In teoria, non dovresti pagare il denaro bancario per il privilegio di avere un conto con loro. Le banche già fanno soldi dai loro clienti guadagnando interesse sui soldi che prestano, e indovina chi fornisce quei soldi? Proprio così. La banca tiene a disposizione solo una piccola percentuale dei suoi depositi totali in qualsiasi momento. Il resto che presta, è per questo che una corsa sui depositi può causare una banca a fallire. Tuttavia, in realtà, molte banche stanno caricando i loro clienti centinaia di dollari in tasse ogni anno. Se stai spendendo troppi soldi su tasse ATM, tasse mensili di manutenzione e simili, questo articolo può mostrarvi come avvicinarti alla banca gratuitamente.

Tasse bancarie addebitate ai consumatori Oltre al prestito di denaro, le banche beneficiano delle tasse da essi addebitate ai clienti. Queste tasse possono essere piccole o scandalose e comprendono:

• Tasse ATM : se utilizzi un bancomat automatico (ATM) che non appartiene alla banca dove hai un conto corrente, ti pagherai in genere una tassa per la tua banca e la banca che possiede l'ATM. Un tasso comune è di $ 1. 50-2. 00 per banca, il che comporta che paghi fino a $ 4 semplicemente per ritirare un conto di $ 20.
• Commissioni di scoperto : se scrivi un assegno o pianifica un pagamento in linea e non hai abbastanza soldi nel tuo conto quando il beneficiario va a chiedere il suo denaro, la banca impone una tassa di scoperto che può essere altrettanto elevata $ 30. Oltre a ciò, il beneficiario potrebbe pagare una tassa di controllo restituita che è altrettanto elevata.
• Spese di manutenzione mensili : Alcune banche addebitano una commissione mensile, di solito circa 5 dollari, ma forse fino a 20 dollari in base all'account.
• Tariffe basse saldi : se il tuo saldo scende al di sotto di un importo minimo (ad esempio, $ 500), la banca ti addebita.
• Tassa di trasferimento di legare : le banche caricano comunemente i clienti per inviare e ricevere bonifici. La tassa per questo servizio potrebbe variare da $ 10 a $ 25.
• Pagamenti in linea di pagamento mensili : la banca potrebbe addebitare una tassa mensile per pagare le bollette online dal tuo conto corrente. Inoltre, se superi un certo numero di pagamenti online in un mese, ad esempio 25 versamenti, la banca potrebbe addebitare una tassa separata per ogni pagamento in linea aggiuntivo.
• Spese di dichiarazione cartacea : Poiché le banche integrano più funzionalità online nelle loro operazioni e cercano ulteriori modalità per risparmiare e guadagnare soldi, alcuni stanno caricando i clienti a ricevere una dichiarazione cartacea per posta elettronica piuttosto che un'istruzione elettronica online.
• Tasse di visita : per incoraggiare i clienti a effettuare banche online, telefoniche o ATM, alcune banche addebitano se visitate un bancario più di un numero specificato di volte, ad esempio due volte al mese.
• Controlla le tasse : Alcune banche addebitano la casella iniziale dei controlli che puoi ricevere quando apri un conto. Questi controlli possono durare molto tempo se fai la maggior parte del tuo online banking o paga la maggior parte delle fatture con carta di credito o di debito.Tuttavia, se si desidera ordinare più controlli, questi possono anche costare. Inoltre, alcune banche addebiteranno ai clienti di aver scritto più di un determinato numero di controlli al mese.

Riduzione o eliminazione di commissioni bancarie
Nonostante la vasta gamma di tasse che le banche hanno inventato, è possibile evitare tutti. Prendiamo ancora un'occhiata a quella lista di tasse e vediamo come puoi evitare di pagare tutti questi elementi.

