Le parole "pensionamento" e "baby boom" sono sempre collegate. I boom dei bambini stanno vivendo più a lungo, in pensione prima e godendo degli anni d'oro più attivi di qualsiasi generazione precedente. Purtroppo, secondo un recente studio condotto da Hewitt Associates LLC nel 2011, le generazioni che li seguono non stanno affrontando anche il reparto di risparmio di pensione. Presenteremo i dati sui risparmi di vecchiaia per le generazioni X e Y e spiegheremo perché le generazioni più giovani hanno bisogno di risparmiare ancora di più dei loro genitori.

Mentre i baby boom (dai 40 ai 50 anni) spesso hanno controlli pensionistici per integrare il loro reddito di previdenza sociale, le generazioni future sono Non è così fortunato. I piani a benefici definiti sponsorizzati dal datore di lavoro sono sulla strada per l'estinzione, mentre i datori di lavoro li sostituiscono con piani a contribuzione definita. La previdenza sociale è proiettata a sostituire una quota più piccola e minore del reddito da pensione per ogni generazione successiva. Secondo un rapporto del Fiduciario della Previdenza Sociale del 2011, l'amministrazione della sicurezza sociale osserva che il 2010 era la prima volta dal 1983 il programma di previdenza sociale era in deficit. Quando l'entità che invia i controlli avverte che ha appena speso più soldi di quanto non lo fa, i lavoratori più giovani dovrebbero massimizzare l'importo che contribuiscono ai piani di contribuzione definiti - purtroppo, questo non è quello che sta succedendo. (Per saperne di più, leggere

Introduzione alla sicurezza sociale

e La demenza del piano dei benefici definiti .) La generazione X e Y stanno cadendo dietro nei risparmi nei primi anni '30 fino alla metà degli anni '40, un terzo dei dipendenti non partecipa a un piano di risparmio contribuito da un datore di lavoro, secondo un rapporto del 2010 pubblicato da Hewitt Associates. La relazione rileva inoltre che, senza alcun risparmio di pensione individuale, questi lavoratori possono aspettarsi che i loro redditi di pensione cadano 6,4 volte inferiore ai redditi che hanno guadagnato durante i loro anni lavorativi, supponendo che non sia disponibile la pensione con il loro attuale dipendente. Se c'è una pensione disponibile, questa caduta breve scende a 4. 2 volte paga a pensione. Il rapporto del 2010 Hewitt Associates ricorda che quasi il 30% delle persone che lavorano nei primi anni '30 a metà '40 hanno ancora prestiti in sospeso. A questa fascia di età, le persone tendono a collocare l'acquisto di una casa e pagare per i bambini come priorità maggiore rispetto al risparmio per la pensione. Inoltre, ogni risparmio in eccesso viene inserito in queste due categorie prima del risparmio di pensione.

Quando si tratta di pianificazione pensionistica, la generazione caratterizzata da ambizione giovanile non è ancora cresciuta. Tra le persone di età compresa tra i 18 ei 25 anni, il 50% degli impiegati ammissibili non partecipa a un piano di risparmio di contribuzione finanziato dal datore di lavoro, secondo Hewitt Associates. È interessante notare che coloro che partecipano al 41% non contribuiscono abbastanza per massimizzare il loro programma di corrispondenza aziendale nel piano di risparmio previdenziale sponsorizzato dal datore di lavoro.Questo aumento della partecipazione deriva da un maggior numero di iscrizioni automatizzate in piani a contribuzione definita. Secondo la relazione, se prendiamo la loro attuale struttura di risparmio, il risparmio pensionistico di questo gruppo diminuirà di 6,3 volte la loro media corrente. Ciò significa che probabilmente dovranno lavorare più a lungo e modificare le loro abitudini di risparmio. Mentre la mancanza di conoscenza sull'investimento è spesso citata come il motivo per non salvare, è un problema che dovrebbe essere facile da risolvere per una generazione caratterizzata come tech-savvy e avendo una mentalità futuristica. Internet offre un facile accesso a una libreria virtuale piena di informazioni su come e perché salvare per il futuro. (Per ulteriori informazioni sul risparmio, vedere

Ritardo

In Risparmio aumenta i pagamenti
In

e

Fondamenti di un programma di risparmio di successo .) Come fare aspettative e Reality Meet Nonostante il loro fallimento, entrambe le generazioni Xers e Yers hanno grandi speranze per il potere degli investimenti per salvare la giornata in pensione. Molti si aspettano i loro 401 (k) piani per fornire reddito per la pensione. Per rendere queste speranze una realtà, il salvataggio di tassi tra queste generazioni ha bisogno di saltare in modo significativo. Secondo Hewitt Associates, la Generation Xers contribuisce in media al 6,3% del loro salario ante imposte a piani di risparmio sponsorizzati dal datore di lavoro e i membri della Generazione Y contribuiscono solo al 5,3%. I baby boom, d'altra parte, allontanano l'8% dei loro stipendi. Nonostante i bassi tassi di risparmio, i membri delle generazioni X e Y hanno ancora il tempo di agire. Generation Xers che contribuiscono al loro piano di risparmio di posti di lavoro sponsorizzati dal datore di lavoro, può aumentare l'importo del contributo, in quanto solo il 30% contribuisce al loro piano sponsorizzato dal datore di lavoro per massimizzare la corrispondenza tra datori di lavoro. Ciò significa che una grande porzione di Generation Xers sta lasciando gratuitamente denaro sul tavolo contribuendo troppo poco. I membri della Generazione Y possono fare ancora meglio, in quanto hanno più tempo per risparmiare. Indipendentemente dalla tua generazione, se non stai già avvicinando l'età di pensionamento e coperta da un piano pensionistico, l'onere del risparmio per il tuo futuro è probabile che cada direttamente sulle vostre spalle. Piuttosto che ignorarlo e sperare per il meglio, è ora di programmare e agire. Per iniziare, scopri se il tuo datore di lavoro offre un programma 401 (k) e se l'azienda corrisponde ai contributi del datore di lavoro.

Se c'è un programma di risparmio di pensione di corrispondenza, puoi iniziare a salvare il tuo futuro contribuendo abbastanza per guadagnare quella partita. Con molti progetti, un contributo del 6% guadagna un match del 3%. Questo è un rendimento del 50% del tuo investimento anche se l'investimento selezionato non aumenta mai di valore. Una volta ottenuta la partita, aumenta il tasso di contribuzione ogni anno quando ricevi un aumento. Molte persone tendono a pensare di aumentare come reddito più disponibile. Se il tuo standard e il tuo costo di vita sono confortevoli e coerenti, investire in futuro può contribuire a mantenere tale livello ben oltre i vostri anni di lavoro. La linea inferiore

Prima di molto, sarai sulla strada per costruire un bel nido di nido. Se il tuo datore di lavoro non offre un piano 401 (k), è il momento di aprire un'IRA. Mentre non sarai in grado di guadagnare un match aziendale nel tuo IRA, otterrai ancora il vantaggio di una crescita fiscale differita. Indipendentemente dal fatto che risparmiate un piano 401 (k) o un'IRA, la cosa importante è che tu risparmi. (Per leggere di più sull'argomento, vedere

Determinazione del reddito post-lavoro

,

Un giro attraverso i piani di pensionamento

e
Pensione di pensione Nozioni di base .) >