Sì. È possibile acquistare e vendere liberamente azioni di un fondo comune indipendentemente da qualsiasi requisito per un importo minimo di acquisto iniziale o l'applicazione di una commissione di rimborso. In questo senso, l'investimento è completamente liquido in quanto gli investitori in qualsiasi fondo comune hanno accesso illimitato ai loro soldi.
Tuttavia, ci sono conseguenze finanziarie per abbassare il livello minimo di bilancio del fondo e / o per attivare una commissione di rimborso. Queste variano tra le diverse società di fondi e alcune sono più onerose di altre.
Diciamo che un fondo in cui investite ha un livello minimo di acquisto iniziale di $ 2, 500. A seguito dell'investimento iniziale, si vendono azioni per prelevare denaro dal fondo e le gocce del tuo fondo a $ 2, 400. In generale, le società di fondi considerano tutti i bilanci dei fondi una volta all'anno per cercare "bassi bilanci", alla quale valuteranno una tassa annuale una tantum. In questo caso, una carica di $ 10 sembra essere abbastanza tipica.
Se hai pagato una carica frontale caricata è impratica. Il costo di vendita frontale va all'intermediario - il tuo pianificatore finanziario, consulente per gli investimenti o la società di intermediazione - ed è immediatamente detratto dal tuo investimento. È andato, non importa quali azioni successivamente prendete e non ha alcun effetto sulla vendita di quote di fondi.
Le commissioni di rimborso vengono utilizzate con alcuni fondi per scoraggiare i timer di mercato da incidere negativamente sulle performance del fondo. La negoziazione in fondi comuni di investimento da parte degli speculatori è di pertinenza della performance del fondo, che in genere si traduce in un impatto negativo sul rendimento totale. Le società del fondo applicano tasse di rimborso a fondi che ritengono siano suscettibili a questa attività. Essi sono destinati a proteggere gli investitori di fondi con interessi a più lungo termine.
La pratica generale della società dei fondi consiste nell'utilizzare un periodo di detenzione di 90 giorni - anche se questo può durare fino a un anno - per una tassa di rimborso. Ciò significa che tutte le azioni del fondo vendute prima di 90 giorni dopo l'acquisto iniziale del fondo sarebbero ad esempio soggette ad una commissione di 1%. Poiché i timer di mercato lavorano con margini sottili di rasoio, vengono quindi deterriti dal rapido scambio di investimenti di fondi comuni.
Pertanto, se rispetti il periodo di rimborso, eviterai qualsiasi penalità di rimborso anticipato.
Vent'anni fa il periodo medio di partecipazione per un fondo comune era di otto anni e il rendimento medio annuo totale per questo investitore era del 12%; nel 2007, il periodo di mantenimento medio è di 10 mesi con un rendimento medio annuo del 4-6%.Il messaggio qui dovrebbe essere molto chiaro.
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Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?
Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle