Vanguard ha costruito una reputazione per la fornitura di valore agli investitori tramite fondi comuni di investimento a bassa quota e altre opzioni di investimento a basso costo. Se si vuole dimostrare a voi stessi che state ottenendo il miglior valore dai fondi comuni di Vanguard, allora è relativamente facile completare l'analisi da soli.

Analisi e comparazione dei fondi comuni

Non state immaginando cose se ti senti come se fossero troppe scelte di investimento di fondi comuni. Nel 1940 gli investitori potevano scegliere tra un totale di 68 fondi comuni. Nel 2014, il numero delle scelte di fondi comuni è stato 7, 923, giù da un record record di 8, 305 fondi comuni nel 2001.

Anche con questa vasta gamma di opzioni, ci sono diversi modi semplici per valutare i potenziali investimenti di fondi comuni. L'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) offre uno strumento online che consente di confrontare direttamente le opzioni di investimento. Questo strumento calcola il tuo profitto atteso sulla base dei rendimenti stimati, delle commissioni e delle spese di vendita.

Questo metodo si basa sulle spese correnti del fondo comune e sul tasso di rendimento previsto per il tuo investimento. Per un'analisi approfondita, si dovrebbe anche guardare al tasso di rendimento storico del fondo, che è possibile trovare nel prospetto del fondo. Le commissioni dei fondi comuni possono essere un po 'complicate, con commissioni annuali e costi di acquisto e / o di vendita (noti anche come carichi frontali o posteriori). La grande maggioranza dei fondi comuni di Vanguard ha solo spese annuali, ma alcuni titoli Vanguard e fondi internazionali hanno attualmente quote di acquisto e / o di riscatto quando effettui transazioni. Devi calcolare questi costi in qualsiasi analisi delle spese dei fondi comuni.

Fondo Vanguard Fund

Il sito web di Vanguard descrive tutte le spese fondi correnti e rendimenti medi annuali negli ultimi 10 anni. Il rapporto medio di spesa del fondo mutuo medio è pari all'1,4%. In confronto, il più alto tasso di investimento dei fondi comuni di Vanguard domestici è pari al 66,6%, ben al di sotto del rapporto medio di spesa del settore. Le commissioni internazionali dei fondi comuni sono tipicamente superiori a questo perché gli investimenti globali richiedono un'ulteriore competenza nel settore degli investimenti. I mercati emergenti di Vanguard Select Il rapporto di spesa di fondi comuni del comparto Stock è attualmente 0. 96%, che è ancora molto al di sotto della media.

Fondi comuni di investimento contro ETF

Se stai cercando un'opzione di investimento a basso costo, devi considerare un fondo scambiato (ETF) invece di un fondo comune. Gli ETF hanno costi inferiori rispetto ai fondi comuni, poiché in genere seguono gli indici di investimento anziché fondi comuni di investimento attivi. Gli ETF di Vanguard sono denominati fondi di indice e le loro tasse sono pari a 0,9% per gli ETF nazionali e globali.

Target-Date Funds

Vanguard offre anche fondi target-date (TDFs), strutturati in base alla data di pensionamento particolare.Questi fondi combinano titoli, obbligazioni e liquidità per fornire un portafoglio di pensionamento equilibrato. L'ammontare del rischio in questi conti è ridotto quando si avvicina alla pensione, con obbligazioni e contanti che sostituiscono le scorte all'età. La tassa media del settore per i TDF è pari al 66% mentre la media TDF di Vanguard è pari a 0, 17%.

Piani Vanguard-Managed 401 (k)

Più di 3. 9 milioni di americani attualmente partecipano ai piani 401 (k) gestiti da Vanguard. Se sei uno di questi investitori, allora avrai opzioni di investimento limitate nel tuo account 401 (k). Vanguard offre tipicamente agli investitori individuali circa 25 scelte di fondi Vanguard, che vanno dai fondi del mercato monetario a minori rischi a fondi azionari a più alto rischio. Puoi scegliere il proprio mix di fondi Vanguard per soddisfare i tuoi obiettivi di investimento individuali. Mentre si dispone di una serie di scelte di investimento in questi conti, si è in genere limitati ai fondi comuni di investimento Vanguard, TDF e ETF se il vostro datore di lavoro partecipa a un piano Vanguard 401 (k).

Conclusioni

In media, le spese fondi comuni di Vanguard sono molto inferiori alla media nazionale. Tuttavia, se stai cercando un'opzione di investimento a basso costo, ETF o TDF potrebbero essere migliori opportunità di investimento.