La proprietà di casa è stata da lungo tempo il sogno americano, ma se sei impreparato, quel sogno può facilmente diventare un incubo. Con i tassi di interesse ancora in levetta vicino a bassi record e l'economia che raccoglie vapore, molti pensano che sia il momento giusto per acquistare. Dopo tutto, esiste una vera e propria possibilità che la Federal Reserve americana alzerà i tassi di interesse nel 2016, aumentando il costo del prestito di denaro per effettuare un acquisto di casa. Ma la proprietà di casa non è per tutti. Dai costi alla manutenzione, ecco sei motivi per cui non sei pronto ad acquistare una casa. (Per saperne di più in "I costi nascosti della proprietà domestica")

6. Sarai diventato povero di casa

Troppi primi acquirenti di casa correre nel processo senza pensare veramente se possono o no. Hanno un preapproval di ipoteca per il massimo che sono autorizzati a prendere in prestito e poi andare a fare shopping per una casa al top del loro budget. Ma c'è di più alla vita di possedere una casa. Se comprate la casa che volete significherebbe spendere tutti i vostri soldi pagando l'ipoteca, mantenendo la casa e pagando le utilità, potrebbe non essere il momento giusto per fare un acquisto a casa. Dopo tutto, altre spese vengono. Inoltre hai bisogno di soldi rimasti per spese discrezionali.

5. La mancanza di stabilità di lavoro

La cosa peggiore che può succedere a un proprietario di casa è perdere un lavoro e diventare in grado di effettuare pagamenti mensili di mutui. Se mancate di pagamenti sufficienti, il prestatore precluderà la casa. Perderai tutto quello che hai già messo in anticipo e pagamenti ipotecari e sarai anche nelle strade. Se non sei sicuro della tua situazione di lavoro, la tua azienda sta ridimensionando o il tuo capo lo ha per te, puoi decidere di vendere l'acquisto di una casa fino a quando non sarai più stabile nella tua carriera.

4. La manutenzione di una casa non è la tua cosa

Molta responsabilità viene con la proprietà di casa. Si va ben oltre a pagare il tuo mutuo ogni mese e l'acquisto di assicurazione casa. Dovrai prendersi cura del prato, rimuovere i marciapiedi in inverno e imparare a riparare o assumere qualcuno che possa farlo per te. Alcune persone godono di queste responsabilità, mentre altri si agguano all'idea di spendere un sabato pomeriggio a rastrellare foglie o inchiostrare il titolo del bagno. Se rientri nella seconda categoria, è probabile che saresti meglio affittare e lasciare che il padrone di casa si preoccupi della manutenzione. (Per saperne di più in "11 Costi nascosti di possedere una casa")

3. Si può appena venire con un 20% di anticipo

Dopo l'incidente immobiliare del 2008, i finanziatori sono diventati molto più severi in quanto richiedono ai mutuatari di mettere giù. A meno che non stiate andando con un'autorità federale di alloggi o un prestito assicurato da FHA (un programma governativo per aiutare gli acquirenti a basso reddito), la maggior parte dei finanziatori vuole richiedere il 20% di sconto.Se hai meno del 20% dovrai pagare un'ulteriore assicurazione mutuo privata. Invece di attirare l'innesco in un acquisto di casa comunque, l'attesa e il salvataggio fino a quando non avrai almeno il 20% per un pagamento in contanti ridurrà i costi. (Per saperne di più in "Dove posso mantenere il mio salvataggio in anticipo?")

2. Il tuo punteggio di carta di credito manca

Quando si tratta di acquistare una casa, avere un buon punteggio di credito è molto importante. Maggiore è il punteggio di credito, maggiore è la possibilità di prendere in prestito l'importo necessario a un basso tasso di interesse. Se il tuo punteggio di credito non è così grande, allora pagherai un tasso di interesse molto più elevato sul prestito di casa. Ci sono buone notizie per tutti quei mutuatari con punteggi di credito inferiori a quelli stellari: puoi migliorare il tuo punteggio. Ma ci vuole tempo. Invece di andare avanti e di comprare una casa e pagare un tasso di interesse elevato, probabilmente è meglio spendere qualche mese o un anno per ripulire il tuo punteggio di credito. Finché i tassi di interesse non salgono, potrai qualificarvi per un mutuo a basso interesse e risparmiare una grande quantità di denaro nel lungo periodo.

1. Non avrai nessun fondo di emergenza dopo l'acquisto della casa

L'inaspettato può accadere a chiunque - pensa alle emergenze mediche di famiglia, ai problemi di auto, alle malattie a lungo termine e ai licenziamenti, per citarne solo alcuni. Ecco perché gli esperti raccomandano di risparmiare almeno tre o 24 mesi di spese di soggiorno in un fondo di emergenza. La proprietà di casa introduce una nuova classe di possibili emergenze nella tua vita. Un tubo può scoppiare e inondare la vostra casa, la fornace può uscire nel deserto dell'inverno, oppure potrebbe essere necessario un nuovo tetto prima della caduta della neve successiva. Le emergenze di riparazione domestica non devono essere ignorate o messe fuori. In tal modo può minacciare l'integrità e il valore della tua casa. Se hai creato un fondo di emergenza, allora puoi rispondere a tali sfide senza entrare in un panico o in un debito (o entrambi). Ma se elimini il tuo fondo di emergenza per metterlo in un acconto e poi non puoi permettersi di rialzarlo, non sei pronto a comprare una casa. Anche un'emergenza domestica potrebbe portarsi in difficoltà finanziarie.

La linea inferiore

Tutti pensano che la proprietà a casa è la maniera americana, ma la proprietà di una casa non è sempre la risposta. Dopo tutto, un sacco di cose possono andare storte, soprattutto se non si può permettere una casa a cominciare, non si dispone di un fondo di emergenza riservato o si sta lottando per ottenere il pagamento anticipato. Il noleggio può sembrare spreco perché non sta costruendo alcun patrimonio, ma affittare fino a quando il tempo è giusto può salvarti dal fare un errore costoso.