La pianificazione per la pensione può essere uno sforzo stressante. Devi capire quanti soldi hai bisogno di salvare per raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Inoltre, è necessario scegliere una strategia di pensionamento che ridurrà al minimo il rischio mentre offre ancora un forte potenziale di reddito. Con tante opzioni di investimento può essere difficile determinare come bilanciare il portafoglio di pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione del pensionamento: Quanto dovrò avere? ).

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Quello che segue è un'occhiata a BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc 479. 11 + 0. 88% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) CoRI Fondi, progettati per quei 55-64 anni.

Fondamenti del fondo CoRI

La linea CoRI è costituita da cinque fondi obbligazionari con date di scadenza diverse. Sono il fondo CoRI 2015 (BCVAX), il fondo CoRI 2017 (BCWIX), il fondo CoRI 2019 (BCXAX), il fondo CoRI 2021 (BCYAX) e il fondo CoRI 2023 (BCZAX). I fondi, lanciati nel 2014, investono in obbligazioni governative, tesorerie e obbligazioni societarie U. S. (Per ulteriori informazioni, vedere: BlackRock riduce le tasse sui fondi obbligazionari ).

Il CoRI è alimentato da una serie di indici BlackRock. Tengono traccia dell'importo stimato necessario oggi per ottenere in futuro un reddito annuo di $ 1. Ci sono quattro passi per investire in un fondo CoRI. Il primo passo consiste nell'utilizzare lo strumento Trova il tuo numero di Blackrock. Ciò aiuta a stimare quanti redditi si prevede generano ogni anno dai rispettivi risparmi da 65 anni e oltre. Il tuo numero si basa su una formula che è la percentuale di risparmio di pensione attuale del livello di indice del tuo pensionamento. Il tuo indice del tuo anno di pensione è basato sul costo stimato di $ 1 di reddito di vita a tempo determinato dall'inflazione a partire dall'età di 65 anni.

Ad esempio, se hai 59 anni, CoRI stima che avrai bisogno di 18 dollari. 22 risparmiato oggi per generare ogni dollaro di reddito annuo di pensionamento a partire dall'età di 65 anni. Il tuo livello di indice CoRI sarebbe di $ 18. 22. Se hai 55 anni, la CoRI stima che avrai bisogno di 15 dollari. 83 salvato oggi per generare ogni dollaro di reddito annuale di pensionamento a partire dall'età di 65 anni. Il tuo livello di indice CoRI sarebbe di $ 15. 83.

Il secondo passo è quello di scegliere un fondo basato sull'anno in cui si passa, mentre il terzo passo è quello di tenere traccia del tuo indice come il costo delle variazioni dell'inflazione nel tempo.

Il quarto passo è quello di scegliere un piano di reddito una volta raggiunto il pensionamento. Hai la possibilità di rimanere investito nel fondo fino a 10 anni, ovvero quando il fondo raggiunge la data di scadenza. Altrimenti, puoi acquistare un'annualità o pianificare un piano di reddito con un consulente finanziario. (Per ulteriori informazioni, vedere: Una panoramica delle rendite ).

Fund Stucture

I fondi CoRI di BlackRock si basano su cinque fattori: livello iniziale, inflazione, tassi di interesse, rischio e aspettativa di vita.Il livello di indice di pensionamento CoRI inizia a $ 1 all'anno a partire dall'età di 65 anni. Il livello dell'indice inizia a 51, nel caso in cui vivi a 115.

Dal momento che il costo della vita aumenta di solito, è necessario preservare il tuo potere d'acquisto . I prezzi di livello dell'indice in un aggiustamento del costo di vita a partire dall'età di 65 anni. (Per ulteriori informazioni, vedere: Suggerimenti e costi da considerare quando ritirato nell'U. ).

Le variazioni dei tassi di interesse causeranno fluttuazioni giornaliere nel livello dell'indice CoRI. Le informazioni sul mercato relative a ciò che gli assicuratori stanno pagando per gestire il rischio influiscono anche sul livello dell'indice.

È importante sottolineare che, a differenza di una rendita, non esiste garanzia di reddito. I fondi CoRI di BlackRock agiscono più come un investimento. Ciò significa rischio più elevato, ma anche il potenziale per premi più elevati. La più grande minaccia è l'inflazione inaspettata, ma questo non si prevede che avrà luogo per molti anni. Oltre alla probabilità di non doversi preoccupare per l'inflazione fuggevole da molti anni, puoi anche passare e uscire da CoRI Funds senza penalità - a differenza di una rendita. (Per ulteriori informazioni, vedere: Consigli per la gestione dell'inflazione in pensione ).

I calcoli di mortalità sono simili a quelli utilizzati dalla previdenza sociale, dai piani pensionistici e dalle compagnie di assicurazione.

Assunzioni di capitale a lungo termine

Di seguito è riportata una tabella che include un confronto delle aspettative di rischio / rendimento. Queste informazioni sono indispensabili per chiunque pianifica per la pensione poiché ti aiuterà a determinare le tue migliori opzioni.

Benchmark	Ritorno Assunto> Annualizzato	Rischio presumibile annualizzato
U. Grandi azioni a medio / medio livello	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Azionari di Small Cap	Indice Russell 2000	7. 96%	19. 65%
Azioni internazionali	MSCI ACWI ex-U. S. Indice di mercato invariato	7. 98%	18. 18%
U. S. Obbligazioni	Barclays U. Aggregato Indice Bond	3. 00%	3. 74%
Esposizione CoRI	BlackRock CoRI Retirement Indexes	4. 05%	9. Il rapporto rischio / ricompensa per il CoRI potrebbe non apparire molto attraente, ma si tratta di equilibrio.

La linea inferiore La pianificazione per la pensione può essere schiacciante. I fondi CoRI di BlackRock sono stati progettati per i pensionati pre-pensionati o per quelli che sono in fase di pensionamento anticipato. La chiave è quella di diversificare, e i Fondi CoRI potrebbero offrire un approccio unico per aiutare la tua portata a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. ( Per ulteriori informazioni, vedere: Assets for your Retirement Portfolio

).

Dan Moskowitz non ha alcuna affiliazione con CoRI Funds e non possiede azioni in BlackRock.