Gli investitori hanno più che recuperato le loro perdite dopo la Grande Recessione, ma il recupero dei consumatori è stato un po 'più lento. Dopo aver raggiunto il 10% alla fine del 2009, il tasso di disoccupazione è rientrato solo di recente nei livelli pre-crisi dell'anno scorso. La buona notizia è che l'economia sembra avere stabilizzato e recenti dati di rating del credito dimostrano che il credito al consumo è più sano che mai in quasi ogni città misurata.

Ecco uno sguardo sul rapporto di stato di credito di Experian del 2016 e quali dati ci raccontano circa la ripresa economica e le prospettive che si spostano ulteriormente nel nuovo anno. ) Migliorare i punteggi di credito

La confezione più sorprendente del rapporto di stato di credito di Experian del 2016 è l'ampio aumento dei punteggi di credito (per la lettura correlata, vedere:

Azioni inizia l'anno su un'alta nota. in tutta la nazione. Glendive, Mont. , è stata l'unica città che segnalava un calo dei punteggi di credito mentre Victoria e Odessa-Midland in Texas erano le uniche città con punteggi che rimasero lo stesso anno su anno. Ogni altra città misurata da Experian, inclusi quelli nei primi 10, ha registrato aumenti dei punteggi medi di credito.

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Solo 12 città del rapporto hanno ottenuto punteggi superiori a 700, nonostante i grandi miglioramenti, ma 142 città hanno segnato 661 o superiore. Ciò significa che 67. 2% di tutte le città sono cadute nei livelli di credito primari o superiori, che potrebbero rendere più facile per i mutuatari di quelle città accedere ai prestiti per case, automobili o altri acquisti. L'accelerazione dei redditi delle famiglie a medio e di basso livello si traduce in uno stress di credito minore per i consumatori a livello mondiale.

Questi punteggi di credito migliorati sono ottimi per i bilanci dei consumatori, ma potrebbero rivelarsi un sacchetto misto in termini di crescita economica. Il tasso di utilizzo del credito è rimasto coerente al 30% anno su anno, il che significa che i punteggi più elevati sono probabilmente dovuti a maggiori redditi piuttosto che a ridotti utilizzi (ad esempio consumatori che pagano il debito). L'aumento del 0, 59% del debito medio per consumatore a 39 $, 216 potrebbe fornire una spinta alla crescita economica. ) Differenze Generazionali in Credito

Ci sono anche molti importanti takeaways da quando si esaminano le differenze generazionali nei punteggi di credito e nei crediti uso. Quando si tratta di contributi economici per generazione, le aziende e altri individui potrebbero voler concentrarsi sui consumatori di Baby Boomers e Generation X che hanno il più alto utilizzo del debito piuttosto che gli individui più anziani della Silent Generation che hanno tra i tassi di utilizzo più bassi. Non sorprende che gli individui più anziani abbiano maggiori punteggi di credito a causa di una storia di credito più lunga, un maggiore accesso al credito e un uso più saggio del credito. Infatti, gli individui nati prima del 1947 hanno un punteggio di credito che è in media di 100 punti superiori a quelli nati dopo il 1996.Questi individui anziani hanno tassi di utilizzo più bassi, tuttavia, il che significa che i loro punteggi più alti non sono necessariamente tradotti in una spesa maggiore.

Baby Boomers e Gen Xers hanno i debiti medi più alti, i saldi della carta di credito ei livelli del debito al dettaglio. Ciò suggerisce che stanno utilizzando il loro credito più e contribuendo alla crescita economica sottostante. La cosiddetta Silent Generation ha l'utilizzo più basso, anche se il loro debito al dettaglio supera gli individui della generazione Z - il giovane demografico che segue Millennials - che hanno i punteggi medi di credito più bassi.

La linea di fondo

L'ultimo rapporto di credito di Experian mostra ampie conquiste dei punteggi medi di credito tra i consumatori in tutto il paese. Questa è una buona notizia per la crescita economica poiché un maggiore accesso al credito potrebbe accelerare la spesa su oggetti come case e automobili. Ma è importante notare che l'utilizzo del credito tende a variare ampiamente in base alle differenze generazionali. Le generazioni più anziane tendono ad avere tassi di utilizzo più bassi, il che significa che il loro aumento del punteggio di credito potrebbe tradursi in meno spese rispetto alle generazioni più giovani che tendono a trarre vantaggio dai crescenti punteggi di credito. (Per la lettura correlata, vedere:

Che cosa è un punteggio di credito sociale e come può essere utilizzato? )