Non tutte le banche sono aperte al pubblico. Dietro le porte della banca più grande della nazione sono banche private poco conosciute che sono disponibili solamente per i singoli individui (HNW).

Se vuoi parlare con queste banche, avrai bisogno di un patrimonio di 3 milioni di dollari o più. Se questo non è un problema, continua a leggere per il basso livello di queste banche. Se non lo sei, date un'occhiata. Quando fai i tuoi primi 3 milioni di dollari, saprai dove andare.

Perché utilizzare una banca privata?

Quando il tuo valore netto aumenta, il tuo quadro finanziario diventa più complesso. Gli individui ad alto valore netto non mantengono la loro fortuna in un unico conto bancario. E 'in forma di investimenti, attività relativamente illiquide come un'impresa o un bene immobiliare, una fiducia o un'altra forma di eredità e, naturalmente, denaro.

Una banca privata è stata istituita per affrontare l'ampia gamma di servizi di qualcuno con un elevato valore di patrimonio netto per gestire maggiori quantità di denaro. Ad esempio, l'U. S. Trust - il settore privato di Bank of America - fornisce un team di professionisti tra un piccolo gruppo di clienti ad alto valore netto nella loro zona, secondo Doug DiVirgilio, direttore di divisione presso la banca.

Spesso, un individuo HNW avrà un unico gestore di account, che sovrintende a un team di professionisti in base alle esigenze del cliente. Questi professionisti potrebbero includere un consulente di investimento, un gestore di portafogli, un pianificatore di beni immobili, un agente di fiducia, uno specialista di assicurazione e un consulente fiscale, nonché un banchiere privato che gestisce i conti di cassa del cliente e tutti gli altri servizi bancari che potrebbero essere necessari. (Vedere i maggiori problemi fiscali che affrontano individui ad alto valore di rete per approfondire questi particolari oneri fiscali)

Le banche private lavoreranno con i consulenti finanziari esterni di un cliente per creare un piano finanziario che non solo massimizza il potere di guadagno dei loro soldi ora, ma anche dopo che passano.

The Frills

Quanto più soldi hai, più il tappeto rosso che queste banche ti prepareranno. Anche se le attività gestite per l'industria bancaria privata hanno spostato in media una percentuale del 3,4% nel 2014, l'industria è sotto pressione per produrre "risultati sostenuti ad alto margine", secondo il Global Private Banking Benchmark 2015 rilasciato da Scorpio Partnership.

A causa di questo, le banche private faranno la battaglia per i tuoi milioni. Per esempio, Barclays offre un servizio che definisce Little Book of Wonders. I partner della banca con marchi di lusso offrono ai clienti fino a cinque esperienze gratuite all'anno in determinate aree di lifestyle. I bambini potrebbero sperimentare essere un guardiano degli zoo per un giorno e gli adulti potrebbero ottenere un tour privato dei gioielli della Corona o della stanza della guerra Churchill, per esempio.

HSBC Private Bank intacca le sponsorizzazioni sportive di alto profilo come parte dei suoi vantaggi.I tornei di Wimbledon ei grandi tornei di golf sono solo alcuni dei biglietti che potresti ottenere da banche.

Ma i clienti HNW stanno cercando più di biglietti sportivi e viaggi esclusivi. Secondo DiVirgilio, i clienti sono molto preoccupati del livello di alfabetizzazione finanziaria della loro progenie. Quando arriva il momento di passare grandi quantità di denaro ai propri figli, i clienti vogliono impostarli per il successo. Ecco perché U. S. Trust ha creato il programma Financial Empowerment, che educa la prossima generazione su argomenti importanti come l'acquisto di una casa, l'avvio di un'impresa e la realizzazione di contributi di beneficenza. Altre banche private hanno anche strumenti di educazione finanziaria.

