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Le istituzioni finanziarie basano i pagamenti minimi di carta di credito su vari fattori, tra cui l'importo della bilancia della carta e altri oneri, come gli interessi. L'importo minimo mensile potrebbe sembrare conveniente per alcuni consumatori anche quando i loro saldi di carta di credito sono alti. Indipendentemente dall'importo, i titolari di carte di credito devono effettuare pagamenti minimi mensili per mantenere un buon rating.

Pagamento minimo definito

Gli emittenti di carte di credito richiedono agli utenti delle loro carte di effettuare pagamenti mensili sui loro saldi. Il pagamento minimo rappresenta l'importo minimo assoluto di denaro che il titolare della carta deve pagare per evitare di pagare le tasse e avere informazioni negative segnalate agli uffici di credito.

Supponiamo che un titolare della carta abbia un saldo di $ 250 e la società della carta di credito richiede un pagamento minimo di $ 10. Il titolare della carta deve pagare 10 dollari entro la data dovuta per evitare una tardiva tassa, che potrebbe essere doppia o più del minimo di pagamento e evitare un difetto nel suo rapporto di credito.

Gli utenti della carta di credito dovrebbero anche sforzarsi di effettuare pagamenti minimi in tempo quando hanno una carta con un tasso di interesse promozionale del 0%. Se l'utente non paga l'importo minimo entro la data dovuta, l'emittente della carta potrebbe annullare immediatamente la promozione. E mentre alcuni possessori di carte potrebbero pensare che fare il pagamento minimo aiuta loro a evitare l'interesse, l'unico modo per evitare l'interesse su una carta di credito è mantenere l'equilibrio gestibile e pagare ogni fattura in pieno.

Calcolo minimo dei pagamenti

I metodi di calcolo dei pagamenti minimi della carta di credito variano ampiamente tra le istituzioni finanziarie. I consumatori che non capiscono i termini del documento forniti con la loro carta di credito devono contattare l'emittente della carta per una spiegazione per telefono o in persona. Tuttavia, gli emittenti di carte generalmente calcolano i pagamenti minimi mensili utilizzando il metodo "percentuale" o "percentuale-plus-interest-and-fees".

Nel metodo percentuale, l'emittente della carta basa il pagamento minimo su una percentuale del saldo. Queste percentuali vanno dal 1 al 3%. Ad esempio, se un titolare della carta ha un saldo di $ 300 e il prestatore richiede di pagare il 3% come minimo pagamento, paga $ 9. Un emittente di carte che utilizza un metodo di percentuale plus-interesse e tasse basa il pagamento minimo mensile su una percentuale del saldo più le tasse e gli interessi. Utilizzando lo stesso importo minimo di pagamento pari a $ 3 su un saldo di $ 300, se la carta di credito di un consumatore ha un APR del 10% e nessuna tassa annuale, il suo pagamento mensile minimo sarà di circa $ 12. 75.

Pagare più del minimo

Rendere pagamenti minimi lascia i consumatori con debiti persistenti che richiedono molti altri mesi o anni di quanto necessario per pagare. Inoltre, un consumatore che utilizza una carta di credito per acquistare un elemento costoso, come un computer, potrebbe pagare fino al 50% in più rispetto al costo dell'elemento a maggior interesse se effettua solo pagamenti mensili minimi sulla carta di credito.Il modo migliore per mantenere il debito personale è quello di pagare il maggior denaro possibile al di sopra del pagamento mensile minimo fino al pagamento del conto della carta di credito.