a:

Le rendite possono essere un grande investimento per il risparmio di pensione e la pianificazione della proprietà, ma sono spesso passati a causa delle spese e dei contratti a lungo termine associati a questo tipo di investimento. Se il denaro viene ritirato da una rendita prima che il contratto specifichi, vengono valutate pene pesanti. Inoltre, le pene fiscali possono essere coinvolti quando i fondi vengono ritirati da un'annualità. L'importo della penalità dipende dall'età dell'investitore al momento del ritiro, del periodo di investimento e delle circostanze per il ritiro.

Spese di consegna

I contratti di rendita sono emessi dalle compagnie di assicurazione per un periodo di investimento specifico, tipicamente da quattro a sette anni. Per ogni anno si tiene l'investimento, la pena per i cambiamenti di prelievo anticipato, diminuendo il periodo di mantenimento della rendita. Questo è chiamato un programma di consegna. Non è raro che una pena di prelievo prelievo effettuata nei primi anni di possesso di una rendita superi il 5%.

Penali di imposta

Oltre alle sanzioni valutate dalla compagnia di assicurazione, i prelevamenti precoci possono anche scatenare una penalità di IRS (Internal Revenue Service). Le rendite sono considerate un prodotto di pensionamento dall'IRS, indipendentemente dal fatto che il contratto sia tenuto in un conto pensionistico individuale (IRA). Anche le rendite non qualificate richiedono che il proprietario raggiunga l'età di 59 anni. 5 prima di distribuire senza penalità.

Prelievi di disabilità e di assistenza a lungo termine

Fortunatamente, come conti pensionistici, le rendite permettono il ritiro anticipato senza alcuna penalità nel caso in cui l'annuitant diventi disabilitato. Inoltre, alcuni contratti offrono un vantaggio per l'assunzione di prelievi gratuiti per pagare le spese di assistenza a lungo termine. Molti contratti consentono anche al proprietario di ritirare fino al 10% del valore o del premio contrattuale ogni anno, come definito nel contratto, senza penalità.