I clienti più giovani HNW sono anche preoccupati per investimenti socialmente responsabili, afferma DiVirgilio. U. S. Trust fornisce ai propri clienti HNW l'accesso alle proprie strategie S2I - una serie di opzioni di investimento socialmente responsabili. Le aziende sono valutate su circa 400 criteri per l'inclusione in queste strategie. Un esempio è la strategia per l'uguaglianza delle donne e delle ragazze, che riesamina le imprese sulla loro uguaglianza, la giustizia sociale, la discriminazione e le pratiche del lavoro globale e prende in considerazione i ritratti negativi di donne e ragazze. Altri includono la sostenibilità ambientale e la gestione, la strategia religiosa e valori, i diritti umani e il riconoscimento, che si concentra sul trattamento favorevole della comunità lesbica, gay, bisessuale e transgender (LGBT).

Avere un banchiere personale non è un tale perk niente, perché tutto da depositare un assegno per ottenere un prestito è gestito per te. Chase Private Client, il braccio privato di Chase Bank, offre un elenco di vantaggi, inclusi nessun oneri di servizio o tasse su praticamente nulla, nessuna commissione di cambio, un prestatore ipotecario dedicato e un banchiere d'affari se ne avete bisogno. Tutti i vantaggi sono estesi ai membri della famiglia quando sono proprietari congiunti sul conto. Questo vale per altre banche private che hanno un braccio di banca.

E anche se i giorni di nascondere i vostri soldi in un conto bancario svizzero non sono quelli che una volta erano, si aspettano alcune strategie innovative che il cliente al dettaglio probabilmente non saprà.

Quanto mi serve?

Alcune banche offrono servizi "privati" con asset investibili fino a $ 50.000, ma per ottenere la vera esperienza di private banking, avrai bisogno di almeno un paio di milioni di dollari. Alcune banche lavoreranno con un minimo di $ 1 milione, ma nel caso di U. S. Trust, avrai bisogno di almeno 3 milioni di dollari. Le attività investibili includono cassa, investimenti compresi i conti di intermediazione e di pensionamento e alcune altre attività. Il valore della tua casa non conta.

Più hai, più servizi privati ​​ed esclusivi. Al U.S. Trust, se hai più di 25 milioni di dollari, mettendoti intorno alla gamma di valore netta ultra elevata, potrai accedere al servizio di gestione patrimoniale specializzata della banca. Se volete possedere legname, immobiliare, petrolio e gas o terreni agricoli e ranch, è possibile. U. S. Trust dispone di manager specializzati in servizi completi chiavi in ​​mano.Non devi sapere come raccogliere il grano in un terreno agricolo. Va da sé che questo è vero anche in altre banche private.

dimensioni

Nei primi giorni delle banche private, queste banche erano entità indipendenti spesso avvolte in segreto. Con la tumultuosa storia recente dell'industria bancaria, le banche private mantengono ancora la loro esclusività, ma si allineano più strettamente con il loro brand padre. I clienti trovano comfort nelle banche più grandi con enormi quantità di attività in gestione. La banca privata al mondo è UBS; Morgan Stanley è un secondo vicino. Il terzo più grande è Bank of America / U. S. Trust. Altre banche U. S. includono Citibank (numero sei) e J. P. Morgan (numero sette); Goldman Sachs chiude i primi 10.

Se preferisci bancarci più in loco, molte banche regionali hanno armi privati.

La linea inferiore

Le banche private spesso soddisfano le generazioni di membri della famiglia. Sono orgogliosi di mantenere i migliori talenti perché sanno che i loro clienti preferiscono occuparsi delle stesse persone per il più a lungo possibile. Gli individui HNW non amano cambiare quando si tratta dei loro soldi.

Se state acquistando una banca privata, iniziate con la tua banca corrente, ma chiamate anche le braccia private di alcuni altri, per scoprire come faranno il tappeto rosso per te. Se stai lavorando con un consulente finanziario, chieda le sue raccomandazioni. I consiglieri finanziari hanno spesso la scopa interna sulle migliori banche private della zona.

Vedere Asset Protection per singoli individui ad alto valore netto per ulteriori informazioni su come mantenere sicuri i beni.