La sicurezza sociale e Medicare sono tra gli aspetti più confusi del pensionamento per coloro che si avvicinano a questa fase di vita, inclusi i tuoi clienti. Come loro consulente finanziario, è possibile aiutarli eliminando tante idee sbagliate e portandoli nella giusta direzione quando presenta i loro vantaggi.

Ecco alcune azioni comuni che potrebbero richiedere il ripensamento quando arriva il momento per i tuoi clienti di prendere in considerazione la presa di Social Security e Medicare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Aiutare i clienti a evitare mongolfieri. )

1. File per i vantaggi di sicurezza sociale il più presto possibile

I tuoi clienti sono idonei a presentare il file per la sicurezza sociale già nell'età di 62 anni. Come la maggior parte degli aspetti della pianificazione finanziaria, la risposta dipende dalle circostanze personali. Per i clienti che sono nati prima del 1960, la loro età totale di pensionamento (FRA) è di 66 anni. Per quelli nati nel 1960 o successivamente, il loro FRA è 67. Questa è l'età in cui sono ammissibili a ricevere il loro pieno beneficio. Coloro che presentano all'età di 62 anni riceveranno un vantaggio pari al 75% di quello assegnato a coloro che hanno la FRA 66. Inoltre, attendere fino all'età di 70 anni per reclamare il loro beneficio, si tradurrà in un aumento annuale dell'8% per ogni anno atteso oltre il benefici al loro FRA.

Il flip side di questo è che il punto di break-even dove i vantaggi complessivi ricevuti dall'attesa di file fino a quando il FRA del cliente o più di là è in qualche luogo nella loro decade di anni '80. Così un cliente che vive ben oltre quell'età è probabilmente meglio aspettare. Altri fattori da considerare includono il valore temporale del denaro.

2. La previdenza sociale non è soggetta alle imposte

A livello federale, la tassazione dei benefici previdenziali si basa sul reddito combinato. Il reddito combinato viene calcolato prendendo il reddito lordo rettificato del tuo cliente, oltre a qualsiasi interessi non imponibili più una metà del beneficio previdenziale del cliente.

Il loro beneficio sarà soggetto a imposte come segue:

Per i singoli scrittori con redditi combinati tra $ 25.000 e $ 34.000 per il 2016, fino al 50% del loro beneficio previdenziale sarà soggetto a imposte sul reddito.

Per i singoli iscritti con reddito combinato superiore a 34.000 dollari, fino all'85% del loro beneficio previdenziale sarà soggetto a imposte sul reddito.

• Per i giornalisti con redditi combinati tra $ 32.000 e $ 44.000, fino al 50% del loro beneficio previdenziale sarà soggetto a imposte sul reddito.
• Per i singoli iscritti con reddito combinato superiore a 44.000 dollari, fino all'85% del loro beneficio previdenziale sarà soggetto a imposte sul reddito. (Per ulteriori informazioni, vedere:
• Lavorare e raccogliere la previdenza sociale in pensione?
• ) 3. La decisione di deposito sociale è irrevocabile Ognuno ha un archivio "do-over"."Se il tuo cliente cambia la sua mente per chiedere benefici, può compilare documenti per annullare la propria applicazione e fermare i propri vantaggi. Se questa è un'opzione per il vostro cliente, è necessario farlo entro 12 mesi da quando hanno inizialmente rivendicato la propria prestazione. Inoltre, dovranno rimborsare tutti i benefici che hanno ricevuto e tutti i benefici ricevuti dai loro familiari in base al loro record di guadagno.

Ci sono molti motivi per cui qualcuno potrebbe desiderare di farlo, che può includere il ritorno al lavoro dopo aver presentato per benefici. Dopo il "do-over", il loro beneficio continuerà a crescere finché non ricupererà in futuro.

4. La decisione di archiviazione di sicurezza sociale solo ti colpisce

Se il vostro cliente è sposato, allora dovranno prendere in considerazione ciò che è meglio per entrambi i coniugi quando decidono quando richiedere le loro prestazioni di sicurezza sociale. Ad esempio, se vi è un'ampia disparità nei livelli di beneficio dei due coniugi, il coniuge con il minor beneficio dipenderà probabilmente dal beneficio del sopravvissuto del coniuge più elevato se tale coniuge morirà per primo. Più a lungo si aspetta il coniuge di guadagno più elevato fino a quando non si rivolge al beneficio, maggiore sarà il vantaggio del sopravvissuto per l'altro coniuge. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Modifiche di sicurezza sociale per 2016.

) 5. Medicare coprirà tutte le mie spese mediche Contrariamente alla credenza popolare, Medicare non copre tutte le spese mediche degli anziani. Le spese come le seguenti non sono coperte:

La maggior parte delle cure odontoiatriche

Esami di occhio

• Denture
• Chirurgia estetica
• Ausili acustici e esami per il montaggio
• Molti altri servizi medici sono soggetti a co-pay, deductibles o co-assicurazione.
• 6. L'età per l'ammissione al Medicare è di 65 anni, quindi se il tuo cliente raccoglie la previdenza sociale prima dell'età di 65 anni, dovrà ancora aspettare fino all'età di 65 anni per iscriversi a Medicare . (Per ulteriori informazioni, vedere:
• Come funziona Medicare dopo la pensione?

)

7. Tutti pagano lo stesso importo per Medicare

In realtà i premi che il tuo cliente potrebbe pagare per Medicare può variare. Medicare parte A è gratuita per la maggior parte dei pensionati. La parte B, che copre la maggior parte delle procedure mediche e le visite mediche, corre $ 104. 90 per la maggior parte delle persone nel 2016. Tuttavia, se il reddito del tuo cliente era superiore a 85.000 dollari (o 170.000 dollari per i filers congiunti), allora i loro premi sarebbero più elevati. Inoltre, i premi per la parte D (copertura di farmaci prescritti) possono variare a seconda dei criteri. Allo stesso modo, per i vari piani Medicare Advantage, i prezzi sono basati sul provider e sulla politica. La linea inferiore

Ci sono molti miti e idee sbagliate riguardo sia la sicurezza sociale che Medicare. Questi sono entrambi programmi di beneficio importanti per i pensionati. Aiutare i tuoi clienti a navigare in questi programmi al massimo, può essere un ottimo servizio da offrire loro. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come aiutare i clienti a navigare l'iscrizione Medicare.

)