Molti genitori attendo con ansia il giorno in cui possono smettere di spendere una grande percentuale dei loro soldi guadagnati dai loro figli. Ma che cosa succede veramente dopo l'ultimo laureato dal college o altrimenti lancia nel mondo? Tutti quei soldi extra vanno direttamente nei risparmi o verso il pagamento del debito? I genitori devono disporre di un piano realistico per utilizzare questo denaro extra per massimizzare la loro linea di fondo per il pensionamento.

Vuoi spendere … o salva?

Una volta che i bambini sono andati, molti genitori sono tentati di vivere un po 'di andare in vacanza e di acquistare nuove auto o elettrodomestici. Mentre alcuni di questi possono essere appropriati e meritati, i nidificatori vuoti devono valutare attentamente le proprie abitudini di spesa una volta raggiunte il punto in cui hanno ulteriori redditi disponibili. Coloro che canalizzano tutti i loro soldi extra in acquisti immediati e gratificazione possono rimpiangere nei loro anni successivi quando trovano i loro risparmi inadeguati per coprire le loro spese di vita.

I modelli di spesa dei nidificatori vuoti e l'impatto che questi modelli hanno sul risparmio e sul reddito pensionistico sono stati oggetto di un recente studio del Centro per la ricerca sul pensionamento (CRR) di Boston College. Lo studio ha utilizzato due serie distinte di ipotesi nel suo confronto.

Il primo scenario presupponeva che i genitori continuassero a spendere più soldi dopo che i loro figli erano andati come prima, salvo che i soldi che andavano a pagare le spese dei loro bambini venivano ora spesi per se stessi. Il secondo scenario presupponeva che i genitori avrebbero speso meno soldi quando divennero nidi vuoti e avrebbero messo la maggior parte dell'eccedenza in risparmi di pensionamento.

Come si potrebbe prevedere, lo studio ha mostrato che la maggioranza dei genitori della seconda categoria avrebbe avuto abbastanza risparmi per durarli attraverso la pensione, mentre una percentuale significativa di quelli della prima categoria non sarebbe. Lo studio ha assunto che i genitori nel secondo scenario avrebbero speso meno quando i bambini non erano più in giro, oltre a non spendere

direttamente

su di loro. (In altre parole, passerebbero al cinema mentre diventavano più anziani - al contrario di andare in un film da soli, senza prendere i bambini con loro e pagandoli anche per loro.) Per ulteriori informazioni sullo studio CRR, vedere I nidi vuoti vuol dire spendere meno, risparmiare di più?

Spese impreviste

I risparmi che provengono da un nido vuoto potrebbero non essere grandi quanto il secondo scenario indica. Se i bambini sono ancora in scuola, i genitori potrebbero coprire tali costi, nonché le spese di viaggio per una visita di un studente universitario. E una volta che i bambini si laureano, si allontanano e cominciano le famiglie, anche i genitori che guarda la loro spesa sprecano per vedere i loro figli e grandkids su base periodica.Le coppie i cui figli sono fatti con la scuola possono ancora essere colpiti con le spese sanitarie in aumento o altre sorprese che possono mangiare eventuali soldi extra.

Costo dell'alloggio

Gli abitanti vuoti che intendono ridimensionare le proprie abitazioni possono anche essere sorpresi inaspettatamente per quanto poco li renda finanziariamente. L'elevato costo di vendere una casa, di acquistare un nuovo e di spostarsi - insieme a qualsiasi possibile calo dei valori delle proprietà - deve essere presa in considerazione nei vostri calcoli (come migliaia di persone vittime della scoperta del mutuo ipotecario subprime del 2008).

Alcuni esperti finanziari sostengono che ridurre la dimensione di una casa di solito non vale se il risparmio totale non corrisponde almeno al 25% delle spese precedenti legate alla proprietà della casa. Se è possibile far funzionare i numeri, tuttavia, può essere saggio vendere la tua casa, soprattutto se si può trovare una nuova residenza che richiede meno manutenzione e ha meno scale. Leggi

Ridurre la dimensione di una casa: sapere se va bene

per ulteriori informazioni. Piano intelligente di una coppia L'esempio seguente mostra come una coppia prudente possa trarre vantaggio - letteralmente - del loro nido vuoto.

Pete e Mary F. sono entrambi di 50 anni e hanno appena inviato il loro ultimo figlio al college su una borsa di studio completa. Vivono in una grande casa a tre piani e hanno ancora un grosso mutuo su di esso. Oggi hanno pagato $ 300 al mese dopo aver pagato tutte le loro fatture, e il loro agente immobiliare ha trovato loro una casa che è circa la metà della dimensione della loro residenza attuale. Calcolano che possono risparmiare altri $ 300 al mese passando in questa nuova casa. Continuano con questo piano e decidono di mettere fuori la metà dell'eccedenza ($ 300) per la pensione in Roth IRAs. Se entrambi lavorano fino all'età di 68 anni, Peter e Mary accumuleranno congiuntamente altri $ 131 000 di soldi senza tasse, assumendo un tasso di crescita del 7%.

La linea inferiore

Non ci sono studi che precisano veramente che cosa la coppia media di nidi vuoti fa con i soldi che hanno trascorso una volta alla loro discendenza dopo che i bambini sono cresciuti e si sono trasferiti. Ma questa è una fase critica per molti genitori e coloro che hanno la disciplina di deviare il loro surplus in risparmi saranno lieti di aver fatto.

I genitori che finiscono per avere troppi divertimenti costosi dopo che i bambini sono andati possono essere costretti a dipendere da loro nei loro anni successivi. Per ulteriori informazioni su come è possibile massimizzare il risparmio di pensione, visitare il sito web IRS o consultare il tuo consulente finanziario. Vedi anche

6 Suggerimenti sul risparmio pensionistico per i pensionati di 45- 54 anni

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