Prova a descrivere uno scenario in cui una società di mutui ti invia un controllo ogni mese piuttosto che inviargli un assegno. Questo è esattamente quello che si ottiene quando si esegue un'ipoteca inversa. I mutui inversi stanno guadagnando la popolarità a causa di una maggiore aspettativa di vita, maggiori costi medici e la crisi del mercato azionario negli ultimi anni.

Mutui inversati

Un mutuo inverso è un tipo di prestito speciale che consente a un proprietario di abitazione, di 62 anni o più, di convertire il patrimonio netto nella propria casa senza dover vendere la propria casa o rinunciare al titolo. La casa può essere una delle più grandi risorse che un anziano possiede e un mutuo inverso consente agli individui di accedere a tale capitale come flusso di reddito senza dover liberare la proprietà. "Molta gente è più in un legame finanziario di quanto pensassero sarebbero in questa età, perché non stanno ottenendo un ritorno sui loro investimenti e le loro spese sono più alte di quelle previste. Questi sono i tipi di condizioni che creano la domanda di ipoteche inverse ", afferma Mike Broderick, un mutuatario inverso presso la società di mutuo Seattle.

I mutui inversa sono per i ricchi e poveri di casa, poveri che possiedono la propria casa e vogliono convertire il patrimonio che hanno costruito in quella casa in contanti prontamente disponibili. Piuttosto che richiedere al mutuatario di effettuare pagamenti a un prestatore ogni mese, come con un tipico mutuo a termine o prestito a casa, un mutuo inverso paga denaro al mutuatario. L'importo che un mutuatario può accedere in genere dipende dalla loro età, dal tipo di ipoteca inversa, dai tassi di interesse prevalenti, dalla posizione della residenza e dal valore della casa. I mutuatari hanno tipicamente diversi mezzi per accedere al loro capitale: in una somma forfettaria, tramite pagamenti mensili fissi, attraverso una linea di credito o una combinazione di queste opzioni.

La maggior parte delle ipoteche inverse ha cinque opzioni di pagamento:

Tenure

I mutuatari ricevono pagamenti mensili uguali finché almeno un mutuatario vive e continua ad occupare la proprietà come residenza principale.

Termine
I mutuatari ricevono pagamenti pari mensili per un periodo di mesi fisso.

Linea di credito
Questo metodo consente ai prestatori di fornire contanti su richiesta, a discrezione del mutuatario, fino a quando il credito è esaurito.

Tenure Modified

Questo metodo combina una linea di credito con pagamenti in denaro mensili per tutto il tempo in cui il mutuatario rimane in casa e il credito non viene esaurito.

Modified Term
Questo metodo combina una linea di credito con i pagamenti mensili per un periodo di tempo specificato dal mutuatario.

La maggior parte dei mutui inversa non richiede alcun rimborso di commissioni di capitale, di interessi o di servizio per tutto il tempo che il mutuatario vive in casa. Tuttavia, il mutuatario rimane responsabile di imposte immobiliari, assicurazioni, utilities, riparazioni e manutenzione.I contanti accessibili tramite un mutuo inverso sono privi di imposta e non incidono sui benefici regolari di sicurezza sociale e Medicare, anche se potrebbero compromettere l'idoneità ad altri programmi governativi come Medicaid. Lettura
Come scegliere un piano di pagamento ipotecario inverso

vi aiuterà a comprendere di più. Il mercato delle ipoteche inversa L'amministrazione federale delle abitazioni, un braccio del Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti, ha generato il mercato statunitense per ipoteche inversa nel 1987 quando ha presentato l'ipoteca di conversione domestica (HECM) un programma pilota mutuato inverso.

Più di 720.000 mutui inversa sono stati ritirati negli Stati Uniti dal 1987, secondo la National Reverse Mortgage Lenders Associazione a Washington D. C.

Un look al regolamento di ipoteche inversa

vi aggiornerà. Commissioni Le ipoteche inverse sono dotate di tasse di origine potenzialmente ripide, premi premi assicurativi ipotecari, commissioni di valutazione e altri costi di chiusura standard. Proprio come i mutui tradizionali, queste tasse possono essere finanziate come parte del prestito. Ulteriori informazioni su

Mutui ipotecari pro e contro

prima di decidere di prenderne uno. La linea inferiore I mutui inversa potrebbero non essere per tutti. Gli individui che non hanno problemi di liquidità o che vogliono lasciare la loro residenza principale ai loro figli non dovrebbero usare un mutuo inverso. Ma per coloro che sono in una crisi di denaro e non hanno figli o si vogliono fare affidamento sui loro figli per fornire loro un pensionamento sicuro, toccando il patrimonio in casa per aumentare il tuo flusso di cassa in pensione può avere un senso.

Assicurarsi di fare la tua ricerca prima di richiedere un'ipoteca inversa. Puoi ottenere informazioni relative a mutui inversi da Fannie Mae, AARP e dall'associazione nazionale di mutui ipotecari a Washington D. C. e leggere

mutuo inverso: potrebbe la tua vedova perdere la casa?

prima di determinare chi dovrebbe essere sulla carta.