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I rapporti sui consumatori investigativi ricevono molto meno notorietà rispetto ai rapporti di credito al consumo, probabilmente perché è molto più probabile che il tuo rapporto di credito sia stato tirato piuttosto che avere una relazione di consumatore investigativa piena eseguita su di te . Ci sono alcune grandi somiglianze tra questi due tipi di rapporti; entrambi sono una valutazione del tuo profilo di rischio individuale, sono eseguiti da datori di lavoro o da istituti finanziari e sono regolamentati attraverso la Fair Credit Reporting Act o FCRA. I rapporti di credito sono tirati da quasi chiunque si tenta di prendere in prestito denaro, così come i padroni di casa, i datori di lavoro e altre imprese. I rapporti dei consumatori investigativi vengono tirati meno frequentemente da meno tipi di imprese e per una più ampia gamma di informazioni.

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Rapporti di consumatori investigativi

Pensate a un controllo molto dettagliato di sfondo con un rapporto di consumatore investigativo. Queste relazioni sono personali; possono includere interviste con colleghi o vicini circa il tuo personaggio e la tua reputazione; il tuo stile di vita e l'onestà vengono messi in discussione; e le tue relazioni con gli amici, con la famiglia e con la tua comunità sono esaminate, tra gli altri fattori.

Questi rapporti non vengono utilizzati per valutare il merito di credito per se e in realtà le informazioni del tuo rapporto di credito non possono essere utilizzate in un rapporto di consumatore investigativo. L'FCRA distingue i rapporti sul carattere personale dai rapporti di credito e un prestatore non può trarre un rapporto investigativo come parte del processo di concessione di crediti.

Ogni volta che un rapporto investigativo viene tirato su di te, viene inviata una notifica tramite la posta che chiede la tua autorizzazione. Per legge federale, nessuna indagine può essere condotta senza la vostra approvazione. Tuttavia, il mancato accoglimento dell'inchiesta è probabilmente un rifiuto automatico per qualunque cosa si possa richiedere, come l'affitto, la licenza, l'occupazione, ecc.

Rapporto sul credito al consumo

I rapporti sui crediti vengono compilati quasi automaticamente tramite i creditori e le agenzie di reporting del credito. I file di informazioni sui tuoi livelli di debito, sulla storia del rimborso e sull'affidabilità creditizia sono alloggiati presso gli uffici di credito, in particolare con i tre uffici principali: Experian, Equifax e TransUnion.

Il tuo punteggio di credito agisce come un riepilogo quantificato di alcune parti del tuo rapporto di credito, rendendo importante che le informazioni contenute in questi file siano accurate. Per legge federale, una volta all'anno, è consentito ottenere gratuitamente ciascuno dei tuoi rapporti di credito. Qui troverai un riepilogo della tua storia di credito personale.

Non tutti possono guardare il tuo rapporto di credito; l'FCRA richiede alle aziende di dimostrare di avere un interesse commerciale vitale nella vostra storia di credito prima di poter trarre il tuo rapporto.Gli utilizzi consentiti del tuo rapporto di credito includono applicazioni per affitti, assicurazioni o credito; decisioni sull'occupazione; ordini giudiziari; revisioni periodiche da parte delle istituzioni finanziarie; decisioni di licenza professionale; determinazioni del sostegno infantile; e le indagini sulle forze dell'ordine o contro il terrorismo.

È molto più probabile che il tuo rapporto di credito sia stato riesaminato rispetto ad un rapporto di consumatore investigativo eseguito. Se si hanno preoccupazioni circa le informazioni che vengono tirate, contattare la Federal Trade Commission, o FTC, sui tuoi diritti sotto l'FCRA.