Molte persone dipendono da consulenti finanziari per gestire una parte dei loro affari finanziari. Dare questa responsabilità può essere spaventoso, quindi è importante che il consulente sia competente e che lavora nel tuo interesse.

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Mentre è difficile conoscere queste cose con certezza assoluta, ci sono alcune bandiere rosse evidenti che gli investitori dovrebbero prestare attenzione. Se la ricerca del tuo consulente solleva una di queste bandiere per te, potrebbe essere il momento di andare avanti - o almeno di iniziare a fare domande e di scavare più in profondità.

1. Una mancanza di credenziali Tutti vogliono sapere che un consulente è esperto e esperto. Un segno chiaro che questo non può essere il caso è una mancanza di credenziali professionali, come una CFP, CFA, CPA o ChFC. Vale la pena di saperne di più su queste denominazioni e ciò che il tuo consulente ha fatto per guadagnarli. Questo ti darà un'idea di quali servizi ti può offrire.

Se desideri solo consigli fiscali, un ragioniere pubblico certificato (CPA) può essere il modo di andare. Se vuoi consigli di investimento, allora un analista finanziario (CFA) è probabilmente meglio di un CPA. Se vuoi un intero piano finanziario, allora un CFA, un pianificatore finanziario certificato (CFP) o un consulente finanziario (ChFC) può essere il migliore - o una persona che detiene una combinazione di certificazioni. Il punto più importante è che un consulente certificato o affittato è stato certificato da un organismo professionale e, pertanto, ha rispettato gli standard del corpo. Se il tuo consulente non è stato certificato o è certificato solo in una zona non correlata al servizio specifico fornito a te, dovresti scoprire il motivo per cui. (Per saperne di più, leggere L'alfabeto delle certificazioni finanziarie .)

2. Una mancanza di tempo Se il tuo consulente finanziario non riesce a trovare il tempo per avere almeno un incontro completo un anno, allora hai un problema. Nel mondo del consiglio finanziario, è veramente tutto su di te e su quali sono i tuoi obiettivi e le tue esigenze. Un sacco può cambiare nel corso di un anno, quindi il tuo consulente deve essere aggiornato per essere efficace. Se il tuo consulente non può trovare il tempo per discutere la tua situazione specifica, quali altri angoli potrebbero tagliare? (Ulteriori informazioni in Shopping per un consulente finanziario .)

3. Scarso capacità di comunicazione Se il tuo consulente sta lottando per spiegare a voi strategie o concetti finanziari, può essere perché non capisce se stesso. Esistono pochissimi concetti finanziari che non possono essere spiegati in modo sintetico a una persona con una media di finanziamenti personali. Solo perché non capisci non significa che il tuo planner non lo fa. Ma se il tuo consulente ha difficoltà a comunicare, questo è un problema e si potrebbe desiderare di trovare qualcuno che sa come farti capire.(Controlla Consigli per la ricerca del miglior consulente .)

4. Big Promises Chiunque promette più di 8% di ritorno con certezza è sottovalutare i rischi o sovrastimare le proprie capacità. Un consulente può citare eventuali restituzioni purché non garantiscano nulla. Mentre è bello per i professionisti di essere sicuri nelle loro capacità, è meglio se sono onesti circa le possibilità e chiarire i rischi che devono essere portati a produrre quei redditi eccessivi. Molte strategie a basso rischio e ad alto rendimento rischiano di essere più elevate di quelle presentate in origine o di un ritorno più basso. Potresti anche voler cercare una truffa potenziale.

5. Mancanza di trasparenza Un consulente finanziario che spinge solo i prodotti che le paga una commissione potrebbe essere più di un venditore che di un consulente finanziario. Le commissioni non sono male finché tutte le tasse sono chiare e aperte se chiedete loro di essere. La maggior parte delle persone vuole un consulente che possa dare loro un'esposizione ad una gamma dei migliori prodotti che soddisfano le loro esigenze. Ciò potrebbe includere prodotti di gestione inferiori e non a pagamento. Eticamente, i consiglieri devono fare il meglio per il cliente prima. Se il tuo consulente sta sempre spingendo un determinato set di prodotti per ogni situazione, e qualcuno diverso da quello che ti offre di più, vale la pena chiedere a chi sta realmente lavorando. (Imparate le indizi che dovrai determinare se hai scelto un professionista stimabile in Il tuo operatore agisce nel tuo interesse? )

6. Troppo Salesmanship Se il tuo consulente sta tentando di venderti su un swap derivato di scuole scure che hai problemi a cogliere, è davvero qualcosa in cui dovresti investire? Ancora una volta, il piano finanziario che un consulente fa è supposto per essere adattato ai vostri obiettivi e al tuo livello di comfort. Se il tuo consulente ti vuole entrare in un nuovo livello di comfort, deve essere in grado di fare un caso convincente che puoi capire. Inoltre, ogni strategia deve rispondere chiaramente ai vostri obiettivi e confrontarsi favorevolmente con strategie alternative per quanto riguarda il rischio e la ricompensa. Alcune persone sono comode senza conoscere nulla e semplicemente fidandosi del loro pianificatore con i loro soldi. Se non lo sei, allora parlate.

7. Disorganizzazione Per alcune persone l'organizzazione è una questione di gusto personale. È possibile essere molto bravi al tuo lavoro senza essere molto organizzati. Tuttavia, la maggior parte delle persone si sentiva un po 'nervosa se il loro chirurgo continuava a mescolare gli strumenti e aveva difficoltà a ricordare dove ha messo quell'anomedia locale. I consiglieri finanziari dovrebbero essere altrettanto professionali, e se sono molto buoni ma non molto organizzati, assumono qualcuno che sia organizzato per loro. Se il tuo consulente finanziario non è organizzato e non può permettersi di assumere qualcuno che è, allora hai un problema potenziale.

La linea inferiore A seconda del tuo consiglio personale del proprio consulente, questi segni non possono essere interruttori. Ad esempio, anche se tutti i consiglieri dovrebbero essere in grado di spiegare i concetti finanziari per te e essere aperti e onesti con te, lasciare un consulente solo per un armadio di archiviazione disordinato potrebbe non essere prudente se sei soddisfatto del servizio che egli fornisce.Tuttavia, se stai leggendo questa lista e annuendo la testa in più di uno di questi punti, potrebbe essere il momento di fare acquisti per un nuovo consulente. È possibile utilizzare alcune di queste bandiere rosse come un punto di salto che ti aiuterà a filtrare i candidati in futuro.