Assicurare un prestito di avvio può essere il primo passo indispensabile verso un vero sogno. Ma ci sono sette domande che ogni imprenditore in erba richiede avere risposte prima di sedersi con il prestatore.

1. Che cosa renderà questo business riuscito?

Cosa farà meglio questa società di qualsiasi altra azienda? Qual è il vantaggio competitivo che renderà questa particolare azienda spazzata e busserà gli altri ragazzi fuori dalla sella? Mostrando il mutuante hai un piano realistico per ottenere i clienti e la quota di mercato, che a sua volta porta a un profitto sano, è il primo passo cruciale.

2. Perché hai bisogno dei soldi?

Il prestito dovrebbe avere un posto chiaro nel piano di gioco con un numero specifico di dollari che riempiono un gap di capitale richiesto per acquistare X e Y, che a sua volta sono necessari per ottenere risultati Z. Se si tratta di un pezzo di macchine, ha una quotazione in prestito.

Se è inventario, ha un preventivo per questo. La chiave è quella di mostrare al creditore che hai preso il tempo per ricercare i costi reali e hai un piano concreto per utilizzare il prestito per generare profitto in giù.

3. Come il prestito sarà ripagato?

Ricavare i soldi, con interesse, è la prima e preoccupazione principale per il prestatore. Ecco perché è importante avere un'idea chiara di come il prestito dovrebbe essere strutturato per accertare tempestivamente i rimborsi senza interferire con il progresso complessivo della società. I termini del prestito sono sempre negoziabili, a condizione che siano determinati prima che i documenti siano firmati.

4. Sei fidato?

Poiché la società non dispone ancora di una traccia propria, il prestatore deve esaminare la storia personale del richiedente per prevedere l'affidabilità del rimborso. Preparati di conseguenza, esaminando i rapporti di credito delle tre agenzie di reporting, TransUnion, Equifax e Experian, per le possibili imprecisioni ben prima del tempo. Un singolo marchio nero può causare una domanda di prestito altrimenti eccellente da rifiutare. Sul lato opposto, puoi mostrare una storia di pagamenti ipotecari coerenti e conti di credito in buona posizione? Se è così, utilizzare questo a vostro vantaggio e chiedere un buon tasso di interesse poiché è più di una "scommessa sicura" negli occhi del prestatore.

5. Avete qualche garanzia?

Può avere un senso pensare che un prestito di $ 50.000 per comprare una macchina è così semplice che la macchina sia la propria garanzia. Non così. Se le cose vanno verso sud, è probabile che la vendita di liquidazione recupera il valore completo del dollaro per dollaro, e per questo motivo gli istituti di credito contengano solitamente solo una frazione del valore dell'attività per scopi collaterali. Si può chiedere di inserire ulteriori proprietà personali come garanzia per coprire il divario, per cui è bene avere una valutazione di valore scritta pronta.

6. Hai tutti i documenti in ordine?

Un pacchetto di prestiti commerciali richiede molta documentazione oltre il piano aziendale. Licenze e licenze commerciali, contratto di franchising, accreditamenti professionali, documenti di locazione, dichiarazioni fiscali di tre anni e dichiarazioni bancarie personali per un anno sono solo alcuni dei documenti tipici richiesti prima che un prestatore consideri un'applicazione. Doppio controllo dell'elenco dei requisiti del prestatore, prendetevi il tempo per organizzarlo ordinatamente in un raccoglitore e avere qualcun altro a guardare il piano aziendale e altri documenti per catturare eventuali errori che potrebbero dare un'impressione impropria.

7. Cosa succede se si muore o si disabilita?

Spiacevole come potrebbe essere il pensiero, accadono incidenti. È importante essere consapevoli che i prestiti aziendali non necessariamente muoiono insieme all'imprenditore se il peggio si verifica. Ciò significa che la banca può andare dopo la polizza di assicurazione sulla vita che era destinata a mantenere il tetto sulla testa della tua famiglia. Cercare un aiuto professionale da un consulente specializzato in assicurazioni di piccole imprese e rivedere con attenzione la situazione dell'assicurazione familiare con ogni scenario "what-if" sul tavolo.