Il finanziamento premium dell'assicurazione sulla vita può aiutare gli individui ad alto valore netto (HNWI) massimizzando l'utilizzo del capitale, evitando costi di opportunità persi e conseguendo vantaggi fiscali.
Gli HNWI sono abituati ad utilizzare leva finanziaria per massimizzare l'utilizzo del loro capitale e il finanziamento a premi assicurativo vita offre un'altra opportunità per sfruttare i costi. HNWIs richiedono in genere una quantità di assicurazione sulla vita di gran lunga maggiore rispetto alle persone che guadagnano redditi inferiori; devono avere maggiori redditi familiari da considerare e devono considerare le questioni di business e di ereditarietà. Hanno anche maggiori preoccupazioni fiscali perché il loro reddito può essere soggetto a tassi più elevati. Finanziare i loro premi assicurativi vita piuttosto che pagare tali premi in linea di massima può offrire l'opportunità di utilizzare leva finanziaria, mantenere il capitale e ottenere il massimo rendimento degli investimenti.
Molti HNWI guadagnano ottimi rendimenti sul capitale investito. Se possono finanziare 100.000 dollari all'anno nei premi assicurativi a soli 3% o 4% di interessi, mentre utilizzano tale somma altrove per guadagnare un 10% al 12% di ritorno sugli investimenti, allora è vantaggioso evitare i costi di opportunità perduti avrebbe dovuto pagare i premi senza utilizzare finanziamenti. Le considerazioni fiscali possono rendere i premi di finanziamento ancor più attraenti per tali individui. Se, ad esempio, devono liquidare gli investimenti esistenti per pagare i premi delle assicurazioni sulla vita, la liquidazione può comportare una tassa di capital gain del 20% di più, rendendo effettivo il costo effettivo di pagare 100.000 dollari nei premi assicurativi $ 120.000 o più.
Un'altra potenziale questione fiscale per HNWI si pone se la loro assicurazione sulla vita è tenuta in fiducia. In questo caso, il finanziamento a premi può contribuire a ridurre le eventuali imposte sui regali.
L'assicurazione sulla vita è di solito un investimento importante per HNWIs. Pertanto, è opportuno che essi considerino i mezzi migliori per gestire quell'investimento, insieme ad altre potenziali opportunità di investimento, e considerare l'opportunità di pagare i loro premi assicurativi.
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