La frode con carta di credito costa ai consumatori circa 4 dollari. 8 miliardi all'anno e commercianti $ 190 miliardi all'anno. Il Fair Credit Billing Act (FCBA) limita la responsabilità del consumatore per le transazioni di carte non autorizzate a 50 dollari. Le società di carte di credito devono coprire il resto, quindi queste agenzie sono fortemente investite nel monitoraggio e nella limitazione delle frodi. A tal fine hanno messo in gioco procedure molto schematiche e complesse per la rilevazione e l'elaborazione delle frodi. Di seguito sono i tre modi principali in cui è fatto.

Le aziende guardano i modelli

Le società di carte di credito tengono traccia dei tuoi modelli di spesa attraverso sistemi che determinano la validità dei tuoi acquisti. Ogni volta che il tuo modello si rompe con acquisizioni a prezzi elevati o inusuali o con transazioni effettuate al di fuori del tuo luogo di origine, l'azienda lo nota e ti avvisa. L'azienda nota inoltre frequenza modificata, ad esempio se hai registrato più transazioni rispetto a prima e se le transazioni di e-commerce utilizzavano un indirizzo IP modificato. I ladri tendono a provare carte di credito facendo transazioni più piccole seguite da quelle sempre più grandi. Le società di carte di credito avvisano se avranno notato un tale modello.

Aziende utilizzano la tua assistenza

Potresti aver segnalato una o più istanze di furto di carte di credito. Le società di carte di credito seguono notando cariche simili su una o più delle tue carte e chiedendo di verificarle. Il ladro può essere impegnato in frodi sotto diversi nomi, o altri hacker possono essere perpetrare le stesse o simili, truffe.

Le aziende impiegano algoritmi tecnici

Le società di carte di credito utilizzano un sistema altamente sofisticato di algoritmi tecnici per bloccare la frode. Questi includono il clustering, in cui le banche collegano insieme acquisti comuni e trappono acquisizioni estreme; media, dove le banche calcolano i mezzi dei tuoi acquisti per determinare il tuo tipico comportamento d'acquisto; e classificazione, dove le banche incaricano le transazioni secondo categorie che includono la geografia, l'ora, la probabilità di frode e così via.

L'analisi dei dati standard è cresciuta in analisi di dati grandi, in cui gli ingegneri utilizzano tecnologie come il cloud computing e l'apprendimento macchina per rilevare anomalie. Le società di carte di credito attraversano i confini dei dati per eliminare falsi positivi e individuare i modelli. Il sistema di calcolo utilizza petabyte per elaborare tutti questi dati. In qualsiasi momento, PayPal elabora 1. 1 petabyte di dati per ogni 169 milioni di account cliente. Questa quantità di elaborazione può danneggiare la struttura di calcolo dell'azienda, per cui il computer si rivolge al cloud computing per assistenza. Il cloud computing si estende per assumere un'infinità di dati. In questo modo, le società di carte di credito riescono a individuare più segnali sospetti.

Le società di carte di credito utilizzano anche l'apprendimento delle macchine, che coinvolge modelli informatici formati da transazioni tipiche per spuntare le previsioni.L'apprendimento automatico analizza la transazione e produce una cifra di probabilità per valutare la sua attendibilità. Questo processo aiuta i commercianti a individuare la frode appena in tempo, quindi se la tua carta di credito è stata rifiutata da un cassiere, è probabile che il modello abbia prodotto un punteggio di probabilità di truffa elevato che avvisa il sistema punto di vendita per rifiutare la transazione.

Takeaways Key

Il PCI Security Standards Council si dedica al miglioramento degli standard di sicurezza per la protezione dei dati dell'account. I commercianti che elaborano carte di credito sono tenuti a prendere le proprie verifiche di sicurezza una volta all'anno e le tecnologie chip-and-pin sono solo uno dei tanti nuovi sistemi informatici che sono venuti a scoprire la frode. Tuttavia, le frodi con carta di credito continuano a crescere, con 1, 540 violazioni che si verificano in tutto il mondo nel 2014, secondo l'indice di breccia a livello di Gemalto del 2014.

Le società di carte di credito provano varie attività per intraprendere una frode. Queste includono analisi di grandi dimensioni tradizionali e emergenti per rilevare modelli anormali. I dati mostrano che i loro sforzi producono minori tassi di frode annuali, almeno in America. Per esempio, i truffatori che utilizzano carte di credito hanno rubato 18 miliardi di dollari da 13.1 milioni di U. S. consumatori nel 2013. Questo numero è diminuito nel 2014 a 16 miliardi di dollari da 12.7 milioni di U. S. vittime.