Il punteggio di credito, comunemente indicato come punteggio FICO, è uno strumento proprietario creato dalla Fair Isaac Corporation. Questo non è l'unico modo per ottenere un punteggio di credito, ma il punteggio FICO è la misura più comunemente utilizzata dai creditori per determinare il rischio coinvolto in un prestito particolare.
A causa della natura proprietaria del punteggio FICO, la società Fair Isaac non rileva la formula esatta che utilizza per calcolare questo numero. Tuttavia, ciò che è noto è che il calcolo è suddiviso in cinque categorie principali con diversi livelli di importanza. Queste categorie, in peso tra parentesi, sono la cronologia dei pagamenti (35%), l'importo dovuto (30%), la durata della storia del credito (15%), il nuovo credito (10%) e il tipo di credito utilizzato (10%). Tutte queste categorie sono considerate nel tuo punteggio complessivo - nessuna zona o incidente determina il tuo punteggio.
La categoria cronologia pagamenti esamina quanto hai rispettato i tuoi obblighi precedenti su vari tipi di account. Cerca anche problemi precedenti nella cronologia dei pagamenti come fallimento, collezioni e delinquenza. Essa prende in considerazione la dimensione di questi problemi, il tempo necessario per risolverli e quanto tempo è fin dai tempi dei problemi. Più problemi che hai nella tua storia di credito, più debole sarà il tuo punteggio di credito.
Il componente successivo più grande è l'importo che attualmente si deve a finanziatori. Mentre questa categoria si concentra sull'attuale debito, esamina anche il numero di account diversi e gli specifici tipi di account che hai in possesso. Questa area è incentrata sulla situazione finanziaria attuale e una grande quantità di debiti provenienti da molte fonti avrà un effetto negativo sul tuo punteggio.
Le altre categorie (durata della storia del credito, nuovo credito e tipo di credito utilizzati) sono abbastanza semplici. Quanto più hai una buona storia di credito, meglio è. Il senso comune impone che qualcuno che non sia mai stato in ritardo con il pagamento di più di venti anni sia una scommessa molto più sicura di quella che è stata in tempo per due. Inoltre, le persone che richiedono un credito molto probabilmente già hanno pressioni finanziarie che li causano, quindi ogni volta che si domanda per il credito, il tuo punteggio si dinge un po '. E infine, una persona con una sola carta di credito è meno rischiosa di una persona con 10, in modo da avere più tipi di conti di credito, più basso sarà il tuo punteggio.
È importante capire che il tuo punteggio di credito esamina solo le informazioni contenute nel tuo rapporto di credito e non riflette informazioni aggiuntive che il prestatore può prendere in considerazione nella sua valutazione.Ad esempio, il tuo rapporto di credito non include cose come il reddito corrente e la durata dell'occupazione. Tuttavia, poiché il tuo punteggio di credito è uno strumento fondamentale utilizzato dalle agenzie di prestito, è importante mantenerlo e migliorarlo periodicamente.
Per ulteriori informazioni, leggere L'importanza del rating del credito e Rapporto sul credito al consumo: cosa succede .
Come conta il numero di conti di carta di credito che influenzano il mio punteggio di credito?
Il tuo punteggio di credito, che viene chiamato anche il tuo punteggio FICO, è una misura che i creditori utilizzano per valutare la tua potenziale capacità di credito. In linea generale, più alto è il tuo punteggio di credito, tanto meno i debitori del rischio di credito ti percepiranno di essere.
Come accetterà un limite superiore della carta di credito sul mio punteggio di credito?
Scopri se l'accettazione di un limite più alto di una carta di credito influenza il punteggio di credito e come tale impatto influisce sulla situazione complessiva del credito.
Cosa è più importante per i prestatori, il mio punteggio di credito o il mio rapporto di credito?
Scopri perché i prestatori si preoccupano più del tuo rapporto di credito del tuo punteggio di credito e perché si dovrebbe preoccupare di più sul tuo rapporto di credito, anche.