I fondi comuni di investimento "no load" sono investimenti collettivi che non prevedono una commissione di vendita anticipata al momento dell'acquisto o una tassa di vendita differita al momento del rimborso. Al contrario, il carico di fondi comuni di investimento valuta una tassa all'investitore quando si acquista un investimento o quando viene rimborsato o venduto. Fra gli investitori, gli intermediari e gli analisti di fondi comuni, ci sono argomenti da parte di entrambi i lati del dibattito sulle vendite di fondi comuni. Mentre alcuni investitori e analisti giurano per la superiorità dei fondi comuni che non hanno una commissione di vendita, altri sono i proponenti forti dei benefici aggiuntivi che vengono dotati di fondi caricati. Da una prospettiva puramente performante, tuttavia, i fondi comuni di investimento a carico non hanno carichi leggermente superiori ai fondi comuni di investimento anno su anno.
I fondi comuni di investimento ei fondi comuni di investimento a carico non sono simili in quanto consentono la partecipazione ad un investimento aggregato con un obiettivo specifico di investimento e le posizioni azionarie o di debito sottostanti all'interno del fondo sono gestite professionalmente. Caricamento dei fondi comuni sono tipicamente venduti attraverso una rete di fornitori, quali agenti di assicurazioni titolari di titoli, broker o pianificatori finanziari. La commissione di vendita valutata su un fondo comune può variare dal 3-5%, e viene utilizzata per compensare la terza parte che vende il fondo. Sono disponibili fondi senza carico senza passare da un intermediario, rendendo il costo del possesso del fondo sostanzialmente più basso.
Gli avvocati per i fondi comuni di carico dicono che l'aiuto di un professionista finanziario vale la pena pagare la commissione di vendita, ma la performance storica racconta una storia diversa. Quando si confronta un fondo comune di carico a capitale con un fondo comune a carico no della stessa categoria, il rendimento annuo sul fondo no load è del 2,3% superiore al fondo di carico. Risultati simili si riscontrano nei fondi comuni di investimento a livello mondiale e di grande capitale, rendendo l'argomento per i fondi non caricati più forti dei fondi di carico sulla base delle prestazioni.
Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.
Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.
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