Dal momento in cui hai iniziato a ricevere il tuo primo assegno, hai capito una regola molto semplice nell'economia: ottenere quanto più possibile e pagare il meno possibile per ottenerlo. Questo è vero anche nel mondo dei prestiti personali per adulti. Prendi il denaro di qualcuno al più basso tasso di interesse possibile.

Ma non è sempre facile ottenere un tasso ultra-basso. Quindi, dove andrai e come si blocca nei termini più favorevoli?

1. Non andare alla banca (di solito)

Le grandi banche al dettaglio sono spesso i primi prestatori che vengono in mente. Mentre lo trovano prezioso per offrire prestiti personali, la somma relativamente piccola di denaro che fanno su di essi mitiga il loro incentivo a offrire tassi di interesse competitivi nella maggior parte delle circostanze. Non fa male chiedere (specialmente se hai già un rapporto con quella istituzione), ma non sorprendi se il tasso è un paio di punti superiore a quello che troverai altrove. Esistono eccezioni: Wells Fargo, una vera e propria società che sta diventando un banco in linea in linea di massima, è spesso citata per i suoi tassi altamente competitivi. (Vedere 6 più grandi banche che offrono prestiti personali .)

2. Check Out Un'unione di credito

Lo status di non-profit di un credit union spesso consente di offrire tassi e commissioni inferiori rispetto a una banca locale. Questo ti passerà alcuni risparmi. Ma i sindacati di credito non sono immuni da tutti i regolamenti bancari che possono portare a dover pagare quei tassi fastidiosi in primo luogo. Quindi non smettere di fare shopping.

3. Look Online

Potete trovare le migliori tariffe su internet. Ci sono un numero crescente di finanziatori digitali là fuori e la loro mancanza di sovraccarico spesso significa che possono offrire condizioni migliori rispetto ai loro controparti di mattoni e malta. Ad esempio, LightStream , la divisione di prestiti consumer online di SunTrust Bank, ha offerto prestiti per appena 1,99% nel mese di novembre del 2015. Ovviamente bisogna fare due diligence su questi tipi e sui loro termini ; non fa male se si è affiliati ad un'istituzione fisica, come LightStream.

4. Peer-to-Peer

La mania di crowdfunding ha causato un prestito peer-to-peer per esplodere in popolarità. Siti web come il Crediting Club permettono agli individui di prestiti personali a persone a tassi che variano da circa il 5% al ​​30%, a seconda della durata del prestito e del loro merito di credito. Peer-to-peer non è necessariamente un affare migliore rispetto ai finanziatori più tradizionali, in termini di tassi e prestiti spesso hanno una tassa di origine tra l'1% e il -5% della somma in prestito. Tuttavia, potrebbe offrire opzioni a coloro che hanno una storia finanziaria meno stellare. Vedere Il prestito peer-to-peer break down bordi finanziari.

5. Consideri un anticipo in contanti

Guarda la posta per le carte di credito che offrono anticipi in contanti a una tariffa di 0% introduttiva o controlla Internet per le offerte correnti.Soldi gratuitamente: non puoi batterlo. Puoi ottenere solo il tasso da 6 a 12 mesi, per cui il tuo tempo deve essere breve. Tieni presente che i tassi di interesse sui saldi di carte di credito sono molto più alti di quelli per i prestiti personali, quindi questa strategia risparmia solo se hai bisogno del denaro per un tempo molto breve e sai di poterlo restituire mentre il tasso di intro è ancora in vigore . Vedere Come funziona un anticipo in contanti per i dettagli.

6. Leggi i commenti

Poiché il prestito di prestiti personali potrebbe comportare l'utilizzo di finanziatori meno conosciuti per ottenere il miglior tasso, la lettura delle esperienze di altri popoli con loro è un passo indispensabile. Google i prestatori che stai valutando prima di firmare, solo per vedere se c'è qualcosa di positivo o negativo che dovresti studiare. Le recensioni degli utenti non sono infallibili, ovviamente; utilizzarli per sollevare domande a cui rispondere.

Suggerimenti aggiuntivi

Il tasso percentuale annuo (APR) che paghi per il prestito di denaro è importante ma non altrettanto importante come molti credono. È anche necessario fattorizzare il termine del prestito (quanti anni il prestito è per). Spesso, un prestito più breve ad un tasso più elevato risulta essere più economico, in generale, di un prestito più a un tasso inferiore. Diciamo che per un prestito di $ 10.000, hai una scelta tra il pagamento di un APR del 10% con un rimborso di cinque anni o il 15% con un rimborso di tre anni. A prima vista, il primo sembra meglio; Il 10% è inferiore al 15%, giusto? Ma se fai la matematica, vedi che pagherai $ 5 000 in totale interesse ($ 10, 000 ÷ 10% x 5) con quel prestito, contro $ 4, 500 con quest'ultimo ($ 10, 000 ÷ 15 % x 3).

Dovresti anche esaminare come viene calcolato l'interesse sul prestito. Prima di firmare qualsiasi lavoro, chieda se la banca precomputa gli interessi o calcola utilizzando un interesse semplice. L'interesse semplice utilizza il saldo effettivo in essere nel giorno del pagamento del pagamento. Quindi, se si inizia a pagare più del normale importo mensile, la componente di interesse del pagamento dovrebbe diminuire in quanto la dimensione del prestito in esame si riduce. L'interesse precompatto utilizza il piano di pagamento originale (e l'equilibrio del prestito originale) per calcolare gli interessi e non varia mai, anche se aumenta i pagamenti.

Questo potrebbe avere un effetto notevole sulla somma totale che hai scoperto. Se si prevede di pagare anticipatamente il prestito, si desidera un interesse semplice. Se si prevede di tenere il prestito alla scadenza, il metodo precompattato non importa e dà più peso all'APR è soddisfacente. Quello che è più importante è il costo totale del prestito nel tempo. Solo per essere sicuri di controllare qualsiasi penalità di prepagamento o altre tasse nascoste.

La linea inferiore

Le banche sono di solito il primo prestatore che viene in mente, ma spesso non sono la fonte migliore. Fare alcuni negozi dettagliati - in altre istituzioni e in linea - prima di accettare qualsiasi prestito; si potrebbe essere sorpresi di quanto i termini possono variare. Prima di andare avanti, pensa a ciò che è meglio leggendo Quando i prestiti personali sono una buona idea? e 8 Possibili rischi di prestiti personali non garantiti.

Ogni volta che sei uno sconto di tasso d'interesse, devi ricordare che il tuo punteggio di credito pesantemente influisce sul tuo tasso.Questo non è diverso per i prestiti personali. Per ottenere la migliore tariffa, devi avere un punteggio alto. Prima di acquistare un tasso, controlla il tuo: se è superiore a 740, in genere, probabilmente hai diritto a ottenere i termini più vantaggiosi. Per ulteriori informazioni, vedere Che cosa è un buon punteggio di credito?