Nella maggior parte dei casi, un individuo con un piano pensionistico dovrebbe avere la possibilità di lasciare almeno una parte della sua pensione a un coniuge e / o un bambino sopravvissuto. Spesso, questo può essere fatto acquistando un'opzione sul piano pensionistico. Tuttavia, a seconda delle specificità e delle condizioni menzionate nel piano, il costo nell'attuazione di tale misura sarà sotto forma di vantaggi ridotti per il coniuge superstite.
Un esempio potrebbe essere una pensione a benefici definiti con opzioni congiunte e sopravvissuti. In questo caso, il coniuge superstite avrebbe diritto ad almeno la metà dei benefici che erano stati originariamente somministrati alla coppia. In un normale piano pensionistico a benefici definiti, senza opzioni, i benefici si fermano una volta che l'individuo passa via, il che significa che il beneficio finisce prima. Il piano con opzioni congiunte e sopravvissute presuppone che un membro della coppia sopravviverà; quindi, entrambi i tipi di pensioni sono destinati a pagare un importo simile nel tempo, per cui l'importo mensile versato sulla pensione con opzioni congiunte e sopravvissuti è più basso.
Per la lettura relativa, vedere La legge sulle pensioni potrebbe ridurre la tua paga .
Il mio coniuge è il principale beneficiario della mia IRA. Ho anche un beneficiario contingente. Può il mio coniuge trasferire ancora la mia attività IRA a un proprio IRA?
Un coniuge che è il solo beneficiario primario di un'IRA può sempre trattare l'IRA come suo. Il beneficiario contingente su un IRA non viene mai preso in considerazione a meno che il beneficiario primario non precede il proprietario dell'IRA o il beneficiario primario declina le attività.
Il mio coniuge ha poco / nessun reddito. Posso contribuire alla IRA del mio coniuge?
Sì. Puoi fare un contributo tradizionale di IRA al tradizionale IRA del tuo coniuge perché hai un compenso idoneo. Non esiste un limite di reddito per contribuire ad un IRA tradizionale. Tuttavia, anche se il tuo reddito non ti impedisce di fare un contributo tradizionale di IRA, potrebbe renderti ineleggibile di prendere una deduzione per il contributo tradizionale di IRA o di fare un contributo di Roth IRA.
Se il mio coniuge passa, devo vendere la mia casa per adempiere agli obblighi dei creditori?
Ci sono leggi che possono proteggere, in una certa misura, il valore di una casa dalle tasse di proprietà e dai creditori a seguito della morte di un proprietario di casa. L'esenzione da una fattoria è una dottrina giuridica che impedisce la vendita forzata di una casa e protegge il valore della casa dalle tasse di proprietà e dai creditori.