Anche se molti americani si preoccupano del pensionamento e stanno facendo tutto il possibile per risparmiare, guardano comunemente i loro saldi del piano di pensione come mezzo per misurare il loro progresso. Ma l'ultimo fine del risparmio di pensione è quello di generare reddito, quindi proiettare il tuo flusso di cassa futuro può fornire un indicatore più realistico della preparazione finanziaria. La chiave è ricordare che c'è una probabilità statistica che potresti vivere bene negli anni novanta.

Analisi del flusso di cassa desiderato

Il primo passo per proiettare il tuo flusso di cassa durante il pensionamento è guardare al tuo budget corrente. Se sei in grado di risparmiare almeno il 10% del tuo reddito, allora il reddito del pensionamento avrà probabilmente solo il 90% del tuo attuale livello di reddito, con adeguamenti per l'inflazione. Ma la quantità di reddito che sarà necessario dopo aver smesso di lavorare non è probabile che sia sostanzialmente inferiore a quello che ti serve adesso. Se fai $ 75.000 adesso e pensa di ritirarsi in dieci anni quando hai 70 anni, probabilmente dovrai ricevere almeno $ 65.000 all'anno dopo la tua pensione a meno che le tue spese non siano molto inferiori a quelle sono ora. Se intendi soggiornare nella tua residenza in corso e lo pagherai per pensione, allora puoi ovviamente ridurre le spese mensili per l'importo del capitale e degli interessi (ma non delle assicurazioni e delle tasse) che stai pagando ogni mese. (Per ulteriori informazioni, vedere: Il tuo reddito da pensionamento sarà abbastanza? )

La trasformazione del tuo uovo di nido in reddito mensile richiede la quantificazione di più variabili e la capacità di eseguire alcuni calcoli di tempo del valore dei soldi (TVM). Ci sono diverse calcolatrici TVM disponibili online in siti web come Bankrate. com e questi strumenti possono aiutarti a vedere quanto tempo realmente puoi realizzare i tuoi soldi con un determinato insieme di ipotesi. Se hai risparmiato 250.000 dollari e hai bisogno di fare i tuoi soldi per 30 anni, allora devi assegnare una percentuale significativa del tuo portafoglio alle azioni. Tuttavia, si potrebbe desiderare di assumere una posizione più conservativa nel tuo portafoglio durante i primi anni di pensionamento, perché il tuo rischio di disimpegno (la possibilità che tu diminuirà significativamente il potere di guadagno del tuo portafoglio dalle perdite iniziali del mercato) è il più grande durante i vostri anni di pensionamento anticipato.

Ad esempio, se hai $ 500.000 nel tuo piano 401 (k) e il tuo equilibrio del piano scende di $ 150.000 l'anno dopo che sei in pensione a causa di una correzione del mercato, hai perso $ 150 , 000 di capitale che potresti aver usato per generare reddito d'investimento per il resto della tua vita. Pertanto, una allocazione più stabile all'inizio può aiutare a evitare grandi perdite iniziali che possono persistere permanentemente il portafoglio.Ma se i numeri che hai eseguito mostrano che non avrai a distanza la quantità di reddito che vuoi avere quando ti ritiri, devi iniziare a considerare alcuni cambiamenti importanti come ritardare la tua pensione o ridimensionare il tuo stile di vita futuro .

. La ritardazione dei vantaggi della previdenza sociale può anche aumentare il reddito nei tuoi anni successivi se è in grado di permettersi questa opzione, ma potresti essere meglio prendervi prima e poi sprecando quel denaro in un Roth IRA o in un altro mezzo di pensionamento mentre continui a lavorare. Non esiste una risposta giusta per risolvere l'equazione del reddito da pensione, ma alcune opzioni sono quasi sempre migliori di altre. Potresti voler dare un'occhiata a una polizza assicurativa di lunga vita che fornirà un sostanziale pagamento mensile garantito dopo l'età di 85 anni se pensi che ci sia una buona probabilità che tu lo farai negli anni novanta. Questo tipo di policy consente di mappare il resto del tuo piano di pensione con maggiore precisione, in quanto di solito dovrai solo fare il resto del tuo risparmio fino a quando non cade questo versamento. Get Help Professional

Cash l'analisi del flusso è dove un pianificatore finanziario può davvero essere di servizio. Un piano finanziario completo può mostrare quanto tempo i tuoi soldi dureranno a un dato tasso di dispersione nella tua fascia di imposta. Può anche includere altre variabili come le prestazioni del mercato ei tuoi benefici previdenziali previsti. Forse soprattutto, può anche mostrare cosa succederà con le vostre finanze se vivi a essere 95. Circa uno su cinque americani lo farà. E un pianificatore finanziario che gestisce anche i beni può aiutarti a determinare il corretto mix di attività durante ogni fase della tua pensione in modo da poter sfruttare al meglio i tuoi soldi nel tempo. (Per ulteriori informazioni, vedere:

5 Modifiche previdenziali previste nel 2016

.) La linea inferiore L'accumulo di un uovo di nido è solo il primo passo nella pianificazione efficace del pensionamento. Se non avete un'idea chiara di quanti reddito mensile o annuo il vostro portafoglio può generare durante la tua pensione, allora non sei pronto a ritirarsi. Un pianificatore finanziario può aiutarti a vedere esattamente dove stai finanziariamente e quali cambiamenti potresti aver bisogno per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Ridimensionare il tuo portafoglio per restare in traccia

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