La pianificazione dei beni immobili è più che semplicemente avere una volontà. È un continuo processo di pianificazione fatto per alleviare l'impatto finanziario della tua morte su quelli che si lascia dietro.

Spendendo solo poche ore e dollari ora, puoi salvare i tuoi cari o i beneficiari pagando tanto quanto una tassa di proprietà del 35%. Ma un piano immobiliare ben strutturato può non solo ridurre la fattura fiscale, ma anche aiutare i vostri cari a capire, risolvere e prepararsi per molti dei problemi che si verificano durante la sistemazione di una proprietà. Ti mostreremo dove iniziare.

Mori senza una Volontà

Mordere senza volontà è conosciuto come intestato morente. Se questo avvenisse nelle U., le leggi di successione intestata entrerebbero in gioco e i tuoi parenti dovrebbero passare a verifica per rivendicare la proprietà dei beni, forse anche lottare contro i beni. Lo stato determinerebbe come la vostra proprietà passa ai tuoi eredi. Se nessun erede corrisponde alla formula dello stato, i tuoi beni possono diventare proprietà dello Stato. Una volontà può aiutarti a evitare le insidie ​​del morto intestato. Tuttavia, anche se hai una volontà, i tuoi asset saranno comunque soggetti al processo tempestivo e costoso di verifica (coinvolgimento del tribunale).

Come una volontà può aiutare

A consentirà innanzitutto di controllare la distribuzione dei tuoi asset e di indicare i tuoi desideri.

Un vantaggio molto importante di una volontà è che ti consente di consigliare un tutore a curare i tuoi figli o altri beneficiari dipendenti in caso di morte. Poiché questa è una responsabilità travolgente, devi selezionare attentamente i tuoi tutori e ottenere il loro consenso prima di elencarli nella tua volontà. Anche se la decisione finale relativa alla tutela è fatta dal giudice, i tribunali danno molta importanza alla decisione del genitore nel testamento.

Altri elementi importanti della tua volontà sono clausole che chiariscono la volontà e il suo scopo. Nella clausola exordium, per esempio, indichi il tuo nome e la tua residenza e declina ufficialmente il documento una volontà. Fare attenzione a notare in questa clausola che la volontà sostituisce tutte le precedenti volontà, rendendole nulle e nulle.

Nella volontà dovresti anche indicare l'esecutore / amministratore della tua proprietà e come desideri che la persona distribuisca le tue attività, incluso il modo in cui dovranno essere pagati tutti i debiti, le tasse e le spese funebre. Per evitare le controversie familiari, puoi aggiungere una clausola di non contestabilità, che afferma che se un beneficiario contesta la volontà, la sua parte diventa nullo. Naturalmente, una clausola di non contestabilità non è adatta per ogni circostanza della famiglia.

Come iniziare a pianificare la tua proprietà

Ora che comprendi l'importanza di avere una volontà, ecco un elenco di passaggi che forniscono una panoramica del processo di pianificazione della proprietà:

• Crea un elenco di tutti i tuoi asset e passività.
• Apri una discussione sulla famiglia di chi dovrebbe essere il tutore dei tuoi figli.
• Controllare e aggiornare i vostri beneficiari attuali (quelli designati per IRA, assicurazione sulla vita, ecc.).
• Esamina i limiti federali di esenzione fiscale sulle proprietà immobiliari (discussi di seguito).
• Determinare la distribuzione dei vostri beni alla tua morte (famiglia, carità, ecc.).
• Discuti i tuoi accordi con il coniuge o la famiglia.
• Cercare l'assistenza di un avvocato di pianificazione aziendale certificata.

Una semplice volontà può coprire tutte le vostre esigenze di pianificazione della proprietà se il valore della tua proprietà cade sostanzialmente al di sotto dell'importo di esclusione fiscale. La tassa federale immobiliare è un'imposta sulle accise riscossa sul trasferimento di una proprietà di una persona che supera una certa quantità al momento della morte di tale persona. Se la tua proprietà vale più dell'importo di esclusione fiscale, la tassa può essere pesante.

In questo modo, bisogna davvero guardare seriamente la tua situazione personale e, se la tua proprietà è più che l'esclusione fiscale, esamini più tecniche di riduzione delle risorse e di pianificazione, che aiuterà i tuoi beneficiari a evitare la tassa immobiliare (discutiamo di seguito queste tecniche). Tieni presente che i trasferimenti diretti verso il coniuge non sono tassati - queste attività non vengono tassate fino alla morte (si tratta di una deduzione coniugale). Chi è il beneficiario del tuo conto?

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Opzioni di riduzione e pianificazione della proprietà

• Guardiamo alcuni strumenti per la pianificazione della proprietà e le tecniche di riduzione del patrimonio:
• Utilizza trust per massimizzare l'esclusione e evitare probate. I trust ti aiutano a farlo perché sono designati a un beneficiario.
• Approfitta di donazioni di beneficenza per ridurre la tua proprietà.
• Usa la tua proprietà a pagare spese educative e mediche familiari in quanto sono deducibili dalle tasse.
• Assicurare i beni ai membri della famiglia per ridurre al minimo la tua proprietà.
• Compra l'assicurazione sulla vita per contribuire a pagare le tasse sulle tasse, ma ricorda che l'assicurazione sulla vita assicura pagamenti solo a determinate condizioni (l'esecutore o il beneficiario dovrebbero essere proprietari).
• Utilizzare il gifting annuale per ridurre al minimo le tasse e massimizzare il valore per i tuoi cari sulla tua volontà.
• Impostare poteri duraturi di avvocato.
• Stabilire i vostri piani funebri e sepoltura.

Cercate un aiuto professionale dal tuo consulente finanziario, uno specialista di pianificazione immobiliare o un avvocato specializzato in immobili.

A volte i cambiamenti nella tua vita - come un improvviso aumento della ricchezza, un nuovo matrimonio o un matrimonio, la nascita di un bambino, una grave malattia o una morte nella famiglia - possono innescare la necessità di una valutazione del piano immobiliare. Tutti questi fattori potrebbero influire sul tuo piano attuale e richiedere revisioni o aggiunte.

Sommario

La pianificazione dei beni immobili è veramente a vantaggio e cura dei propri cari, rendendo più facile l'affare legale e finanziario se si passa. Poiché la pianificazione della morte non è sempre una priorità n. 1, tentiamo di posticipare l'impostazione dei documenti legali. Ma almeno, ogni adulto competente dovrebbe avere una volontà preparata. I problemi connessi a verifica, creditori, con artisti, cause legali, avvocati e imposte di morte possono prolungare l'insediamento della tua proprietà.Non aspettare di stabilire il tuo piano finché non hai sentito le storie di orrore di qualcun altro.