L'assicurazione era un ritardatario al paesaggio americano, in gran parte perché c'erano solo troppi rischi conosciuti e ancora più sconosciuti. Quando finalmente lo ha fatto, è stato sostenuto da uno degli americani più famosi della storia. Vediamo la storia dell'assicurazione negli Stati Uniti

Tutorial: Introduzione all'assicurazione

Benjamin Franklin e American Insurance
Benjamin Franklin non ha soddisfatto i titoli di statista, scienziato, inventore o autore la sua collezione. Nel 1752, la Philadelphia Contributionship per l'assicurazione delle case da perdita per fuoco è diventata la prima compagnia di assicurazioni contro il fuoco in America. Molto come Londra nel 1600, le case in questo momento sono state fatte quasi interamente in legno. Peggio ancora, gli insediamenti che crescevano nelle città furono costruiti vicini. Questo è stato fatto in origine per motivi di sicurezza ma, come le città sono cresciute, gli sviluppatori hanno costruito case molto vicine l'uno per l'altra per le stesse ragioni che fanno oggi - per adattarsi a tutte le case possibili sui loro plot di sviluppo.

Assicurazione sulla casa e sulla vita
Il contributo di Philadelphia per l'assicurazione delle case da perdita per incendio ha stabilito nuovi standard per le case di costruzione perché ha rifiutato di assicurare case considerate pericoli di incendio. I criteri che utilizzavano per valutare gli edifici sarebbero un giorno ricostruiti in entrambi i codici di costruzione e nelle leggi di zonizzazione. Sette anni più tardi, Franklin era anche strumentale per ottenere la prima compagnia di assicurazioni sulla vita, il fondo dei ministri presbyteriani, fuori terra. (Per saperne di più sull'assicurazione sulla vita, leggere Quanto assicurazioni sulla vita dovresti portare? e Assicurazione sulla vita e benefici .)

All'epoca le varie autorità religiose furono oltraggiate alla pratica di dare valore alla vita umana, ma la critica si raffredda quando si vedeva che l'assicurazione lavorava per proteggere vedove e orfani. La rivoluzione industriale ha quindi portato all'avanguardia la necessità di assicurazione aziendale e di assicurazione invalidità. Durante la storia, i tipi di assicurazioni offerti sono stati ampliati in risposta a nuovi rischi. 1864 ha visto la compagnia di assicurazioni dei viaggiatori vendere la sua prima politica sugli incidenti. 1889 ha visto la prima assicurazione auto. Con il passare del tempo, nuovi tipi di assicurazioni erano in fiore insieme ai rischi di una vita sempre più moderna. (Per maggiori informazioni sull'assicurazione, vedere

Cinque politiche di assicurazione Tutti dovrebbero avere .) La sconfitta, la frode e il regolamento

Con l'esplosione dei prodotti assicurativi e le società che li hanno rilasciati, la giovane industria era piena di frode e scandalo. Queste variavano dalle società emittenti che in realtà non avevano il capitale a pagare crediti, in cambio invece come fragili schemi Ponzi, agli assicuratori che chiedevano premi ingiusti o elevati, o che costringevano i concorrenti nel tentativo di creare un monopolio.Molte leggi statali sono state passate per cercare di frenare i problemi, ma all'inizio del 1900 le cose erano ancora sconvolte. (Per la lettura relativa, vedere

Che cosa è uno schema piramidale?
) Nel 1935 entra in vigore la legge sulla previdenza sociale, fornendo compensazioni contro la disoccupazione e prestazioni per la vecchiaia. Questo ha tolto alcuni dei territori delle compagnie di assicurazione e ha inviato un segnale chiaro che ha incoraggiato l'industria a iniziare a regolarsi per paura di un maggiore coinvolgimento del governo. La seconda guerra mondiale ha portato un congelamento salariale e le imprese, disperate per attirare i lavoratori ancora in campagna, hanno iniziato a offrire la vita a gruppi e l'assicurazione sanitaria. Queste grandi politiche sono andate a grandi aziende che potrebbero gestirli. Questo gonfiò i grossi ragazzi e fece morire di fame i piccini insieme con la maggior parte del rabbino fly-by-night. Nel 1944, la Corte Suprema ha stabilito che l'assicurazione dovrebbe essere sottoposta a regolamenti federali, ma il Congresso ha approvato la legge McCarran-Ferguson nel 1945, restituendo il controllo a livello statale. Il controllo resta prevalentemente a livello statale fino ad oggi, ma dopo che molte compagnie di assicurazione sono state chiamate ad affrontare la base dei tassi di sesso , razza e altri fattori, l'industria assicurativa è diventata più egualitaria e accessibile al pubblico; è anche diventato più complesso per rispondere alle esigenze delle imprese. La dimensione delle compagnie di assicurazione continua a crescere in quanto si uniscono tra loro e con altri giganti nell'industria finanziaria. Ora le polizze assicurative possono essere trovate presso le istituzioni che offrono una gamma di servizi finanziari. Investire in assicurazione

L'assicurazione è sempre richiesta perché le persone e le imprese cercano sempre modi per ridurre al minimo il rischio. A causa della domanda e della gamma delle polizze assicurative disponibili, le polizze assicurative sono diventate sempre più investimenti in se stessi. Poiché il livello di assicurazione concentrato nei centri urbani potrebbe portare a enormi perdite e caos nell'industria assicurativa se si verifica un mega disastro - o addirittura una serie di catastrofi regolari - l'industria assicurativa ha iniziato a ridisporre il proprio rischio in titoli catastali che il commercio sul mercato e mitigare il rischio degli assicuratori. (Per la lettura correlata, vedere Preparazione per la peggiorezza della natura .)

L'assicurazione oggi

Internet ha cambiato l'industria assicurativa soffiando il campo aperto. Ora le persone possono andare online per trovare il tasso più conveniente, anche se le aziende acquistano a livello internazionale per la giusta copertura. Questa è una fonte di motivazione per le aziende di fondersi con altri servizi finanziari. L'aumento delle dimensioni dà loro un mercato globale e l'integrazione dei servizi offre loro un vantaggio domestico con clienti che sono più interessati alla convenienza che al prezzo.