Secondo FICO, l'atto di rifinanziamento della tua ipoteca potrebbe avere un impatto sul tuo punteggio di credito FICO in alcuni modi diversi; tuttavia, qualsiasi impatto probabilmente sarebbe piccolo e di breve durata rispetto al modo in cui gestisci i tuoi pagamenti ipotecari per la durata della nota. Il rifinanziamento potrebbe diventare problematico per il tuo punteggio di credito se rifinanziando costantemente o applicando un nuovo credito relativo alla tua ipoteca. FICO potrebbe penalizzarti per il fatto di non essere in grado di onorare un contratto di credito o di avere troppe richieste sul tuo rapporto di credito.
Rate Shopping
La valutazione di acquisto per una rifinanziamento sulla tua ipoteca corrente può provocare richieste di credito multiple in un breve periodo di tempo; Fortunatamente, i sistemi di punteggio di credito FICO e altri sistemi hanno cambiato il modo in cui vengono trattati più richieste sul tuo punteggio di credito per determinati tipi di debito, come mutui o prestiti studenteschi.
Se state andando a fare shopping, FICO consiglia di presentare tutte le tue domande entro un periodo di 30-45 giorni. Anche se non si finisce per accettare un nuovo prestito, FICO tratta tutte le vostre richieste come un solo "credito tirare", minimizzando l'impatto sul tuo punteggio. L'Ufficio di tutela dei consumatori finanziari o CFPB raccomanda di cercare di limitare le richieste a un periodo di due settimane.
Sostituzione del tuo vecchio mutuo
I vecchi mutui ipotecari sono tecnicamente pagati con un prestito di rifinanziamento, il che significa che potresti perdere qualche vantaggio in termini di credito sostituendo una lunga storia di pagamento su un debito. I debiti più anziani, consolidati e coerenti sono considerati più preziosi dei debiti nuovi o irregolari. I debiti più recenti senza questa cronologia di pagamento, anche se si effettuano pagamenti per la stessa attività, sono ancora peggiori per il tuo punteggio di credito.
Cash-out Refinance
Le rifinanziamenti in contanti possono avere due effetti negativi sul tuo punteggio di credito. Uno è la sostituzione del vecchio debito con un nuovo prestito. Un'altra è che l'assunzione di un maggiore equilibrio del prestito potrebbe aumentare il tuo rapporto di utilizzo del credito. Il rapporto di utilizzo del credito rappresenta una quota significativa del tuo punteggio di credito FICO, pari al 35%, secondo l'esperimento di credito Experian. In linea generale, più grande è il tuo file di credito e minore è l'impatto sul tuo livello di debito globale, meno impatto potenziale di una rifinanziamento ipotecario.
Nel 2012, il direttore delle relazioni pubbliche per FICO, Anthony Sprauve, ha dichiarato di rifinanziare i mutui: "Non aiuterà né danneggiare il tuo punteggio a breve termine", prima di aggiungere "il vero impatto sarà come gestisci il tuo nuovo ipoteche nel corso del tempo ". Potrebbe essere utile immediatamente il tuo punteggio di credito, seppur indiretto. Se la tua rifinanziamento dei mutui provoca un pagamento mensile più basso e ti consente di pagare alcuni dei tuoi altri debiti, in particolare il debito della carta di credito, il tuo punteggio potrebbe vedere alcuni miglioramenti rapidi.
Il mio coniuge è il principale beneficiario della mia IRA. Ho anche un beneficiario contingente. Può il mio coniuge trasferire ancora la mia attività IRA a un proprio IRA?
Un coniuge che è il solo beneficiario primario di un'IRA può sempre trattare l'IRA come suo. Il beneficiario contingente su un IRA non viene mai preso in considerazione a meno che il beneficiario primario non precede il proprietario dell'IRA o il beneficiario primario declina le attività.
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