C'è una generazione in tutto il mondo che è marcata da giovani, persone altamente istruite che sono spesso ingannati in debito non gestibile. Negli Stati Uniti si chiama "Debito Generazione", una frase coniata dall'autore Anya Kamenetz. In Europa, si chiama "1 000 Euro Generation", un moniker accreditato in un romanzo di Internet pubblicato in Italia. Come possono i giovani in tutto il mondo evitare questa trappola? Continuate a leggere per scoprirlo.

Tutorial: Come gestire crediti e debiti

Debito non gestibile Il debito non gestibile è il debito che non può essere effettuato senza difficoltà significative al mutuatario. Più tecnicamente, si riferisce a un debito connesso all'alloggio non superiore all'8% del reddito lordo di una persona. La cifra spesso entra in gioco nel calcolo dell'ammissibilità per i prestiti, in particolare l'alloggio. (Per maggiori informazioni, vedere Troppo debito per un mutuo? )

Quando si tratta di prestiti per abitazioni, il rapporto front-end, che consiste in quattro componenti della vostra ipoteca: il principio di pagamento, gli interessi, le tasse e l'assicurazione (spesso collettivamente denominato PITI) non superare il 28% del tuo reddito lordo. Il tuo back-end ratio, noto anche come il rapporto debito / reddito, non deve superare il 36% del tuo reddito lordo. La differenza tra i due è dove arriva l'8%.

Per calcolare il tuo indebitamento mensile massimo basato su questi numeri, moltiplica il tuo reddito lordo di 0. 36 e divide per 12. Ad esempio, se guadagni $ 35.000 all'anno, non dovrebbe superare $ 1, 050, di cui non più di $ 816. 60 dovrebbe essere dedicato all'alloggiamento. Questo ti dà circa 233 dollari al mese per coprire il tuo pagamento auto, prestiti scolastici, carte di credito e tutte le altre forme di debito. Per coloro che appena cominciano nel mondo del lavoro e guadagnano un piccolo stipendio, questo non offre molto spazio ai debiti di servizio.

Come si succede?

Ci sono molti fattori che portano a debito non gestibile. Per uno, c'è il costo elevato di una formazione universitaria, che CollegeBoard. org cita come $ 28,500 per un anno in un istituto privato di quattro anni e $ 8, 244 per un anno a quattro anni di scuola pubblica, durante l'anno scolastico 20011-2012. Gli studenti pagano il prezzo nella speranza di assicurare posti di lavoro ad alto rendimento. . Alcuni studenti hanno la fortuna di avere aiuto o borse di studio dei genitori per coprire il costo, ma molti studenti non sono fortunati. Secondo FinAid. org, due terzi degli studenti laureati con qualche debito; il debito pubblico di prestito universitario medio è di quasi $ 23.186, mentre gli studenti laureati, a seconda del grado, finiscono per una media tra $ 42.898 e $ 118.500. Se gli studenti accumulano debito di carte di credito o linee di credito durante scuola a pagare l'affitto, il cibo, le locazioni di automobili e altre spese di soggiorno, il loro debito totale dopo la laurea può davvero aggiungere.Di conseguenza, molti studenti iniziano le loro carriere con un considerevole onere del debito.

Housing: acquistare, affittare o spostare indietro casa?

Dopo aver scricchiolato i numeri per affrontare la questione di dove vivere una volta laureati, molti giovani si rendono conto che non possono permettersi di pagare un'ipoteca in cima al servizio del debito esistente. Altri decidono di acquistare e finire la casa povera, e più di un pò di tornare indietro con mamma e papà, finendo come boomerang. Oltre ai costi dell'educazione e dell'abitazione, una cultura pervasiva del consumismo incoraggia un consumo aggiuntivo, trasformando oggetti di lusso in necessità. Viaggi, telefoni cellulari e computer sono tra i beni che tutti sembrano avere. Tutti vogliono vivere "la buona vita", ma perché non tutti possono permettersi questi elementi, in particolare i giovani che stanno già portando carichi di debito studenteschi significativi, carte di credito e prestiti spesso riempiono il divario. (Leggi

Fermati con i Joneses - Hanno rotto per avere maggiori informazioni.) Pochi ricordano che le cose non erano sempre così. Nel passato non così lontano, la gente ha lavorato per tutta la vita per raggiungere i propri obiettivi finanziari, ei loro obiettivi sono stati spesso modesti. Una casa nei sobborghi (non una McMansion) era un successo enorme; nel 1950, quella casa era di circa 983 metri quadrati, ma entro il 2011 la dimensione media aveva ballooned a 1, 800 metri quadrati, secondo l'Associazione Nazionale di Costruttori di Casa. Allo stesso modo, i baby boomers potrebbero ricordare che le vacanze dei loro genitori erano infrequenti e spesso coinvolgevano viaggi interni. Altri oggetti di lusso come automobili di fascia alta e vestiti di design sono anche diventati più comuni; infatti, i marketers si riferiscono spesso al "consumatore di lusso di meno di 40" come chiave demografica. Oggi, la facilità di viaggio, l'accesso al credito e gli sforzi di marketing pesanti hanno cambiato la dinamica. I giovani crescono vedendo gli stili di vita che i loro genitori godono e vogliono vivere anche in questo modo, ma senza lavorare per decenni per raggiungerlo. Il risultato finale è spesso il debito non gestibile.

La Bottom Line Nella nostra cultura consumer-fast-paced, la verità è che la lenta e stabile ancora vince la gara. Decisioni semplici, come non spendere più di quanto si guadagna e imparare a ritardare gli acquisti fino a quando non si possono pagare in contanti, vanno a lungo per ottenere la tua casa finanziaria in ordine. Nella maggior parte dei casi, la sfida più grande che tu affronti non è finanziaria, ma la necessità di frenare il tuo desiderio di spendere. Mentre il richiamo della spesa può essere difficile da resistere, prenditi i consigli di tua nonna e apprezzate quello che hai, invece di lamentarmi delle cose che ti mancano.