Morningstar Inc. ha recentemente pubblicato le sue valutazioni del 2016 dei piani di istruzione di risparmio universitario 529. Ha aggiornato sei piani, ha abbassato altri sei, ha iniziato a coprire due nuovi piani e ha abbandonato altri due. Ha valutato 63 piani complessivi, che detengono un totale del 97% di tutte le 529 attività del piano nel paese. 529 piani ora hanno più di 240 miliardi di dollari di beni a partire dalla fine del terzo trimestre del 2016.

I risparmiatori universitari possono trovare i migliori piani da utilizzare attraverso la revisione di questa relazione e ottenere il più bang per il dollaro con i dollari che si stendono in loro. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 segreti che non sapevi di un piano 529 .)

Criteri di valutazione

I tassi di Morningstar 529 prevedono le seguenti cinque caratteristiche:

1. Come sono progettate le scelte di investimento, così come il percorso di scorrimento dei portafogli che si basano sull'età dell'allievo
2. Il valore di ciascuna delle opzioni di investimento rispetto agli altri fondi simili
3. Una valutazione di ciascuno dei gestori di denaro che guida i fondi
4. Quanto gli amministratori del piano e le imprese di custodia agiscono come amministratori per i piani > Le prestazioni regolate dal rischio delle opzioni di investimento e il piano complessivo
5. Morningstar ha cinque categorie di rating in cui classifica i piani: oro, argento, bronzo, neutro e negativo. Solo tre piani hanno fatto la categoria d'oro nel 2016, in calo da quattro nel 2015, mentre 10 piani sono classificati in argento, 20 piani sono bronzi, 27 neutrali e tre sbarcati nel seminterrato con una valutazione negativa. Tutti e tre questi piani sono venduti solo da consulenti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

529 Rischi da prendere (o non)

.) - L'industria 529 nel suo complesso continua a migliorare, poiché i piani individuali affilano le proprie strategie e riducono i diritti riscossi sui partecipanti al piano. Abbiamo aggiornato un certo numero di piani che si sono spostati verso le migliori pratiche e hanno abbassato quelli che non hanno tenuto il passo. L'industria continua a prendere misure nella giusta direzione, con una serie di piani di taglio delle tasse, rafforzando le risorse di assegnazione di risorse e processi o migliorando la qualità delle loro linee di investimenti ", ha dichiarato Leo Acheson, analista di ricerca di Morningstar per 529 piani. una dichiarazione. " Il miglior e peggiore

Un elenco dei migliori e peggiori 529 in America per il 2016 include:

Best (Gold)

Vanguard 529 College Savings Plan - Emesso in Nevada, Ascension, distribuzione diretta, $ 13.36 miliardi di attività in gestione (AUM)

Piano di risparmio educativo Utah - Distribuzione diretta, $ 9.35 miliardi in AUM

Virginia529 inVEST - Distribuzione diretta, $ 3. 44 miliardi in AUM > Best (Silver)

1. Piano di investimento per il College Maryland - Ridotto dall'oro, gestito da T. Rowe Price, distribuzione diretta, $ 4.50 miliardo in AUM
2. T.Rowe Price College Savings Plan - Ridotto dall'oro, rilasciato in Arkansas, distribuzione diretta, $ 2. 2 miliardi in AUM
3. MOST Piano 529 di Missouri - Aggiornato dal neutro, gestito da Ascensus, distribuzione diretta, $ 2. 58 miliardi in AUM

Peggiore (negativo)

1. Accesso College 529 - Emesso in South Dakota, gestito da Allianz Global, distribuito da consiglieri, $ 1. 04 miliardi di dollari in AUM
2. Il fondo Ivy Funds InvestEd 529 - Emesso in Arizona, gestito da Waddell & Reed, distribuito da consulenti, $ 449. 52 milioni in AUM
3. Il Hartford SMART 529 - Emesso in West Virginia, gestito da Hartford Life, distribuito tramite consulenti, $ 1. 58 miliardi di dollari in AUM

La linea inferiore

1. 529 piani sono diventati una delle forme più popolari di conti di risparmio universitari perché il denaro che cresce in essi può essere ritirato senza tasse fino a quando viene utilizzato per pagare spese di istruzione superiore qualificate come le tasse, i libri e la sala e la tavola. Molti pianificatori finanziari raccomandano questi conti per i genitori ei nonni che desiderano iniziare a risparmiare per i loro studenti in erba. (Per ulteriori informazioni, vedere:
2. Le aziende principali che gestiscono 529 piani
3. .)