Con un crescente accesso ai volumi di informazioni in combinazione con vasti miglioramenti tecnologici, l'analisi dei dati delle opportunità di investimento è diventata più semplice. Le aziende di Robo-Consulting, approfittando di queste tendenze, utilizzano complessi algoritmi di investimento per automatizzare gli investimenti. Wealthfront e Betterment stanno portando avanti il ​​pacchetto con piattaforme digitali che sfidano le aziende di intermediazione tradizionali. Gli investitori sono dotati di una piattaforma che utilizza algoritmi progettati sulla moderna teoria del portafoglio, evitando una vasta interazione con i consulenti finanziari umani. Dopo che gli investitori compilano un profilo che specifica il loro livello di avversità al rischio, i consulenti consigliano e costruiscono un portafoglio che rifletta le loro esigenze.

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Oltre alle società di consulenza robo, la pianificazione finanziaria ha visto anche un aumento dell'automazione attraverso aziende come Capital e LearnVest. Questi servizi di pianificazione automatizzata, collaborando con i pianificatori finanziari certificati, consentono ai consumatori di prendere il controllo delle loro finanze personali, ma le raccomandazioni sugli investimenti devono essere completate manualmente e non automaticamente. FutureAdvisor abbraccia i principi fondamentali dei servizi di consulenza e di pianificazione finanziaria, fornendo consulenze personalizzate guidate dai dati per aiutare gli utenti a raggiungere i loro obiettivi di investimento.

FutureAdvisor è stato lanciato nel 2010 da due ex Microsoft Corp. (MSFT

MSFTMicrosoft Corp84. 47 + 0. 39%

Creato con Highstock 4. 2. -> Affidabile Finanza 6 ) dipendenti, Bo Lu e Jon Xu, che hanno visto un'opportunità per servizi di consulenza finanziaria a prezzi accessibili. I servizi tipici di gestione patrimoniale nelle principali istituzioni finanziarie richiedono minimi investibili di un milione di dollari o più. Con il reddito della famiglia mediana U. S. a 53.000 dollari, la maggior parte degli americani non è in grado di soddisfare tali requisiti. Bo realizzò rapidamente l'opportunità straordinaria per ottenere consulenza finanziaria di alta qualità accessibile.

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I co-fondatori sono stati inizialmente più turbati dal design del software del servizio piuttosto che opzioni di investimento. Con l'aiuto dell'acceleratore di avviamento Y Combinator, FutureAdvisor è riuscito a procurarsi i talenti e gli investitori necessari. L'azienda ha raccolto 5 milioni di dollari in fondi della serie A nel 2012 e 15 dollari. 5 milioni di finanziamenti della serie B nel 2014. (Per ulteriori informazioni, vedere: Costi di avvio aziendale: è nei dettagli .)

Filosofia d'investimento

I principi fondamentali di FutureAdvisor sono la diversificazione, ricerca e pianificazione finanziaria. La diversificazione avviene attraverso una sensibile varietà di investimenti con bassi costi di gestione. Il sito web utilizza un modello che utilizza numerosi principi accademici, con moderna teoria del portafoglio, forte informazione sulla costruzione del portafoglio.Inoltre, l'allocazione degli attivi è influenzata dal modello di Fama-France tre fattori, che suggerisce che le azioni di valore superino le scorte di crescita e le scorte dei piccoli capperi superano i titoli di grandi cap. I piani finanziari forniscono ai clienti piani d'azione personali per migliorare le prestazioni del portafoglio. ( . Gestione delle finanze personali

La missione di FutureAdvisor è quella di democratizzare i consigli finanziari attraverso software per gestire la finanza personale di un individuo (per ulteriori informazioni, vedere:

Pianificazione finanziaria: è più di denaro. A differenza di Wealthfront e Betterment, FutureAdvisor si concentra su conti di intermediazione preesistenti e piani di pensionamento come IRA. I veicoli d'investimento primari di FutureAdvisor sono piani di pensionamento a lungo termine a basso costo ea basso costo. Tuttavia, per diversificare correttamente, i beni, quali obbligazioni, titoli, azioni e fondi sono disponibili per i portafogli individuali. A seguito di una strategia di investimento passivo, i portafogli sono riequilibrati circa due o quattro volte secondo la norma per i piani di pensionamento a lungo termine.

