I genitori ricchi sono preoccupati per il fatto che lasciare una grande eredità ai loro eredi potrebbe fare più male che bene, secondo la ricerca pubblicata dal Private Banking and Investment Group di Merrill Lynch. Il rapporto, Quanto devo dare alla mia famiglia? Sui rischi e le ricompense di dare, si basa sui risultati di un'indagine nazionale di 206 genitori ad alto valore netto con almeno 5 milioni di dollari in beni investibili. La maggioranza (91%) prevede di lasciare la maggior parte della loro ricchezza alla famiglia. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come scegliere l'esecutore giusto per la tua proprietà .)

I consiglieri finanziari che lavorano con i clienti ricchi dovrebbero prendere atto che i risultati del rapporto mostrano che molti di questi genitori vedono un rischio significativo nel trasferire la ricchezza senza contesto, conversazione, orientamento o responsabilità. Infatti, Merrill ha scoperto che c'è un maggiore grado di fiducia sulle decisioni di trasferimento di beni da parte di coloro che utilizzano un consulente per mappare le strategie di trasferimento di ricchezza; tali strategie spesso includono linee guida e, in alcuni casi, restrizioni e responsabilità. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per il trasferimento di ricchezza familiare .)

Quanto è troppo?

Quasi la metà (46%) degli intervistati si preoccupa di dare troppi soldi. Più i beni che devono dare, maggiore è il livello di preoccupazione, ha rilevato la relazione.

Quando viene chiesto a quale punto un'eredità è considerata troppo, il 46% ha risposto "quando i soldi creano un disincentivo per raggiungere il proprio pieno potenziale. "Nel frattempo, più di un quarto ha detto che è quando il destinatario può indulgere in una vita perpetua di tempo libero. (Per le relative letture, vedere:

4 Fantasie Finanziarie Fatal .) Più di metà di tutti i genitori ricchi e il 42% di coloro che hanno più di 10 milioni di dollari in attività intendono passare tutti i loro beni rimanenti dopo che sono andati, con i loro desideri descritti in una volontà o la fiducia e il piano immobiliare. (Per ulteriori informazioni, vedere:

10 domande per chiedere all'avvocato di pianificazione della proprietà

.) La quantità appropriata di denaro da dare e il modo migliore per farlo varia a seconda del destinatario. Mentre i genitori ad alto valore della rete vogliono essere giusti quando si tratta di come passano alla ricchezza, le loro preoccupazioni riguardo a dare troppo spesso sono associate a come potrebbe interessare una persona o un gruppo di persone specifiche. Questo può includere un bambino con esigenze particolari o un membro della famiglia che lotta con la dipendenza. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consigli per affrontare le eredità inequivocabili

.) Un quarto considera l'equità e / o l'equità la massima considerazione per decidere quanto distribuire tra i loro eredi. Ma allo stesso tempo, quasi il 40% dice di voler essere giusto per tutti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consigli per la diffusione della ricchezza ai parenti

.) Due terzi hanno almeno un certo livello di preoccupazione per l'impatto negativo di passare alla ricchezza ad un determinato individuo o gruppo di individui. "Troppo spesso, la gente pensa solo circa le somme del dollaro, non impatto, quando decidere quanto è troppo da dare", ha detto Michael Liersch, responsabile della finanza comportamentale e lo sviluppo di obiettivi a Merrill Lynch Wealth Management, in una dichiarazione. "Non esiste alcuna risposta a puntale d'argento o un approccio di dimensioni ungheresi per il conferimento di beni. Il processo di dare significativo, intenzionale, sia alla famiglia, agli amici o alla filantropia, dovrebbe essere altamente personalizzato. Richiede l'onestà, l'umiltà e la volontà di affrontare questo tema di grande importanza. (999). Mancanza di dialogo

La relazione suggerisce che l'idea di dare troppo è di particolare preoccupazione per coloro che non hanno identificarono chiaramente lo scopo della loro ricchezza o definirono i loro valori e l'intento di passarlo. Le ragioni principali per non parlare con la famiglia di passare alla ricchezza non sta pensando, seguite da preoccupazioni per disturbare l'armonia familiare. "Molte famiglie ricche si allontanano dalle discussioni sulla ricchezza, e la loro evasione può ostacolare il processo molto reale e importante di definire le priorità per la ricchezza e dando ", ha dichiarato Stacy Allred, amministratore delegato e stratego di ricchezza nel Merrill Lynch Private Banking e Investment Group e leader del Centro di Merrill Lynch per la Dinamica e la Governance della ricchezza familiare. "Purtroppo le discussioni intorno alla ricchezza tendono a verificarsi solo in grandi circostanze di vita, come una malattia o la morte, quando spesso è troppo tardi per influenzare la distribuzione della ricchezza, le percezioni del dono dei suoi destinatari o come lo usano. .

Mentre il 63% dei genitori ad alta rilievo dice che hanno documentato o definito piani per trasferire le proprie attività finanziarie a altri, solo il 29% ha avuto una conversazione con i destinatari. Molto meno hanno espresso il loro scopo con una lettera (16%), una dichiarazione di valori (3%) o un video (2%).

. I primi tre eventi che innescano una discussione sul trasferimento di beni sono una questione di salute (56%), seguita dalla morte di una famiglia (per maggiori informazioni: Ethical Wills Share Pensieri Finali con gli Ebrei < membro o amico (43%) o una discussione iniziale con un consulente professionale (34%).

. La linea inferiore I genitori ricchi preoccupano che lasciare una grande eredità alla loro prole può fare più male che bene. E mentre la maggior parte dei piani per passare alla loro ricchezza e molti hanno piani in atto, pochi hanno avuto discussioni con i loro eredi. I consiglieri finanziari ai clienti ricchi dovrebbero avviare un dialogo con loro prima di un evento vitale importante per assicurare che l'intento e l'impatto di un'eredità siano eseguiti correttamente. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti per gestire l'ereditarietà del cliente .)