I rapporti di business e di credito al consumo sono simili nel loro scopo: fornire prospetti finanziatori con profili di credito per determinare il rischio di credito. Tuttavia, differiscono nei tipi di informazioni che contengono e come vengono utilizzati.

Rapporto sul credito al consumo

Durante la prima domanda di credito, i tre principali istituti di credito - Experian, TransUnion e Equifax - cominciano a compilare un profilo di credito in base alle tue attività di credito. Su richiesta, generano un rapporto di credito che include quanto segue:

• Un elenco dei tuoi conti di credito, inclusi i prestiti e le carte di credito

• Il saldo dovuto e il pagamento mensile corrente per ciascun conto

• Un'indicazione che i conti sono correnti e correttamente pagato o delinquente con il numero di giorni trascorsi

• Un elenco di conti chiusi

• Registrazioni pubbliche di diritti, giudizi e fallimenti

• Informazioni sui datori di lavoro passati e attuali

• Storia degli indirizzi residenziali

Gli uffici di credito analizzano le informazioni per generare un punteggio di credito, che i prestatori utilizzano come misura del merito di credito. Anche se il tuo punteggio di credito può differire leggermente tra i tre uffici di credito, in genere utilizzano metodi e algoritmi standard stabiliti dalla Fair Isaac Corporation, che genera il tuo punteggio FICO. I consumatori hanno diritto dal diritto di ricevere una relazione di credito gratuito da ciascuna delle agenzie di credito; tuttavia, il punteggio di credito non è incluso nel rapporto di credito e deve essere acquistato separatamente.

Business Credit Report

Le imprese devono stabilire le proprie storie di credito in modo da poter ottenere credito separatamente dai proprietari delle imprese. Una volta che un business ottiene un numero di identificazione fiscale federale, gli uffici di credito di affari iniziano a seguire il credito commerciale e altre attività di credito. Le transazioni commerciali di credito si verificano quando un fornitore consente ad un'impresa di acquistare e pagare in seguito. I pagamenti relativi al credito commerciale sono segnalati agli uffici di credito aziendali.

Un rapporto di credito aziendale include le seguenti informazioni:

• Informazioni di base per le imprese, compresa la proprietà e le filiali

• Informazioni finanziarie aziendali

• Banca, storia e raccolta

• Risultati di rischio

I tre uffici di credito aziendali - Equifax, Experian e Dun & Bradstreet - generano punteggi di credito aziendali dalle informazioni. A differenza dei punteggi di credito al consumo, che utilizzano metodi e algoritmi standard per il punteggio, ciascun ufficio di credito aziendale utilizza metodi completamente diversi per valutare il rischio di credito aziendale. I rapporti di credito aziendale devono essere acquistati presso le agenzie di credito.

Quando Mix Business e Personal Credit Report

È importante per i proprietari di imprese stabilire profili di credito separati per le loro attività.Finché non lo fanno, sono personalmente responsabili di qualsiasi obbligo di prestito, anche se l'attività è un'entità giuridica distinta. Senza un profilo di credito aziendale, gli istituti di credito si affidano al profilo di credito personale del proprietario per determinare il rischio di credito, che può limitare la capacità dell'impresa di prendere in prestito ciò di cui ha bisogno. È difficile per un nuovo business ottenere un prestito senza una garanzia personale firmata dal titolare dell'impresa.

I proprietari di imprese devono prendere passi deliberati per stabilire e costruire i loro profili di credito quanto prima possibile.

• Creare un'entità giuridica separata per l'attività, ad esempio una S Corp, partnership o LLC.

• Separare gli account aziendali e personali e mantenere i record.

• Stabilire conti di credito commerciale con fornitori e fornitori.

• Ottenere una carta di credito aziendale; potrebbe iniziare con una scheda a gas. Se una banca offre una carta di credito aziendale, assicurati di inviare pagamenti agli uffici di credito aziendali.

• Effettuare tutti i pagamenti in tempo.

• Ordina regolarmente i rapporti sul credito aziendale per verificare che siano aggiornati correttamente.

I rapporti di credito d'affari possono anche essere strumenti di gestione molto utili. Ogni ufficio di credito aziendale offre servizi di reporting premium che possono fornire analisi approfondite per la gestione del rischio di credito e delle previsioni di business.