Così hai deciso di perseguire una carriera come consulente finanziario. Una volta trovato un'impresa che ti sponsorizza e stia studiando per i tuoi titoli NASD e gli esami di assicurazione statali, sei un ottimo inizio!

Prendi un momento per pensare a cosa farai dopo aver ottenuto le licenze e sei seduto nel tuo nuovo ufficio. A chi parlerete dei servizi e dei prodotti che offri? Dovresti perseguire ogni persona che pensi possa aver bisogno di aiuto o ti specializzi in un mercato? Per ulteriori informazioni su come determinare se si dovrebbe lanciare una rete larga o trovare una nicchia diventando uno specialista, continua a leggere.

Il generalista La maggior parte dei consiglieri inizia come generalisti e resta come tale. Vendono a tutti i consumatori una gamma completa di prodotti di assicurazione e di investimento e di mercato, indipendentemente dall'età e dal patrimonio netto. Non importa quello che qualcuno vuole, sia esso un fondo internazionale di piccole dimensioni, un Roth IRA o una politica di assicurazione di lungo periodo, un generalista è ansioso di fornirlo.

Specialista Sono specializzati alcuni consiglieri. All'interno di questo campo si hanno tre scelte di base:

1. Specializzato in un gruppo demografico come gli anziani
2. Specializzati in un prodotto specifico, come gli stock di uranio
3. Specializzato in qualsiasi tipo di evento vitale, come la pianificazione pre-divorzio

Per la maggior parte delle opzioni specializzate, è necessario ottenere ulteriori certificazioni. Ad esempio, i certificati di Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) e certificati certificati per i dipendenti specializzati (CEBS) sono solo alcuni esempi. (Per ulteriori informazioni sulle diverse denominazioni finanziarie disponibili, vedere Le denominazioni finanziarie non sono tutte create uguali .)

Quando un cliente necessita di uno specialista Prenditi un momento per riflettere su alcuni degli eventi che sono avvenuti nella tua vita. Verrà probabilmente affrontato uno o più dei seguenti:

• Divertimento
• Primo pensionamento
• Cura a lungo termine
• Morte di un coniuge
• Ognuno di questi indica un punto della vita di una persona quando si spinge in una situazione per cui la persona può essere finanziariamente impreparata. Inoltre, ognuno presenta una potenziale specialità per te.
• La conoscenza specializzata incoraggia la fiducia

Per illustrare, guardiamo dal prospettiva di un cliente. Supponiamo di lavorare per Sparky Utility Company e stiate per accettare l'offerta del tuo datore di lavoro per un pacchetto di pensionamento anticipato. Di conseguenza, non hai idea di cosa fare con i $ 500 000 nel tuo 401 (k).

Vuoi andare al consigliere che gestisce la tua assicurazione sulla vita e ti ha aiutato a mettere soldi in un piano 529? Oppure vi sentirete meglio a lavorare con il consulente che svolge ogni mese i seminari di pensionamento nella caffetteria della tua azienda - chi si occupa come specialista per la pensione e sembra conoscere il piano 401 (k) di Sparky Utility, le opzioni di rollover e le leggi fiscali dentro e fuori ? Molta gente probabilmente sceglierà quest'ultima.

Avanzamento rapido di cinque anni. A questo punto, sei fortunatamente in pensione e sei interessato a una politica di assicurazione sulla cura a lungo termine. A questo punto, potresti andare al generalista che ti ha venduto la tua polizza di assicurazione sulla vita e crea il piano universitario per tuo figlio.

Potresti anche chiamare lo specialista che ha gestito il rollover 401 (k). Dice: "Mi piacerebbe aiutarti, ma questa non è la mia area di competenza. Lasciami dare il nome di qualcuno che lavora solo con piani di assistenza a lungo termine. E 'il migliore del biz".

Avrebbe incline a lavorare con lo specialista LTC? Per molte persone la risposta sarà ancora "sì".

Il generalista Downside

Come generalista, è sempre più difficile tenere il passo con i nuovi prodotti finanziari che appaiono ogni settimana. Ad esempio, nuove opzioni di assicurazione sulla cura a lungo termine, scelte del piano di pensione e fondi scambiati in scambio stanno esplendendo come erbacce dopo una pioggia primaverile. Gettare le leggi fiscali in continua evoluzione ed è chiaro che generalisti possono affrontare una battaglia in salita quando si tratta di rimanere in cima al loro gioco.

Di conseguenza, ogni volta che un client cerca un prodotto che il generalista non ha riesaminato per un po ', il consulente finirà per mettere ore o giorni anche per arrivare alla velocità. Ad esempio, supponiamo che tu sia un generalista e si esegue in un imprenditore che si acquista intorno a un piano pensionistico a benefici definiti. Immagina che nessuno ti abbia mai chiesto uno di questi prima. Certo, hai un'idea di base di come funzionano, ma dovrai passare del tempo a rivedere le opzioni di vesting, le scelte di investimento e gli amministratori del piano. Di conseguenza, si finisce per bumbling intorno e sprecare un sacco di tempo perché non sei aggiornato sui piani di pensione - non è solo la tua specialità.

Talks Talks

In tutti i tipi di carriera, gli specialisti fanno di più (in media) rispetto ai generalisti. Consideriamo alcuni esempi: in medicina, un medico di famiglia farà notevolmente meno di un chirurgo pediatrico di cuore. In diritto, l'avvocato accanto alla lavanderia che pubblicizza tutto da cause legali a volontà farà meno che l'avvocato che prende solo casi di divorzio dove le coppie hanno almeno 10 milioni di dollari per combattere. L'elenco potrebbe andare avanti e indietro. Il punto è che più si specializza, maggiore è il potenziale per un salario più elevato. Cosa c'è di più, c'è una buona probabilità che tu farai il tuo lavoro più velocemente e in modo più efficiente di un generalista.

Scelta della tua specialità Quando si sceglie un'area di specializzazione per specializzarsi, non esiste scelta giusta o sbagliata. La tua decisione sarà basata sul tuo parere personale sui vantaggi e sui contro di ogni opzione.

Se stai pensando di lavorare con gli anziani, questo è un grande mercato! Poiché la maggior parte sono in pensione, sarete in grado di incontrarvi durante le normali ore lavorative, il che significa che nessun appuntamento di notte o di fine settimana. Inoltre, hanno generalmente più soldi da investire rispetto ad altri gruppi. Tuttavia, questo gruppo può richiedere più pazienza di altri perché saranno estremamente negativi a qualunque rischio e alcuni potrebbero essere diffidenti.Inoltre, potrebbe essere necessario incontrare nelle loro case, perché potrebbero essere riluttanti a guidare in ufficio. D'altra parte, supponi che tu decidi di specializzarsi nel lavoro con le coppie nella fascia di età 25-45. Senza dubbio, avranno bisogno del tuo aiuto, ma dovrai lavorare notti e fine settimana perché sono occupati durante il giorno. Inoltre, potrebbe non avere molto denaro per investire, il che significa che dovrai avere molti più clienti.

Varietà: la spezia della vita?
Nonostante i vantaggi della specializzazione, molti consiglieri godono delle sfide di risolvere le esigenze finanziarie uniche di ogni persona che attraversano e sono spenti dal pensiero di lavorare con lo stesso tipo di client o lo stesso tipo di prodotto in giorno e giorno fuori. Se questo è il caso, c'è sicuramente un enorme mercato per voi, e si può guadagnare un buon vivere.

Tuttavia, se siete interessati alla possibilità di allontanarsi dagli altri consulenti della tua comunità lavorando in modo più efficiente, diventare uno specialista potrebbe essere la tua tazza di tè.