La fiducia significa tutto nei rapporti, sia che ci concentriamo su quelli in amore, famiglia o finanze. Fai quello, specialmente in materia finanziaria

, che può essere emozionalmente drenante, distruttivo e costoso come qualsiasi altra cosa che sperimentiamo nella nostra vita. Un consulente finanziario senza scrupoli può causare un grave investimento in un investitore insospettato o persino tragicamente cancellato da una vita di duro lavoro e di risparmio.

Oggi, la questione della fiducia di un consulente finanziario ha assunto una maggiore importanza. Il ricordo di come il consulente d'investimento di New York Bernard Madoff abbia ficcato così tante persone sofisticate e altamente compiute ancora brucia brillante. Inoltre, oggi esistono tanti modi per gli investitori a fare e perdere denaro. Wall Street sembra inventare nuovi prodotti finanziari su base quasi quotidianamente, tutti più attraenti (eppure potenzialmente confusi) del prossimo. Ecco perché il pubblico ha bisogno delle persone per consigliarle. Ma questi investimenti portano anche rischi pesanti. Gli investitori individuali si basano naturalmente sulla competenza e sul coinvolgimento di consulenti finanziari.

A complicare ulteriormente l'immagine, non tutti gli investitori hanno le stesse esigenze contemporaneamente. Una giovane potrebbe escludere la nozione altamente conservatrice della conservazione del capitale perché lui o lei lavorerà e guadagna soldi per decenni da venire. Questo individuo potrebbe essere molto più disposto ad entrare negli strumenti finanziari speculativi che, ad esempio, qualcuno che si avvicina all'età di pensionamento, che abbia fortemente accumulato un uovo sano e soprattutto vuole preservarlo senza inutili aggravamenti o rischi.

Per aumentare il tuo livello di comfort personale con un consulente per gli investimenti, gli esperti suggeriscono di consultare un background del consulente con il sito web FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Se un consulente ha una storia di non conformità alle normative come la legge sull'assicurazione del reddito da lavoro dipendente (ERISA), sarebbe difficile credere che il consulente renderà le sue finanze la sua priorità.

Gli investitori esperti chiedono domande advisor su questi cinque temi essenziali:
1. Valori principali

Scopri quali sono i valori fondamentali del tuo consulente. Una persona di integrità dovrebbe essere in grado di recitare i suoi valori. Se un consulente continua a cercare di vendere un servizio finanziario che genera una commissione a prescindere da quanto sia appropriato, i valori di questa persona non sono probabilmente allineati con i tuoi. Un consulente che crede di avere una relazione a lungo termine con te - e non solo una serie di operazioni di generazione di commissioni - può essere considerato affidabile.
2. Piano di pagamento

Assicurati di capire come il consulente viene compensato per consulenze o transazioni di investimento, in modo da non perdere automaticamente un pezzo del tuo uovo di nido a qualcuno che non ha i tuoi interessi più a cuore."Sii cristallino quanti soldi paghi per i loro servizi", ha detto Joe De Sena, un consulente privato di ricchezza con J. De Sena & Associates a Long Island. "C'è una tassa annuale? Paghi con assegno ogni volta per i loro servizi? O la tassa verrà automaticamente detratta dal consulente dalle vostre attività? Stai pagando quella persona in base al livello della loro performance? Inoltre, i clienti dovrebbero ricevere, per fini fiscali, una contabilità di esattamente quanto hanno pagato il consulente.
3. Livello di competenza Dan Masiello, consigliere finanziario a Staten Island, N. Y., sottolinea l'importanza di un'esperienza, della formazione e dell'istruzione di un consulente. "Per il tuo livello di comfort come cliente, vuoi guardare l'istruzione di qualcuno, le certificazioni nell'attività e il numero di gradi avanzati", ha detto. È anche importante assicurarsi che il tuo futuro consulente non abbia avuto graffi con autorità di regolamentazione o riferimenti negativi nei media aziendali o sperimentato una storia di indagini per il comportamento inadempimento. "Un rinvio dà al cliente un certo grado di comfort per consentire di parlare con i propri clienti", ha detto Masiello. "La parola chiave qui è la trasparenza, che contribuisce a poter fidarsi di qualcuno. Preferirebbe vedere un livello di stabilità. Il tuo consulente è stato impegnato per la stessa organizzazione per un certo tempo e ha frequentato la professione per lungo tempo? "Le certificazioni finanziarie notevoli per cercare includono pianificatore finanziario certificato ®

(CFP), specialista del fondo certificato (CFS) e Consigliere di investimento Chartered.
4. Servizio

Senti da loro regolarmente? "Ha dichiarato Derek Finley, un consulente finanziario con WJ Interest in Sugar Land, Texas, che gestisce 165 clienti e 190 milioni di dollari. Una domanda diretta e eccellente! Questo punto può essere altrettanto di un interruttore, in ultima analisi, come qualcosa di sordido o addirittura criminale. Quanto fastidioso e frustrante è che un investitore non sia tenuto informato di uno sviluppo di notizie che potrebbe influenzare il suo portafoglio, ad esempio una variazione di prezzo di un titolo, una scossa in una società prominente o un'acquisizione in un settore che ha un impatto sulle scorte nel portafoglio del cliente? Il consulente potrebbe costare il denaro del cliente non tenendolo a conoscenza di grandi avvenimenti. Naturalmente, questo non significa che tutte le chiamate telefoniche del tuo broker siano un segno positivo. Essere cauti di broker che ti badgeranno con le chiamate che vengono fatte solo per vendere i prodotti e aumentare le commissioni.
5. Pazienza

Il vostro consulente prenderà il tempo necessario per spiegare, metodicamente e con pazienza, le sue raccomandazioni? Note Trent Porter della pianificazione finanziaria prioritaria a Denver, che gestisce 27 clienti: "Una delle bandiere rosse più grandi è se non comprendi i tuoi investimenti, specialmente se il tuo consulente non è in grado o è disposto a spiegarli quando viene chiesto. Gli investitori devono essere molto privi di consiglieri che prendono la custodia dei loro beni, una la Madoff. "

Potete prendere misure per aiutarti oltre questi punti importanti.

"Avere un depositario di terze parti che gestisce direttamente e denuncia i tuoi beni aiuta a proteggere la frode", ha dichiarato Porter. "Inoltre, essere consapevoli del fatto che siano o meno un fiduciario, che li obbliga legalmente a mettere il proprio interesse davanti al proprio. Scioccamente, non tutti i consiglieri sono tenuti a farlo. Solo perché sono fiduciari non significa che non sarai strappato. Ma è un buon inizio. "Per ottenere un custode di terze parti, contattare un fornitore di servizi di custodia, come Charles Schwab, TDAmeritrade o Fidelity.