• Tasse ATM : Pianificate in anticipo per evitare di pagare le tasse ATM. Prendi più denaro di quello che ti serve quando visita il bancomat della tua banca, o fermati da quel bancomat ogni volta che sei nelle vicinanze, anche se non hai bisogno di denaro in quel momento. Un'altra opzione è quella di ottenere un conto corrente di Internet che rimborsa tutte le tasse ATM, perché le banche internet non dispongono di bancomat e i clienti devono ottenere in qualche modo denaro. Alcune banche rinunciano alle tasse ATM per un piccolo numero di transazioni al mese, ad esempio due. L'utilizzo dell'automobile della propria banca non dovrebbe mai costare denaro, ma se dispongono di un limite mensile di transazioni, assicurati di non superare tale numero per evitare di incorrere in oneri inutili.
• Spese di scoperto : rimanendo al di sopra del tuo equilibrio riconciliando ogni mese il tuo account e controllando frequentemente il tuo saldo online ti aiuterà a evitare commissioni di overdraft. Un'altra buona idea è mantenere un cuscino di parecchie centinaia o poche migliaia di dollari nel tuo conto e che tu non spendi mai intenzionalmente, ma rimani in giro nel caso tu dimentichi di un pagamento non chiaro.
• Spese di manutenzione mensili : la tassa di manutenzione mensile può essere evitata con i seguenti modi:
  • Ottenere un conto presso una banca che non addebita una tassa di manutenzione mensile; o mantenere un saldo minimo minimo nel tuo account (spesso almeno $ 1 000) se la tua banca lo presenta come opzione per evitare la tassa.
  • Alcune banche rinunciano anche a questa tassa se il tuo stipendio o il controllo di sicurezza sociale è direttamente depositato sul tuo conto o se ti iscrivi per i trasferimenti automatici mensili dal controllo al risparmio.
• Tariffe a basso equilibrio : i modi per evitare questa tassa sono simili ai modi per evitare spese mensili di manutenzione: selezionare una banca con saggezza o mantenere un cuscino di cassa nel tuo account in qualsiasi momento.
• Commissioni di bonifico bancario : a meno che tu non abbia urgente bisogno di inviare o ricevere denaro, non dovresti utilizzare i trasferimenti di legare, che possono costare tra i 10 ei 40 dollari a seconda della banca se sei il mittente o il destinatario. In alternativa, puoi inviare e ricevere denaro utilizzando un trasferimento automatizzato della casa di compensazione (ACH), che richiede più tempo (fino a cinque giorni) ma è gratuito. In alcune situazioni, come il finanziamento dei costi di pagamento o di chiusura del mutuo, l'unica alternativa a un bonifico potrebbe essere un controllo certificato. Questo porta anche una tassa, ma è spesso inferiore alla tassa di bonifico bancario. Tuttavia, richiede che si prenda il tempo di visitare la banca in persona, mentre un bonifico non lo fa.
• Pagamenti mensili di pagamento online : se hai una carta di credito, perché non effettuare i tuoi pagamenti con esso invece che con la funzione di fatturazione del tuo conto corrente?Il risultato finale è lo stesso finché pagherai integralmente e in tempo la fattura della carta di credito. Se non si dispone di una carta di credito o non è in grado di gestire in modo responsabile e desidera utilizzare questa funzionalità, cercare una banca che non addebita alcuna tassa per questo servizio. Ci sono molte banche che rinunceranno le tasse sul loro servizio on-line per scaricare i costi associati all'avere i clienti venuti nei loro luoghi di mattoni e malta.
• Spese di dichiarazione cartacea : le banche spesso consentono ai clienti di accedere in modo gratuito alle dichiarazioni attuali e alle dichiarazioni precedenti di diversi anni. Risparmia l'inconveniente di avere in mano i documenti in più (e poi dovrai strapparti) e fare il balzo nel ventunesimo secolo. Se si deve disporre di una dichiarazione cartacea, optare per ricevere le tue dichiarazioni elettronicamente, quindi (se ne avete bisogno) li stampate da soli - vi costerà i centesimi invece di diversi dollari per dichiarazione.
• Tasse di visita : se è in grado di banca in persona è importante per voi, cercare un account che non addebita una tassa per più visitatori bancari. Nell'ambito della stessa banca, alcuni account di controllo potrebbero offrire solo due visite gratuite al mese e altri potrebbero offrire visite illimitate al mese. Tuttavia, essere pronti a dare alla banca qualcosa che desideri in cambio, come ad esempio mantenere un minimo di soldi nel tuo account in ogni momento. Se la tua banca consente solo due visite al mese, pianificare con attenzione le tue visite e tenere traccia di quando li fai in modo che non ti verrà addebitato.
• Controlla le tasse : per evitare tasse di controllo, scegli una banca che fornisce controlli gratuiti o effettui il maggior numero di pagamenti elettronici possibile. In questi giorni, quasi tutto ciò che una volta ha richiesto un assegno può essere pagato online attraverso il sito web di tale fornitore. Anche le donazioni possono essere effettuate online. Le eccezioni notevoli possono includere i canoni di affitto e le utilità. (Continua a leggere le donazioni in Deduci le tue donazioni e È meglio dare e ricevere .)

Appendere al tuo denaro
Alcune banche addebitano più commissioni o tasse più elevate rispetto ad altri, quindi scegliendo la tua banca con attenzione o passando dalla tua banca esistente può ridurre le spese mensili anche se le vostre abitudini non cambiano. Tuttavia, alcune commissioni, come le commissioni di scoperto, esistono ovunque tu vada. Raccogliendo la banca destra per le tue esigenze e modificando le tue abitudini può comportare un'esperienza di conto corrente che è totalmente priva di spese.

Per ulteriori letture, vedere Gli importi e le spese bancarie e Scegliere per battere la banca .