La generazione del boomer sta avvicinando il pensionamento in modo diverso rispetto alle generazioni precedenti. L'aspettativa di vita più lunga, una maggiore conoscenza finanziaria e un'ulteriore necessità di indipendenza contribuiscono a rendere il pensionamento 2. 0 un gioco di pallone completamente nuovo per l'industria finanziaria così come i pensionati stessi.

Piani di gioco individualizzati

Coloro che entrano nei loro anni d'oro sono meno interessati ad essere raccontati cosa fare. Invece, stanno cercando aiuto e consigli su come modellare i propri piani di gioco. Ciò significa meno istruzione di tipo seminaristico e un coaching uno a uno fornito da consulenti finanziari per personalizzare i portafogli di investimento ei pacchetti delle politiche di assicurazione.

Quando i piani a benefici definiti si riducono in popolarità, i piani a contribuzione definita come i piani 401 (k) e 403 (b) continuano ad aumentare. Questi piani hanno messo a disposizione l'individuo il pieno rischio e il potere decisionale. L'inconveniente è meno prevedibile, ma consente anche un approccio più olistico con un pieno controllo su tutte le attività indipendentemente dal veicolo di investimento.

Annuities e Bond-Heavy Income Fund Down

I tassi di interesse sono rimasti a livelli record bassi per quasi un decennio. Anche se la Federal Reserve li ha raccolti per la prima volta in otto anni nel dicembre 2015, i tassi sono e rimarranno a livelli bassi per il prossimo futuro. Ciò rende le rendite, un elemento tradizionale di pensionati per un reddito affidabile, una proposta continua inarrestabile. Allo stesso modo, i fondi di reddito con grandi quote di obbligazioni subiscono bassi rendimenti e futures incerti, a fronte di ulteriori aumenti di tasso.Azioni e fondi per pagare dividendi

Grandi azioni a pagamento e dividendi e fondi con relativa sicurezza sono cresciuti in popolarità come modi per generare redditi da pensione. Mentre non sono sicuri come le rendite e i certificati di deposito (CD), i rendimenti superiori combinati con la gestione del rischio attraverso la diversificazione indicano che questi investimenti continueranno a guadagnare trazione nei prossimi anni.

Proprietà in affitto rimangono forti

Circa il 10% dei pensionati dipendono dal reddito dalle proprietà di affitto in una certa misura. Questo livello è probabile che rimanga o aumenta negli anni a venire, in quanto i beni immobili offrono protezione dell'inflazione e un reddito affidabile. Tuttavia, poiché la gestione delle proprietà, l'amministrazione e le riparazioni possono sempre più tassare con l'avanzare dell'età, anche la probabilità di rimanere o aumentare la dipendenza dai servizi di gestione immobiliare.

Vivere più a lungo

Coloro che entrano nel pensionamento nel 2015 possono aspettarsi di vivere un buon tre o quattro anni più a lungo dei loro genitori. L'uomo medio di 65 anni può aspettarsi di vivere per altri 17. 7 anni, mentre la moglie della stessa età può aspettarsi di vivere un'altra 20.3 anni. Questo mette molta attenzione su come fare l'uovo di nido ultimo, ma, e forse ancor più importante, anche il ruolo di un'assistenza sanitaria sufficiente.

Molti datori di lavoro hanno cessato di offrire continui opzioni di copertura sanitaria per i pensionati. Nel 2015, solo il 35% dei datori di lavoro offre tale copertura, in calo dal 66% due decenni fa. Fortunatamente l'acquisto di un'assicurazione sanitaria dagli scambi di assicurazione sanitaria statale è facile e grazie all'acconto di cura affidabile (ACA) ci sono limiti ai premi che gli assicuratori possono richiedere. Ci sono anche molti servizi gratuiti per gli anziani, come la screening del cancro e del diabete, il monitoraggio del colesterolo, il test di densità ossea e la riparazione del "foro di ciambella" nella copertura farmaceutica prescritta da Medicare.

Tuttavia, le assicurazioni sanitarie e le spese extra-pocket sono fattori significativi. L'Istituto di Ricerca dei dipendenti (EBRI) stima che la coppia media di 65 anni possa aspettarsi di pagare 163.000 dollari in spese di out-of-pocket solo per l'assistenza sanitaria durante il pensionamento.

Lo stato del Medicare è stato oggetto di grande dibattito nel corso degli anni, ma un'area spesso trascurata è il fatto che Medicare non include alcuna copertura per assistenza a lungo termine come case di cura o assistenza in casa. Medicaid include questo, ma molti anziani non riescono a qualificarsi perché sono semplicemente troppo alti. Nel frattempo, il costo delle case di cura ha continuato a salire costantemente negli ultimi decenni a una media di oltre 80.000 dollari l'anno. Ciò ha determinato un crescente interesse per le soluzioni di assicurazione a lungo termine.

Altri lavoratori a tempo parziale

Facilitando la pensione riducendo l'orario di lavoro è una tendenza che è probabile che continui anche quando il posto di lavoro diventa più flessibile. Un aspetto di questa flessibilità è la tecnologia in evoluzione e l'altro è l'abbandono dei piani di pensionamento a benefici definiti che forzano più o meno i lavoratori a "arrivare con il programma" e lasciano quando si trasformano 65.

Alcune professioni sono ovviamente più adatte a questo di altri; di regola, più soldi una persona e più alta la sua istruzione, più a lungo rimarrà nella forza lavoro in una certa capacità. Il sistema di sicurezza sociale è costruito con una certa flessibilità per catturare questo, permettendo il credito di continuare a costruire oltre il marchio di 65 anni.

Anziani imprenditori

Molti pensionati moderni vedono la pensione come possibilità di lanciare una seconda carriera seguendo una passione. Può trattarsi di un hobby arrampicato, di un'azione artistica o di condividere esperienze come consulente di professionisti più giovani.

Purtroppo, visto che un numero crescente di pensionati sembra avviare le proprie attività commerciali, c'è un problema crescente di personaggi ombrosi che tentano di ingannare questi pensionati per lavoro libero o talvolta anche fuori delle loro uova di nido. Questo truffatore può assumere molte forme, dalla tradizionale truffa di lavoro di casa di imbottitura delle buste alle offerte per ottenere un'attività in esecuzione utilizzando i fondi di pensione come un "investimento". L'Associazione americana di persone in pensione (AARP) ha un'unità di lotta contro le frodi che può offrire consigli e assistenza.

Cambiare le esigenze di alloggio

Vendere la casa e spostarsi verso la cintura solare non è più così popolare come in passato. Certo, molti pensionati ancora scelgono di trasferirsi in Florida e in Arizona ma molti rimangono negli stati del nord. Uno dei motivi è il desiderio di rimanere nella forza lavoro a tempo parziale o di gestire una piccola impresa. Con una connettività aziendale di tutta la vita, ha più senso rimanere vicino a casa piuttosto che avviare freschi in una nuova città. Altri motivi includono minori redditi e minori tasse di proprietà. Tuttavia, ciò significa che le case devono essere modificate per soddisfare gli abitanti dell'invecchiamento. Maggiore capacità di riscaldamento, maggiore accessibilità e sostegni e funzioni di sicurezza nel bagno sono le necessità di rimodellamento comuni.