Mentre la maggior parte delle società di consulenza robo-affidamento si basa su algoritmi che seguono la moderna teoria del portafoglio e crea piani di pensionamento con ETF a basso costo, FutureAdvisor gestisce in modo diverso i suoi investimenti. Invece di operare come suo custode, come Betterment, o utilizzando un partner di intermediazione, come Wealthfront, FutureAdvisor lavora direttamente con TD Ameritrade Holding Corp. (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp. 49. 24-0 99% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e Fidelity per gestire gli account. A differenza di altri robo-consultori, i clienti FutureAdvisor hanno la possibilità di un servizio gratuito o premium. Il servizio gratuito offre consulenza e analisi di investimenti personalizzati su 401ks attivi simili ai servizi di pianificazione finanziaria di LearnVest. A una piccola tassa di. Il 5% delle attività investabili oltre le tasse di transazione esistenti, il servizio premium offre la raccolta automatica di perdite fiscali, il riequilibrio e l'accesso ai consulenti finanziari professionali. Benefici di FutureAdvisor

Un notevole vantaggio di utilizzare FutureAdvisor è la sua capacità di lavorare con i maggiori account di brokeraggio. Gli utenti possono collegare i portafogli esistenti da Fidelity o TD Ameritrade senza il problema e il trasferimento di fondi. Di conseguenza, l'account FutureAdvisor medio detenuto da individui con portafogli preesistenti ha oltre 150.000 dollari in beni mobili. L'opzione gratuita di Fai-da-te da FutureAdvisor offre anche agli investitori investimenti con raccomandazioni d'investimento a costo zero. Per utenti premium, la raccolta di perdite fiscali è disponibile senza alcun saldo minimo. La raccolta di perdite fiscali è l'atto di vendere le attività in perdita per compensare le future imposte sulle plusvalenze.

Sfide ai Robo-Advisors

I Robo-consultori controllano una piccola frazione dell'attivo totale attualmente gestito. Mentre i consulenti tradizionali hanno 5 trilioni di dollari in gestione, i consulenti di robo gestiscono solo 14 miliardi di dollari. Mentre le millenarie hanno maggiori probabilità di seguire le tendenze e di provare la consulenza, gli investitori più ricchi preferiscono preferire incontri faccia a faccia con i gestori di ricchezza per la natura automatizzata delle piattaforme online.

Le differenze sono un'altra sfida. Gli algoritmi di investimento utilizzati dai robo-consultori si basano su una moderna teoria dei portafogli che, con l'accesso a dati storici vasti, tende a favorire strategie di investimento a lungo termine anche se una strategia a breve termine può avere i suoi meriti. Poiché ogni azienda espande i suoi orizzonti, le strategie a breve termine saranno difficili da valutare attraverso un'automazione completa.

La linea inferiore

Robo-advising è un'industria di moda tra i Millennials, con Wealthfront e Betterment che emergono rapidamente come leader del settore. A differenza di quelle società, il futuro contender meno conosciuto mira a stabilire una quota di mercato in tutte le demografie dell'età. FutureAdvisor collega direttamente alle case di intermediazione tradizionali, in modo che gli utenti non devono più liquidare i loro conti per avere accesso a un robo-advisor. Ciò ha aiutato il consulente finanziario on-line a guadagnare terreno nello spazio robo-consulenza, nonostante gli anni di funzionamento più che alcuni dei suoi coetanei. Eppure, nonostante i progressi fatti in robo-consulenza, l'industria ha ancora dei modi per andare prima di poter veramente competere con i consulenti tradizionali.