La maggior parte dei possessori di piani 401 (k) fanno scelte di investimento da un menu di fondi comuni. Per alcuni, il menu è ampio; per gli altri, è molto più piccolo. Non importa quante scelte che avete, è importante sapere che non tutti i fondi comuni sono creati uguali.

Ancora più importante è assicurarsi che i fondi nel tuo 401 (k) offrono le migliori prestazioni possibili, le tasse più basse e la corrispondenza più vicina ai tuoi obiettivi di investimento. Ecco come raccontare.

1. Performance insufficiente

Scopri che tipo di rendimenti il ​​fondo ha prodotto. Guarda come è stata eseguita rispetto ad un indice di riferimento appropriato, come ad esempio il S & P 500. Considerate i rendimenti dello scorso anno e il lungo termine: cinque anni e dieci anni, quando disponibili. Naturalmente nulla prevede completamente il futuro. Ma allo stesso modo, tutti gli altri fattori sono uguali, minore è il rendimento, peggio il fondo. (Per ulteriori informazioni, vedere Fondi comuni d'investimento: Valutazione delle prestazioni.)

2. High Expense Ratio

Fondamentalmente questo è ciò che il fondo costa, senza contare le spese di vendita (vedi "carichi" qui sotto). Il rapporto di spesa è espresso in percentuale e più basso è migliore. Ma che cosa è "più basso? "Molte persone credono, ad esempio, che l'1% sia decente. Potrebbe essere - a meno che il fondo produce solo il 3% dei rendimenti annui. In questo caso si cede il 33% - non è affatto bene. In linea generale, qualsiasi cosa superiore all'1% dovrebbe essere accompagnata da rendimenti abbastanza impressionanti.

3. Short Manager Tenure

Ciò si riferisce a quanto tempo il gestore ha mantenuto la propria posizione. Ciò è particolarmente importante per i fondi gestiti in modo attivo, perché il gestore fa importanti decisioni quotidiane. Una buona norma è cercare un gestore di fondi che sia stato al lavoro un paio di anni o più. Non c'è niente di necessariamente sbagliato con un gestore che è stato solo un po ', ma non hai modo di sapere quanto bene lui o lei si esibirà nel tempo.

4. Meno di 4 Morningstar Stars

Controllare il rating del fondo dalla ricerca di investimento e dalla società di gestione Morningstar. I fondi comuni di Morningstar da uno a cinque stelle sono basati sulle prestazioni. Un fondo a quattro o cinque stelle è solido. Qualsiasi cosa meno che almeno dovrebbe essere esaminata. Come per qualsiasi singolo fattore, gli esperti prendono cautela nei confronti delle valutazioni di Morningstar come unico e unico punto di confronto dei fondi.

5. Carico anteriore o posteriore

I carichi sono in tre sapori: carico frontale, carico posteriore e nessun carico. I fondi comuni pericolosi spesso presentano carichi front-end o back-end. Né è buono. Un carico front-end paga una tassa per la vendita quando acquisti il ​​fondo. Se investite $ 500 in un fondo comune con un carico frontale del 5%, il venditore ottiene $ 25 e il tuo investimento è in realtà $ 475.I carichi back-end sono più complessi, a partire da una percentuale stabilita (ossia 6%) e diminuendo nel tempo. Se si aspetta abbastanza tempo, non si paga alcun carico di back-end. I fondi senza carico vengono venduti senza commissioni o spese di vendita. (Per ulteriori informazioni, vedere Fondi comuni d'investimento: i costi.)

6. È anche un piano annuo

Un piano 401 (k) avvolto in una rendita non è comune, ma accade. Purtroppo, se il tuo piano 401 (k) è anche una rendita, esiste un impatto negativo su tutti i fondi del piano. Il problema principale è il costo. Hai già tasse con il tuo fondo comune. Altre tasse non sono migliori. Le tasse tipiche delle rendite in cima alle normali commissioni di fondi comuni variano dall'1% al 2% o ancora di più. Se questo è il caso, vedere se ci sono delle opzioni che passo avanti l'aspetto della rendita.

7. Corrispondenza scarsa per i tuoi obiettivi

Controlla quali tipi di titoli o titoli che il fondo detiene e tutte le restrizioni al gestore del fondo. Inoltre, determinare se è o meno un fondo di destinazione. Se è vero, assicuratevi di comprendere non solo le partecipazioni del fondo, ma anche di come gli asset siano (e saranno) allocati e che queste scelte corrispondano ai tuoi obiettivi.

Utilizzo di un sito di ricerca

Sito di informazioni sugli investitori InvestorPlace suggerisce di utilizzare un sito di ricerca, come quello fornito da Fidelity, per indagare la maggior parte degli elementi (per ulteriori informazioni, vedere I pro ei contro dei fondi target-date). elencati sopra. Inizia digitando il nome del fondo nella barra di ricerca nella parte superiore della pagina. I ritorni vengono visualizzati sotto la voce Prestazioni; rapporto di spesa è trovato sotto Dettagli; il manager di gestione viene visualizzato sotto Gestore del fondo; e la valutazione di Morningstar si trova in alto sotto Morningstar Snapshot. Sarà notato un caricamento, se presente, insieme ad un elenco di titoli e obbligazioni del fondo e se si tratta di un fondo destinatario. La presenza di una rendita sarà parte della descrizione del tuo piano globale 401 (k).

La linea inferiore

Anche se hai un self-directed 401 (k) - vedi Gestisci il tuo 401 (k): Pro & Contro < - è ancora necessario rivedere l'universo delle scelte. E 'importante trovare i fondi più deboli nella tua lista di possibili e eliminarli dal vostro portafoglio potenziale all'inizio. Come per tutti gli investimenti, il tuo piano finanziario e la strategia d'investimento sono fondamentali per le decisioni fondamentali su fondi comuni di investimento. Conoscere quali fondi probabilmente saranno netti per voi - e quali non lo faranno - possono andare molto a ridurre il campo. Se i fondi che hai basso tasso su uno o più di questi sette punti, scopri se l'elenco della tua azienda 401 (k) offre scelte migliori o che cosa puoi trovare da soli se gestisci il tuo fondo. (Per ulteriori informazioni, vedere Introduzione ai fondi comuni d'investimento.)