C'è un motivo per cui le società di carte di credito stanno sempre cercando più persone a utilizzare i loro servizi. Gli emittenti avanzano milioni di dollari per gli acquisti effettuati dai loro clienti e spesso raccolgono miliardi in cambio. La Federal Reserve ha dimostrato che, a partire dal maggio 2016, il totale degli obblighi di carta di credito in sospeso negli Stati Uniti è stato di 953 dollari. 3 miliardi. Le carte di credito sono una fonte enorme di entrate per gli emittenti. Ecco uno sguardo a come fanno i loro soldi.

Società di carte di credito Mercati di carica

Le società di carte di credito addebitano circa il 2% al 3% di ogni acquisto di carte di credito. Se, ad esempio, utilizzi Visa per pagare $ 100 per una borsa di generi alimentari, il negozio da cui hai effettuato l'acquisto riceve 98 dollari da Visa, mentre il rimanente 2 dollaro va all'emittente della carta di credito e a Visa. Quando si considerano tutte le miliardi di operazioni quotidiane fatte collettivamente da persone che utilizzano Visa, le commissioni commerciali, chiamate anche commissioni di interscambio, sono una fonte enorme di entrate per le società di carte di credito.

Società di carte di credito addebitano tardive tariffe

Una notevole quantità di utenti di carte non pagano pienamente le loro fatture ogni mese. L'equilibrio della carta di credito non pagata del cliente inizia a subire tassi di interesse pari al 12% o più, che va alla società di carte di credito. Uno studio condotto da Hong Ru e Antoinette Schoar, pubblicato da Hong Ru e Antoinette Schoar, suggerisce che le società di carte di credito possano destinare deliberatamente alle persone meno istruite e, di conseguenza, potrebbero non avere sofisticazioni finanziarie e prendere decisioni finanziarie difettose. Le società di carte di credito si avvicinano a tali persone con offerte che iniziano a tassi interessanti e bassi, ma crescono rapidamente con tasse ritardate e sovra-limite. Le persone più istruite tendono a non utilizzare questi tipi di conti.

Analogamente, gli emittenti visualizzano il pensiero irrazionale utilizzando programmi di ricompensa. Le persone meno istruite tendono a ricevere carte di credito che promuovono premi più elevati di quelli offerti agli individui più istruiti. Questi vengono accompagnati da tasse ripide. Non c'è da stupirsi che uno studio del 2012 Demos ha scoperto che le famiglie in cui qualcuno era stato disoccupato per almeno due mesi nei tre anni prima del 2012 erano il 14% più probabilità di trasportare debito di carte rispetto alle famiglie in cui tutti gli occupanti adulti avevano posti di lavoro.

Lo stesso studio ha scoperto che le famiglie con bambini di età inferiore ai 18 erano 15% più probabilità di recarsi a debito rispetto alle famiglie senza figli o con bambini di età superiore ai 18 anni. Infine, lo studio ha riscontrato che gli intervistati con un diploma di laurea erano meno del 22% per essere assediato con debito di coloro che erano solo istruiti dalle scuole superiori. Le aziende di credito sanno che ottengono più della metà dei loro profitti da clienti meno istruiti.

Tasse sulla carta di credito

Le compagnie di carte di credito appaiono su una vasta gamma di commissioni oltre alle loro tardive commissioni.Alcune aziende comprendono le commissioni annuali, che i clienti pagano ogni anno per mantenere aperti i loro conti. Queste commissioni annuali dipendono dalla società di carte di credito, con le società premium che addebitano tasse che possono estendersi in centinaia di dollari. Un'altra tassa, chiamata costo di trasferimento di equilibrio, viene addebitata quando i clienti trasferiscono il debito da una carta all'altra. La carta che riceve il debito è addebitata. La maggior parte delle aziende estrae una tassa del 3% sul saldo trasferito. Infine, ma non definitivamente, le società di credito aggiungono una tassa di anticipo in contanti del 2% al 5% quando i clienti prelevano contanti dal loro conto carta di credito.