Hai selezionato una copertina per il tuo cellulare di recente? Ti sei trovato come sopraffatto da me con tutte le opzioni? Sembra una decisione relativamente piccola, ma poi si rende conto che questo è qualcosa che non solo esprime chi sei, ma deve anche proteggere il tuo investimento e essere facile da usare. Volevo fondamentale nero o argento? Forse un blu vibrante? Ho bisogno di una superficie antiscivolo? Quanto sono disposto a spendere?

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A volte, quando si affrontano troppe scelte, è più facile fare niente, oppure scegliere la prima cosa che vedi che si adatta al conto. Questo può essere particolarmente il caso quando si investe.

Questo paradosso di scelta (grazie allo psicologo Barry Schwartz per aver coniato questo termine) svolge nel mondo degli investimenti. Ad esempio, il numero di fondi scambiati in borsa (ETF) disponibili negli Stati Uniti è cresciuto a circa 1 500, secondo l'Investment Company Institute, in quanto gli investitori hanno abbracciato l'ETF come strumento a basso costo e facile da usare gestire i loro portafogli di investimento.

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Può sembrare impegnativo selezionare gli ETF giusti per te. Ma non deve essere. Questi semplici passaggi possono aiutare a navigare nelle scelte:

1. Capire i tuoi obiettivi

Per la maggior parte di noi, l'investimento è un mezzo per una fine. Vogliamo andare in pensione o inviare i nostri figli al college o prendere quel sogno, una vacanza di un anno. Collegare i tuoi investimenti per servire questi obiettivi solleva domande. Hai bisogno di investimenti fondamentali per un orizzonte lontano? O sono necessari i vostri bisogni finanziari e quindi richiedono investimenti a breve termine con minori rischi? Cerchi un reddito regolare, o puoi assumere maggiori rischi per maggiori potenziali rendimenti? Determinare quanto tempo dovete investire e crescere, e sapere quali sono i tuoi bisogni di reddito, può aiutarti ad assegnare con saggezza.

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2. Consideri le tue visioni di mercato

Una volta che hai determinato l'orizzonte temporale per soddisfare i tuoi obiettivi finanziari, quindi affini sui tipi specifici di investimenti, devi deviare in modo appropriato.

Se seguite i mercati finanziari, puoi avere opinioni specifiche sui modi tattici di investire. Ad esempio, stai cercando un ETF coperto dalla valuta per aiutarti a ridurre il potenziale impatto negativo di un dollaro più forte sul tuo portafoglio internazionale? Ti piacerebbe concentrarsi su settori specifici quali assistenza sanitaria o tecnologia? Ti aspetti di una maggiore volatilità del mercato e preferisci fondi che lo fanno contro? A causa dei tassi d'interesse previsti, quali tipi di esposizione obbligazionaria dovresti avere? Conoscendo le tue preferenze e le tue aspettative, probabilmente troverai gli ETF appropriati.

È inoltre possibile evitare tutto questo processo decisionale investendo in un unico fondo ampio che offre un mix equilibrato di diverse esposizioni che punta all'appetito per il rischio.

3. Guarda sotto il cappuccio

I nomi dei fondi possono suonare lo stesso - "mercato totale", "assistenza sanitaria", "valuta coperta Europa". "E potrebbero anche pretendere di seguire lo stesso indice, come il S & P 500 o Russell 2000.

Ma quando confronti il ​​cesto reale delle aziende ETF, troverete che non sono esattamente uguali. La selezione effettiva e la concentrazione di aziende o paesi possono differire. Ad esempio, un paese può essere considerato un mercato emergente in un ETF e un mercato sviluppato in un altro. Confermi che l'ETF che state considerando veramente fornisce ciò che viene pubblicizzato e comprende i titoli che vuoi acquistare. Parlare con il tuo consulente finanziario per assicurarti che non ti renda troppo esposti o sotto esposti in nessuna zona particolare.

4. Conoscere il provider di fondi

Sembra che ogni giorno un altro fornitore sta lanciando ETF per catturare l'interesse degli investitori. Nel selezionare fondi, esamina l'esperienza del provider di fondi sia nell'industria ETF che nei mercati finanziari globali. Dovresti sentirti fiducioso che il gestore del fondo sarà in giro per il lungo raggio, ha i beni in gestione per sostenere i mestieri e può mettere le idee del mercato a lavorare per te.

5. Esamina i costi totali

Spese di gestione, noto anche come rapporto di spesa, materia. Ma non dovrebbero essere l'unica cosa che guardi. Molte persone non si rendono conto che quanto un ETF tiene traccia del suo indice di riferimento può essere un costo altrettanto noto come errore di tracciamento. Se il fondo effettivamente sottrae l'indice, si potrebbe perdere soldi. Assicuratevi di confrontare l'errore di tracciamento di ETF simili.

Inoltre, se non stai investendo in un tax-deferred 401 (k) o IRA, allora dovresti anche essere a conoscenza della storia del fondo per pagare le imposte sui profitti. Non tutti gli ETF sono strutturati e gestiti per l'efficienza fiscale.

Infine, se si prevede di commerciare più frequentemente, considerare le commissioni di vendita. Alcuni broker offrono di scambiare molti ETF per tasse basse, o addirittura gratis.

La linea di fondo

Come dico sempre, rimani concentrato sulle tue esigenze e obiettivi finanziari. E come qualsiasi altra cosa, assicuratevi di ottenere un prodotto di qualità per i tuoi soldi. Seguendo questi cinque passaggi, è possibile tagliare la miriade di scelte per utilizzare correttamente gli ETF. Praticare le buone decisioni di investimento può anche aiutare la prossima volta che hai bisogno di scegliere qualcosa di veramente importante, come un nuovo caso per il tuo cellulare. Ho scelto un rosso.

Heather Pelant è Capo della BlackRock Investing Personale .

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L'investimento comporta rischi, inclusa la perdita di capitale. La diversificazione e la ripartizione degli asset non possono proteggere dal rischio di mercato o dalla perdita di capitale. Non vi è garanzia che qualsiasi ETF pagherà dividendi.

Questo contiene solo informazioni generali e non tiene conto delle situazioni finanziarie di un individuo. Queste informazioni non devono essere invocate come base primaria per una decisione di investimento.Piuttosto, dovrebbe essere valutata se le informazioni siano appropriate in circostanze individuali e si dovrebbe prendere in considerazione di parlare con un consulente finanziario prima di prendere una decisione di investimento. Non c'è garanzia che le strategie discusse saranno efficaci. Le informazioni fornite non sono intese come consulenza fiscale. Gli investitori devono essere invitati a consultare i propri professionisti fiscali o i consulenti finanziari per ulteriori informazioni sulle loro specifiche situazioni fiscali. iS-16235

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