Nella loro forma più pura, i robo-consultori sono un'alternativa tecnologica per la consulenza in materia di investimenti. I clienti vanno su un sito web, completano un questionario e il robo-advisor progetta un portafoglio per loro basato sugli algoritmi di investimento.

Tuttavia, non tutti i robo-consultori seguono questo rigoroso modello di interazione client-computer. Questo punto ha colpito a casa recentemente quando i Motori Finanziari hanno annunciato che aumenterebbe l'accesso ai propri consulenti umani per i clienti partecipanti al piano di pensione. I motori finanziari, che non sono tipicamente coinvolti con l'ultima ondata di robo-consultori, offrono consulenza online a 401 (k) partecipanti al progetto per quasi 20 anni. (Per la lettura relativa, vedere: Come i Robo-Advisors possono aiutarti e il tuo portafoglio. )

Vanguard's Take

Il robo-advisor ibrido di Vanguard ha avuto un grande successo. Il modello offre un consulente finanziario dal vivo ad alta voce in combinazione con servizi automatizzati on-line in settori quali l'assegnazione di risorse e il riequilibrio. Alla fine del 2014, il servizio aveva sollevato circa 4 dollari. 2 miliardi di beni in gestione prima di ufficializzare il servizio al pubblico. (Per la lettura relativa, vedere: Uno sguardo al Robo-Advisor di Vanguard .)

Gran parte di questi soldi provenivano da investitori Vanguard esistenti che l'azienda determinava non erano già in attività con un consulente. L'avanzamento per Vanguard è che caricano i clienti 30 punti base per servizi che includono un piano finanziario, l'assegnazione degli asset e la selezione dei fondi, il riequilibrio e l'accesso a un consulente finanziario dal vivo per telefono. Questo servizio fa appello ad un ampio spettro di clienti tra cui Baby Boomers. (Per la lettura correlata, vedere: I consulenti dei modi dovrebbero evolvere nel 2015 e oltre .)

BlackRock + FutureAdvisor

Asset Manager BlackRock ha acquisito il robo-advisor FutureAdvisor nell'estate del 2015. È abbastanza evidente che BlackRock ha poco interesse nella base di clienti esistenti di FutureAdvisor; voleva la tecnologia. BlackRock ha indicato di integrare questa tecnologia in vari canali di distribuzione che utilizzano in combinazione con i consulenti finanziari tradizionali. (Per la lettura correlata, vedere:

Cosa significa .

La speranza è quella di fare incursioni con i consulenti tradizionali che probabilmente utilizzeranno più dei prodotti di BlackRock, come i suoi ETF di iShares. Anche se questo forse non è una considerazione diretta da BlackRock, è un altro passo verso la costruzione di servizi ibridi di robo-consulenti. La tecnologia che BlackRock metterà a disposizione di questi tradizionali consulenti finanziari consentirà loro di offrire la tecnologia robo ai propri clienti pur continuando a lavorare con loro a livello personale. (Per la lettura relativa, vedere: È un Google Robo-Advisor all'orizzonte? )

Giganti del settore Prendono il Robo-Bait

Charles Schwab ha fatto uno schizzo all'inizio di quest'anno con il lancio del suo Robo-Advisor Intelligent Portfolios, orientato agli investitori. La società di servizi finanziari ha seguito il lancio con l'introduzione dei loro servizi istituzionali dei portafogli intelligenti, che è stato progettato per l'utilizzo da parte di consulenti finanziari che gestiscono attivi con Schwab Institutional. I consulenti possono personalizzare il servizio a un punto e possono scegliere l'interazione umana da avere con i clienti che lo utilizzano. . Poi c'è la Fidelity, che recentemente ha collaborato con robo-advisor. . consulente upstart e pioniere Betterment per l'obiettivo di consulenti finanziari che custodiscono con la loro unità istituzionale. Di nuovo, i consulenti che offrono questo servizio ai propri clienti possono decidere quanto grande di un ruolo che la tecnologia gioca nell'interazione che hanno con i clienti.

. .) Un modello diverso Capitale personale offre una tecnologia robo più

consulenti finanziari dal vivo tramite telefono che sono a disposizione per affrontare le domande del cliente e discutere di vari aspetti della pianificazione finanziaria e dell'investimento. Il sito descrive la soluzione in questo modo: "I nostri strumenti finanziari forniscono un'immagine della tua vita finanziaria completa, degli investimenti e altrimenti. E i nostri consiglieri dedicati ti forniscono una guida personale e tecnologica con una totale trasparenza. Il risultato trasformerà il modo in cui capisci, gestisci e sviluppi il tuo valore netto. "(Per la lettura correlata, vedere:

Betterment vs. Financial Advisor: Qual è il migliore? ) Come Advisori Finanziari possono Adattare Robo-consultori hanno avuto un impatto profondo sul settore del consulente finanziario - Innanzitutto, hanno ampliato i modi in cui i consulenti finanziari tradizionali lavorano con i clienti e, soprattutto, i modi in cui gli investitori possono ottenere consulenza finanziaria. (Per la lettura correlata, vedi: Chi vince con i Robo-Advisors?

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La linea inferiore Robo-consiglieri e consulenti tradizionali possono - e dovrebbero - esistere in armonia. Il mix di consulenza umana e robo-tecnologia è una grande combinazione sia per gli investitori che per i consulenti finanziari. Andando avanti, i robo-consultori utilizzano più interfacce e funzionalità simili a umano e si aspettano che i consiglieri umani adottino più funzioni simili a robo-advisor. (Per la lettura relativa, vedere: I Top 5 Mito Robo-Advisor.

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