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Uno dei vantaggi che molte aziende offrono ai loro dipendenti è l'opportunità di contribuire a una qualche forma di piano di risparmio. Questi piani danno agli individui la possibilità di risparmiare per i loro anni successivi, quando il loro guadagno potenziale diminuisce. Inoltre, molti piani prevedono requisiti per il contributo del datore di lavoro, aumentando il potenziale di risparmio di un dipendente. Ma come si pensa alla pensione se non si dispone di un datore di lavoro? Avviare la propria attività ha molte sfide, ma perché l'IRS offre molteplici opzioni per l'imprenditore autonomo o per i proprietari di piccole imprese, il salvataggio per la pensione non è uno di loro.

Per coloro che esplodono per conto proprio e non hanno dipendenti, il piano di risparmio più popolare è il singolo partecipante 401 (k) o Solo 401 (k). Nonostante il nome sorprendente, questo piano ha in realtà tutti gli stessi requisiti e disposizioni di un tradizionale piano 401 (k) che potrebbe essere offerto da un datore di lavoro regolare. I piani solo 401 (k) consentono i contributi, fino a un certo limite annuale, e richiedono che i fondi non siano ritirati fino al raggiungimento dell'età di 59 anni. 5. La differenza tra il Solo 401 (k) e un piano tradizionale sponsorizzato dal datore di lavoro sta nella fonte dei contributi. Sotto il piano un partecipante, il proprietario dell'impresa opera come datore di lavoro e dipendente. Ciò significa che ci sono due tipi di possibili contributi. Per il 2015, il limite annuale del contributo per i dipendenti è del 100% del risarcimento, fino a $ 18.000, con altri $ 6.000 pagamenti di recupero consentiti per coloro che hanno più di 50 anni. Come datore di lavoro, contributi fino al 25% del risarcimento, anche se è necessario un calcolo speciale per determinare limiti specifici in base alle tasse d'imposta sul lavoro autonomo e ai contributi del piano di lavoro.

Un'altra opzione popolare per gli imprenditori con meno di 100 dipendenti è il piano di risparmio di incentivazione risparmio per i dipendenti, o SIMPLE IRA. Questo piano prevede singoli account IRA di proprietà e amministrati da ogni dipendente. Il piano IRA SIMPLE ha costi di costi molto inferiori rispetto ad altri veicoli a risparmio di pensione, rendendolo particolarmente popolare per i proprietari di piccole imprese. Secondo questo piano, il dipendente non è tenuto a contribuire, ma può decidere di rinviare fino a 12,500 dollari nel 2015, con un ulteriore $ 3,000 in contributi di recupero consentiti per i più di 50 anni. Il datore di lavoro è tenuto a contribuire al piano a un tasso del 2% del compenso per i dipendenti, indipendentemente dal contributo dei lavoratori. Se il dipendente contribuisce al piano, il datore di lavoro deve corrispondere una quota dei contributi dei dipendenti fino al 3% della compensazione.

Il piano pensionistico semplificato dipendente, o SEP, è un'altra opzione utile per i proprietari di piccole imprese.Come il piano SIMPLE IRA, il SEP prevede contributi a conti IRA interamente posseduti dai singoli dipendenti, il che significa costi di sovraccarico così ridotti. A differenza del piano SIMPLE IRA, tuttavia, solo i datori di lavoro possono contribuire a SEP IRAs. Tuttavia, poiché i dipendenti non sono in grado di contribuire ai propri conti pensionistici, i limiti di contributo sono molto più alti. Per il 2015, i datori di lavoro possono contribuire al massimo il 25% del risarcimento dei dipendenti, fino a $ 53.000.

La trasformazione di un profitto in una piccola impresa gli anni precoci può essere quasi impossibile, quindi le finanze sono spesso fonte di grande ansia. Avere diverse opzioni per una pianificazione pensionabile semplice ed efficace consente agli imprenditori di assumere grandi rischi pur garantendo un futuro finanziario sicuro.