Gli acquirenti di casa normalmente devono acquistare un'assicurazione di proprietà dei proprietari se intendono prendere un'ipoteca sulla loro proprietà. Tuttavia, l'assicurazione dei proprietari di abitazione standard non copre le inondazioni, quindi i proprietari di abitazione a rischio devono acquistare copertura assicurativa contro le inondazioni. Gli acquirenti dovrebbero fare i loro compiti a casa sull'assicurazione delle inondazioni, in quanto esistono diversi miti e idee sbagliate su questo prodotto.

I consumatori devono acquistare l'assicurazione di inondazione privata

Un errore comune sull'assicurazione delle inondazioni è che i consumatori devono acquistare l'assicurazione da un vettore privato di assicurazione. Infatti, un programma regolamentato federalmente, denominato National Insurance Flood Insurance Program (NFIP), offre le più comuni politiche di assicurazione contro le inondazioni. Un assicurato potenziale può acquistare due tipi di copertura - uno che assicura il valore di una casa fino a $ 250.000 e un altro tipo che copre proprietà personali fino a $ 100.000. Gli acquirenti che richiedono più di $ 250.000 copertura nelle loro case devono acquistare un'assicurazione di inondazione in eccesso tramite un vettore privato. Alcuni vettori di assicurazioni privati ​​offrono una politica puramente privata, ma queste politiche sono costate più delle politiche di NFIP e spesso solo assicurano le proprietà di più di 1 milione di dollari. Inoltre, molte aziende ipotecarie non accetteranno l'assicurazione d'inondazione privata, poiché comporta rischi maggiori rispetto al programma federale.

- 9 -> Un consumatore paga una tariffa flat

Un altro mito circa il costo dell'assicurazione delle inondazioni è che tutti gli acquirenti pagano la stessa tariffa forfettaria. Anche se il premio medio di un anno per l'assicurazione delle inondazioni è di $ 600, gli acquirenti dovrebbero consultare un agente di assicurazione per una quotazione effettiva. Fattori come l'importo della copertura, la franchigia, il rischio di inondazione della zona e la condizione e l'età dell'edificio, influenzano il costo della copertura.

Copertura assicurativa copre tutti i danni

Cosa copre l'assicurazione delle inondazioni? Un mito sull'assicurazione delle inondazioni è che una politica di alluvione copre tutti i tipi di danni. Gli acquirenti dell'assicurazione delle inondazioni dovrebbero comprendere cosa esattamente copre l'assicurazione delle inondazioni in caso di incidente. Una politica immobiliare del NFIP copre la fondazione della casa, degli elettrodomestici e dell'impianto idraulico, dei condizionatori d'aria, dei riscaldatori d'acqua, dei forni, degli elettrodomestici da cucina, delle moquette permanenti, delle pareti e dei rivestimenti permanenti, degli armadi e delle librerie permanenti, delle finestre, dei garage indipendenti % della politica domestica) e la rimozione dei detriti. Una politica di proprietà personale NFIP copre i vestiti, i mobili, le apparecchiature elettroniche, le tende, le unità di condizionamento delle finestre, le microonde e le lavastoviglie portatili, i tappeti non coperti dalla politica immobiliare, le rondelle, le asciugatrici, i congelatori e gli alimenti congelati e fino a 2 500 dollari in oggetti di valore, come pellicce o gioielli.

Le politiche NFIP non coprono metalli preziosi, certificati azionari, titoli portanti e liquidità.Inoltre non coprono alberi, piante, pozzi, sistemi settici, passerelle, ponti, patii, recinzioni, vasche idromassaggio, piscine, boathouse, muri di contenimento, rifugi di tempesta, alloggi temporanei, perdita di reddito, auto o danni a stampo.

Solo i residenti delle aree inondazioni hanno bisogno di copertura

Un'altra idea sbagliata in materia di assicurazione delle inondazioni è che solo le persone in aree ad alto rischio di inondazione devono coprire. Infatti, i residenti al di fuori delle aree altamente inondate ricevono un terzo delle soluzioni di disastro per le inondazioni e oltre il 20% delle assicurazioni contro le alluvioni. L'inondazione è il tipo più comune di disastri naturali nel paese e tutti i 50 Stati affrontano rischi. Gli acquirenti in zone ad alto rischio, noto come zone di allagamento pericolose, devono acquistare un'assicurazione contro le inondazioni per poter beneficiare di un'ipoteca. Tuttavia, gli acquirenti al di fuori di tali aree potrebbero anche desiderare di acquistare una politica. Gli acquirenti di casa dovrebbero consultare il sito web dell'Agenzia federale di gestione delle emergenze (FEMA) per scoprire se la loro proprietà è in una zona che partecipa al programma NFIP. Poiché l'allagamento influenza ogni stato, quasi tutte le aree sono idonee alla copertura. Gli acquirenti al di fuori delle zone di inondazione speciali devono valutare la loro capacità di sopportare la perdita finanziaria da inondazioni. Una risorsa da consultare è il sito Web FloodSmart. I proprietari di abitazione possono inserire il loro indirizzo e ricevere stime del loro rischio e dei loro premi e un elenco di agenti che servono la loro zona.

Tutta l'eccesso di acqua costituisce l'inondazione

Molte persone credono erroneamente che tutta l'acqua in eccesso su una proprietà costituisce una inondazione. Infatti, l'acqua deve coprire almeno due acri di terreno normalmente asciutto o danneggiare almeno due o più proprietà al fine di costituire una inondazione. Inoltre, l'acqua deve provenire da ondate di acque interne o di marea, rapida accumulazione o scorrimento delle acque superficiali, dei fanghi o dei cespugli frontali. L'assicurazione contro l'inondazione non copre l'acqua e la fuoriuscita di fognature o di scarichi di scarico.