Il nuovo Comparto Tax-Coordinated di Betterment sembra il proverbiale pranzo gratuito. Ripartire dove si trovano le attività finanziarie e aumentare il rendimento complessivo. Infatti, il miglioramento. com sostiene che il loro nuovo portafoglio fiscale coordinato ha trasformato il concetto di posizione dell'asset in una scienza. Se implementato secondo i loro parametri, Betterment afferma che il valore del portafoglio di investimenti crescerà di un ulteriore 15% in 30 anni o di 0,48% all'anno.

Come crea la creazione di risposte più elevate?

La premessa inizia con il nostro sistema fiscale. Le obbligazioni ei fondi obbligazionari, che pagano annualmente il reddito, sono considerati meno efficienti dal punto di vista fiscale, perché non è possibile controllare o ritardare quando si paga l'imposta sul reddito dell'attività. Le azioni ei guadagni di fondi di riserva non sono tassati fino a quando non si vendono le azioni. Così, è possibile controllare e ritardare pagando le tasse sui tuoi profitti. Inoltre, le plusvalenze sono attualmente tassate a tassi inferiori che vanno dal 0% al 20% rispetto al reddito ordinario, a seconda della tassa marginale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Review di miglioramento 2016: tasse e fatti di investimento .)

Ecco dove il posizionamento degli asset riduce la perdita di imposta. Se le obbligazioni e i fondi obbligazionari meno efficienti dal punto di vista fiscale vengono effettuati in conti di pensionamento fiscali differiti, ridurrà la fattura fiscale annuale. Al contrario, è più facile controllare quando si pagano le tasse con fondi azionari più efficienti detenuti in conti non pensionistici. Il nuovo Comparto Tax-Coordinated di Betterment assegna in modo appropriato i tuoi investimenti tra i tuoi conti fiscali e fiscali differiti per ridurre la tassazione.

La localizzazione degli investimenti fiscali più elevati nei conti fiscali differiti non è una nuova idea. Il vostro consulente finanziario individuale è stato probabilmente guidato in questa direzione nel corso degli anni. Puoi anche fai da te la tua posizione dell'assistente.

Miglioramento: Superiore a fai da te o advisor?

L'automazione del percorso di attività per migliorare la fattura fiscale potrebbe essere superiore a un approccio fai da te. L'algoritmo Betterment regola automaticamente e continuamente le posizioni dei tuoi asset per ottenere la fattura fiscale minima. Un altro vantaggio dell'approccio Betterment è che la piattaforma mantiene la vostra allocazione di asset preferita, oltre al posizionamento favorevole delle poste fiscali. È un ordine alto per individuare le attività per ridurre al minimo le fatture fiscali annuali e per tenere il passo con un modello di asset allocation. (Per ulteriori informazioni, vedere: Robo-Advisors e un tocco umano: meglio insieme? )

Che cosa succede se la legge fiscale cambia? Sarete bloccati con una posizione imprecisa e una maggiore resa fiscale sul tuo portafoglio di investimenti? Con il Comparto Tax-Coordinated Betterment, l'azienda afferma di poter adeguare il proprio sistema per conformarsi a qualsiasi modifica della legge fiscale.Questo ti permetterà di perdere la difficoltà di ingannare la posizione dell'assistente.

Certamente, il tuo consulente finanziario può guidare la tua posizione di asset al fine di evitare la perdita di tasse. Può anche assistere con altri tipi di domande di pianificazione finanziaria, al di là dell'ambito di un robo-consigliere. Se stai cercando aiuto aggiuntivo con la pianificazione del pensionamento, i rollover di IRA, la pianificazione della proprietà o problemi complessi di pianificazione finanziaria, allora probabilmente è meglio con la guida di un esperto finanziario esperto. Ma se stai cercando di ridurre al minimo la tua tassazione fiscale, migliorare i rendimenti senza aumentare i rischi, il Comparto Tax-Coordinated Betterment può essere un'opzione di benvenuto per le vostre attività investabili.

È possibile che, proprio come la maggior parte dei robo-advisors offrono ora un riequilibrio automatizzato del portafoglio, anche l'ubicazione dell'effetto fiscale efficiente può diventare comune all'interno della sfera d'investimento automatizzata.

La linea inferiore

Se gli investitori hanno l'opportunità di aumentare i rendimenti mantenendo il livello di rischio e l'allocazione appropriata degli asset, potrebbero voler riesaminare la nuova versione di Betterment. Questo è un altro esempio di come i robo-consultori lavorano per rendere l'investimento più efficiente ed economico, un win-win per il consumatore. (Per ulteriori informazioni, vedere: Guida alla scelta del miglior Robo-Advisor .)