Sommario:
- Protezione contro i creditori commerciali
- Protezione contro le agenzie governative federali e statali
I due tipi di bancarotta più comuni a disposizione dei consumatori sono il Capitolo 7 e il Capitolo 13. Se si presenta un fallimento del capitolo 7 o del capitolo 13, i piani sponsorizzati dal datore di lavoro 401 (k) sono protetti nell'ambito della legge sulla sicurezza del reddito da lavoro (ERISA).
Protezione contro i creditori commerciali
I fondi nel tuo piano 401 (k) non sono legalmente la tua proprietà personale finché non li ritiri dal tuo conto. Poiché è possibile utilizzare solo le attività personali per annullare i debiti personali, i fondi nel tuo 401 (k) sono protetti dai creditori commerciali.
A differenza della limitata protezione dei conti IRA (ERISA copre solo i primi 1 milione di dollari di un'IRA qualificata), la protezione sui fondi 401 (k) non ha limiti in caso di fallimento.
Protezione contro le agenzie governative federali e statali
Mentre ERISA protegge completamente il tuo 401 (k) contro i creditori commerciali, l'atto offre una protezione limitata contro il garnishment da agenzie federali e statali. Se dovete pagare le tasse e potrà richiedere una distribuzione qualificata dal tuo 401 (k), l'IRS può guarnire il tuo account per raccogliere il pagamento.
Il riscatto federale dei risparmi del 401 (k) può avvenire anche quando si deve pagare multe o sanzioni dovute quando si è dichiarati colpevoli di un reato federale, di una sentenza civile o penale o di un caso di 401 (k) prevedono frodi. Tuttavia, quando sei al di sotto dei 59 anni. 5 o hai restrizioni di piano sui prelievi, il tuo 401 (k) è fuori limite dall'IRS nella maggior parte delle circostanze.
In ERISA, la protezione dei fondi 401 (k) da agenzie governative statali varia da uno Stato a uno Stato. La maggior parte dei tribunali statali può chiedere di guarnire il tuo 401 (k) in caso di pagamenti non pagati per i bambini o pagamenti di alimenti.
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La IRA di una pensione di lavoro semplificata (SEP) può essere convertita in un Roth IRA allo stesso modo in cui un tradizionale IRA può?
Sì. Un SEPA IRA può essere convertito in un Roth IRA. Come potete sapere, un IRA di SEP è solo un IRA tradizionale che riceve i contributi di SEP del datore di lavoro. Una volta che i contributi di SEP vengono effettuati sul conto, immediatamente assumono l'identità degli asset tradizionali di IRA e sono soggetti alla stessa serie di regole. Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby (Contatto Denise)
Qual è stato il ruolo di Robert Citron in Orange County, la bancarotta della California?
Nel 1994, Orange County ha annunciato che la sua piscina d'investimento aveva perso $ 1. 6 miliardi. L'annuncio della contea di Southern California sembrava impensabile come le autorità locali annunciano di aver scoperto un ghiacciaio. Non solo era questa la perdita più grande da parte di un pool di investimenti del governo locale che ha costretto la contea a presentarsi per fallimento, ha frantumato l'immagine incontaminata delle obbligazioni municipali.