista morale, ciò può rovinare la vita di qualcuno. Se sei interessato a diventare un tecnico di laboratorio, sarai felice se sei costretto a studiare come banchiere d'investimento? No. (Per la lettura correlata, vedere:

Perché la fidelizzazione basata su titoli è diventata una grande attività.

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2. Se sei costretto nella direzione sbagliata, sarai appassionato di quel lavoro e produce i migliori risultati possibili? No. Inoltre, la tua animosità probabilmente costruirà quando non stai portando a casa tutto ciò che hai guadagnato.

Questa è un'idea orribile perché limiterà la creatività e l'innovazione, necessari per aiutare la crescita economica futura. E il potenziale è molto peggio. Cosa succede se Wall Street comincia a investire negli studenti al livello K-12? Questo non è probabile … ma è possibile. La linea di fondo Ecco una strana ironia: se la bolla economica globale e globale che è stata alimentata dal debito viene violentemente in crash down, allora i prestiti esotici basati su studenti scenderanno con esso. Ricorda, ad un certo punto nel passato non troppo lontano, molte persone pensavano che i titoli garantiti da ipoteca erano antiproiettile. I prestiti agli studenti non esistono in un vuoto. Se l'economia inverte il corso e si dirige verso sud, tutte le parti saranno negativamente influenzate. Ecco la logica dietro i prestiti studenti di cui sopra: sono illogici. (Per le relative letture, vedere:

La spesa per il consumatore spenderà il 2015?

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