Quando la sicurezza sociale è stata introdotta nel 1935, non è mai stata destinata ad essere una fonte primaria di reddito che potrebbe supportare le persone in pensione. Piuttosto, il suo unico scopo era quello di fornire una rete di sicurezza per le persone che non erano in grado di accumulare un risparmio di pensione sufficiente. Per i prossimi sette decenni, la maggior parte degli americani non ha mai dato molto pensiero alla loro sicurezza sociale a causa delle più brevi durate della vita e della fiducia in pensioni garantite. Oggi un numero crescente di persone sta cominciando a prestare attenzione ai loro vantaggi e la pianificazione della sicurezza sociale sta diventando un elemento vitale per garantire la piena redditività della vita. Sebbene ci siano molte opzioni di pianificazione per ricevere i vantaggi della previdenza sociale, possono essere complessi e applicabili solo a determinate circostanze. Al minimo, questi sono alcuni suggerimenti di pianificazione che tutti dovrebbero seguire per aumentare la dimensione dei loro controlli di sicurezza sociale.

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Funziona 35 anni

La Società di Sicurezza Sociale (SSA) calcola l'importo finale del tuo beneficio in base ai tuoi guadagni di vita che coprono i tuoi 35 anni di storia più elevata. La SSA completa i tuoi guadagni dei tuoi 35 anni più alti e li calcola utilizzando una formula media annua indicata (AIME). Se si è entrati tardivamente o hanno avuto periodi di disoccupazione, quegli anni contano come zeri, che saranno inclusi nella formula, riducendo la media. Una volta che hai lavorato 35 anni, ogni ulteriore anno di guadagno, sostituirà un anno precedente di guadagni inferiori, che aumenterà la media.

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guadagnare l'importo massimo dell'età pensionabile

L'SSA calcola l'importo del tuo beneficio in base ai tuoi guadagni, in modo che più guadagni, maggiore sarà l'importo del tuo beneficio. Gli utili superiori al capitale annuo (118, 500 dollari nel 2016 e indicizzati all'inflazione ogni anno) sono esclusi dal calcolo. Il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di massimizzare i tuoi anni di guadagno di punta, cercando di guadagnare o superare il tappo. Alcuni pre-pensionati cercano modi per aumentare il loro reddito, come ad esempio assumere lavoro a tempo parziale o generare reddito d'impresa. Non sapendo l'impatto sui benefici, alcuni pensionati pre-pensionati tornano indietro sul loro lavoro o semi-pensione, che può abbassare il loro reddito di sicurezza sociale.

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Vantaggi Delay

La maggior parte delle persone conosce la loro età di pensionamento (FRA) - l'età della Previdenza Sociale al quale possono ricevere i loro benefici sociali. Per la maggior parte delle persone che si ritirano oggi, l'età FRA è di 66. Ma pochissime persone sanno che se ritardano i loro benefici di previdenza sociale fino a quando non raggiungono l'FRA, possono effettivamente guadagnare un rendimento annuo dell'8% sui loro benefici disponibili. L'importo del beneficio aumenta dell'8% ogni anno che viene ritardato fino all'età di 70 anni. Questo si basa sui crediti di pensionamento ritardati (DRC) guadagnati per ogni anno che si ritarda la prestazione di sicurezza sociale.

Ad esempio, se hai diritto a un importo primario di assicurazione (PIA) di $ 2, 000 o $ 24.000 all'età di 66 anni, aspettando fino all'età di 70 anni, il tuo beneficio annuo aumenterebbe a $ 31.680. in termini cumulativi, aumenterebbe i tuoi benefici totali da $ 378.000 ricevuto dalla tua aspettativa di vita all'età di 82 a $ 411.000.

Questo esempio non tiene conto degli aggiustamenti di costo della vita (COLA). Assumendo un 2. 5% di COLA, il tuo beneficio ritardato aumenterebbe a $ 38.599 e la tua somma totale aumenterà a $ 584.000 per età 82.

Reclami i benefici per il coniuge

Se tu e il tuo coniuge sono 62 anni di età superiore o superiore, uno di voi può rivendicare i coniugi benefici mentre gli altri ritardi beneficiano fino all'età di 70 anni. Il coniuge che riceve i benefici sposi può poi passare a benefici completi dopo aver raggiunto FRA. Per essere idoneo, è necessario essere sposati per almeno 10 anni con il coniuge o con l'ex coniuge (chi riceve il beneficio). Questa opzione funziona meglio quando un coniuge ha guadagnato più soldi rispetto all'altro, poiché l'importo del beneficio sposo è basato sulla metà della somma piena di prestazioni del coniuge più redditizio.

Evita la tassa di sicurezza sociale

Se stai pensando di integrare il tuo reddito da lavoro lavorando dopo aver iniziato a ricevere benefici per la previdenza sociale, allora devi essere consapevole delle conseguenze fiscali. Ovunque dal 50 al 85% del pagamento dei benefici possono essere soggette a tasse federali. Per determinare quanti benefici verranno tassati, il Servizio Revenue interno (IRS) aggiungerà il tuo interesse non tassabile e la metà del tuo reddito di previdenza sociale al tuo reddito lordo rettificato (AGI). Se il totale ammonta a $ 25.000 a $ 34.000 per i singoli archivisti, ovvero $ 32.000 a $ 44.000 per i contributori congiunti, fino al 50% del tuo reddito sociale è soggetto a tassa. Quando tale importo supera i 34.000 dollari per un singolo filer o $ 44.000 per i filers congiunti, fino all'85% dei tuoi benefici è soggetto a tasse. È possibile evitare di pagare le tasse sul reddito della previdenza sociale, considerando i modi per diffondere il tuo reddito da varie fonti in modo da impedire qualsiasi aumento che potrebbe scatenare un'imposta più elevata.