Secondo lo studio della Federal Reserve sul benessere economico delle famiglie U., pubblicato nel 2016, gli americani sono soddisfatti del modo in cui stanno facendo finanziariamente. Il numero di adulti che riferisce di "vivere comodamente" o "fare bene" è salito al 69%, passando dal 65% nel 2014 e il 62% nel 2013. Tuttavia, gli ispettori hanno quindi chiesto una serie di questioni di follow-up che hanno richiamato una serie di domande ciò che la maggior parte degli americani percepisce come confortevole. Ad esempio, il 46% dei partecipanti allo studio ha ammesso che se una spesa inaspettata che costava $ 400, non sarebbe in grado di pagarla senza vendere proprietà o prendere in prestito denaro. Del 22% degli intervistati che hanno sostenuto una spesa medica imprevista nel corso dell'anno precedente, quasi la metà, o il 46%, avevano ancora debiti da tale spesa.

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È difficile razionalizzare le impressioni che la maggior parte degli americani ha sulle loro situazioni finanziarie con numeri reali. La matematica semplice indica una sovrapposizione considerevole tra coloro che sostengono che stanno facendo bene finanziariamente, ma non potevano pagare fuori dalla tasca per una riparazione di base di auto. Ciò mette in dubbio se i risparmi di 400 dollari possono sostenere un'esistenza confortevole. Solleva anche altre domande interessanti, come la quantità di risparmi effettivamente sufficienti per essere finanziariamente sicuri e come questo numero può variare in base alla fase di vita di un individuo e ai livelli di vita.

- 9 -> Il risparmio minimo per la vita confortevole

Il guru finanziario Dave Ramsey, che sostiene la vita e la sicurezza finanziaria senza debito, consiglia $ 1 000 nella banca come punto di partenza per i clienti che sono poveri o attualmente non hanno risparmi. Questa somma, sebbene insufficiente a vivere a lungo se si verifica una perdita di reddito, almeno impedisce una rottura di auto o minori disagi medici causando un disastro finanziario. Nonostante l'elevato livello di sicurezza finanziaria dichiarato dalla maggioranza degli americani, quasi la metà non ha questo primo passo fondamentale per un fondo di emergenza.

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I tre-sei mesi di spese di vita rappresentano un uovo di nido più comodo. Tre mesi di spese sono un fondo di emergenza sufficiente in periodi di bassa occupazione, supponendo che la persona possiede competenze di domanda elevata. Questo livello di risparmio è particolarmente sicuro se la persona è disposta a ridurre gli acquisti discrezionali e vivere uno stile di vita frugale. Coloro che hanno meno capacità di mercato e coloro che hanno meno spese che sono disposti a rinunciare dovrebbero mirare a mantenere le spese di sei mesi di risparmio.

Altre considerazioni

L'importo esatto che costituisce un risparmio confortevole varia in base alle circostanze uniche di una persona. Una persona con i bambini richiede un cuscino più grande, poiché tale persona è responsabile di fornire agli altri.Una singola persona senza figli ha bisogno di meno di risparmio, in particolare se è disposto a vivere un'esistenza di ossa nude o ad assumere qualsiasi lavoro disponibile in un pizzico.

Una persona che vive ancora a casa con i genitori e non ha spese, o che condivide un'abitazione con diversi compagni di stanza e ha spese minime, può risparmiare più comodamente di chi ha una pila di bollette da pagare ogni mese. Naturalmente, molte persone in queste situazioni trovano il momento ideale per mettere i soldi, forse risparmiando per una casa a pagamento in una data successiva.

Analogamente, il carico del debito di una persona influenza quanti mesi di reddito rappresentano risparmi sufficienti. Ad esempio, se il 30% della retribuzione di una persona va verso pagamenti di debito ogni mese, quella persona ha chiaramente bisogno di più risparmi rispetto a una persona priva di debiti.

Ogni persona è unica quando si tratta delle sue esigenze finanziarie. Non importa la somma del dollaro dei risparmi di una persona, ciò che conta è la capacità di eliminare la calamità finanziaria per quanto tempo necessario nel caso di una perdita di posti di lavoro o di riduzione del reddito.